ما هو الائتمان؟
A - الائتمان هو أعلى درجة الرسالة للمقرض لتعيين للمقترض. المقرضين استخدام نظام الدرجات الائتمانية لتأهيل المقترضين. كلما ارتفعت درجة ائتمان المقترض ، انخفض سعر الفائدة المقدم إلى ذلك المقترض على قرض.
الماخذ الرئيسية
- الدرجة الائتمانية هي الدرجة الأولى من الحروف للمقرض لتعيينه للمقترض. لا ترتبط درجات الدرجات دائمًا بنفس الدرجات المحددة تمامًا في أرقام النظام FICO عبر نظام الإقراض. درجة "A" تساعد المقترض في التأهل للحصول على أسعار فائدة منخفضة برامج تنتشر على المدى الطويل.
فهم الائتمان
المقرضين قاعدة درجة الائتمان على العديد من العوامل. قد تتضمن بعض هذه العوامل درجة ائتمان المقترض من شركة Fair Isaac Corporation ، والتي تُعرف أيضًا باسم درجة FICO ، بالإضافة إلى نسبة الدين إلى الدخل ، ونسبة القروض إلى القيمة ، والجنوح المتأخرة.
يستخدم المقرضون المختلفون موازين مختلفة للدرجات ، لذلك لا ترتبط الدرجات الحرفية دائمًا مع نفس أرقام أرقام FICO. على سبيل المثال ، قد يعتبر بعض المقرضين أن درجة FICO 720 هي A ، بينما البعض الآخر قد لا. يقوم بعض المقرضين أيضًا بتصنيف درجات FICO من خلال تطبيق علامة زائد أو ناقص على درجة الحروف ، بينما يستخدم البعض المقاييس بدقة A و B و C و D وما إلى ذلك. درجة زائد أو ناقص من الائتمان يعطي المزيد من العمق لهذه النتيجة. بالنسبة للمقرضين الذين يستخدمون الإيجابيات والسلبيات ، فإن درجة A + تشير إلى جدارة ائتمانية أعلى من درجة A-.
لماذا المسائل الائتمان
لا يحتاج المقترضون إلى درجة ائتمانية مثالية للتأهل للحصول على قرض ، لكن درجاتهم مهمة. إن الدرجات الأعلى أو الدرجات الخطية تساعدهم في التأهل لخفض أسعار الفائدة وشروط أطول ، مما يجعل من الأسهل سداد المدفوعات في الوقت المناسب والحفاظ على الدرجات الائتمانية الممتازة.
كيفية الحصول على الائتمان
تعتمد نقاط FICO على عدة عوامل: تاريخ الدفع ، إجمالي الدين المستحق ، طول تاريخ الائتمان ، أنواع الائتمان ، والائتمان الجديد. المقرضين مكافأة عادة درجات عالية فيكو مع درجة إلكتروني أعلى.
لتحقيق درجة أفضل ، يجب على المقترضين التركيز على تأسيس سمعة ائتمانية جيدة. للقيام بذلك ، يحتاج المقترضون إلى تسديد الدفعات في الوقت المحدد والاحتفاظ بمبلغ منخفض من الديون أو إظهار أنهم يحققون تقدماً ثابتًا نحو سداد الديون. يجب عليهم أيضًا استخدام أكثر من نوع واحد من أنواع الائتمان ، مثل بطاقات الائتمان فضلاً عن قرض عقاري أو قرض سيارة ، وإجراء بعض الاستفسارات الصعبة بشأن درجة الائتمان الخاصة بهم. يمكن أن يساعد السجل الائتماني الأطول أيضًا في زيادة الدرجات لأنه يعرض المزيد من البيانات حول عادات السداد للمقترض.
بموجب القانون الفيدرالي ، يمكن للمستهلكين الوصول إلى تقرير ائتمان مجاني واحد سنويًا من كل مكتب من مكاتب الإبلاغ الائتمانية الثلاثة. لا تعد هذه التقارير بمثابة استفسارات صعبة ، والتي تتسبب في خصم بسيط لدرجة الائتمان للمقترض. يمكن أن يساعد التحقق من هذه التقارير المجانية سنويًا المقترضين في تقييم أدائهم وتحديد ما إذا كانوا بحاجة إلى تحسين وإجراء تغييرات وفقًا لذلك.
مثال على درجة الائتمان
دانيال هو خريج جامعي حديث وله درجة ائتمانية تبلغ 550. وهو غير مؤهل لأنواع متعددة من القروض ويجد صعوبة في استئجار شقة لائقة في مدينة نيويورك لأن الملاك يطلبون عادةً تصنيف ائتماني B أو أعلى.
بعد الحصول على وظيفته الأولى ، تقدم دانيال بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة ومنحها. إنه يستخدم البطاقة بانتظام ويسدد المبلغ المستحق بالكامل كل شهر. درجة الائتمان الخاصة به تتحسن. بعد ذلك ، تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أفضل توفر شروطًا أكثر مرونة ودورات سداد أطول. ومع ذلك ، فإن دانيال منضبط ويدفع المبالغ المستحقة ، كما كان من قبل ، بشكل منتظم وكامل. كما أنه قادر على العثور على سكن لائق بعد قفز درجة الائتمان الخاصة به إلى 730 ، وهي درجة يعتبرها مالكه الحالي مرضية.
