لقد كانت Monopoly لعبة كلاسيكية للألواح لأكثر من 100 عام. إنها لعبة تداول عقارية يلعبها الجميع تقريبًا من أجل المتعة وفرصة لتكون قطب عقارات متظاهر. ولكن إذا لعبت لعبة Monopoly لفترة كافية ، فستدرك بسرعة أن اللعبة توفر الكثير من الحكمة المالية والدروس التي يمكن تطبيقها على العالم الحقيقي للتمويل والاستثمار.
فيما يلي خمسة دروس قيمة لا تساعدك على زيادة فرصك في الفوز بلعبة الألعاب فحسب ، بل تزيد أيضًا من فرصك في الحصول على فهم أفضل للمبادئ المالية والاستثمارية الحكيمة.
1. الحفاظ دائما النقدية في متناول اليد
إلى حد بعيد ، هذا هو أهم درس في كل من اللعبة والعالم المالي. للفوز في لعبة Monopoly ، يجب أن تكون آخر لاعب يتبقى ، وبعبارة أخرى ، آخر لاعب لديه المال. لذا ، إذا تحركت بلا هدف حول لوحة Monopoly ، فقمت بشراء كل شيء في الأفق ، وعندما يحين الوقت لدفع التزاماتك المالية ، فمن المحتمل أن ينفد منك المال. لا يعني النقد أنك يجب أن تبدأ في بيع الممتلكات (الأصول) التي حصلت عليها بخصم كبير على ما دفعته مقابلها. في اللعبة ، يُسمح لك برهنهم بسعر مخفض. بمجرد حدوث هذه العملية ، ما لم تكن محظوظًا ، فهي مسألة وقت فقط قبل إفلاسك.
ينطبق نفس المبدأ الدقيق في الأمور المالية في العالم الحقيقي. حصلت الولايات المتحدة على مقعد في الصف الأمامي للعواقب التي حدثت خلال فترة الركود عندما لا تتوفر النقدية. عندما ضرب الكساد العظيم ، كان الناس ينفقون المال كالمجانين ، وذلك بفضل إدمانهم على الائتمان. ومع ذلك ، عندما انهار سوق الإسكان واندلعت الأزمة المصرفية في الولايات المتحدة ، تم القضاء على أولئك الذين لا يملكون أموالاً. وقع تأثير الاحتكار - بدون نقود ، كان على الناس "بيع" ما يملكونه بتخفيضات كبيرة. غير قادر على سداد مدفوعات الرهن العقاري ، أجبر الناس على بيع منازلهم بأقل بكثير مما دفعوه لهم ، أو ما هو أسوأ ، المقرض ممنوع على الممتلكات. تم القضاء على أي سهم.
عانت نفس النتائج في سوق الأوراق المالية بدرجة مذهلة. عندما استولت أسواق الائتمان ، سارع العديد من المستثمرين لجمع الأموال. الخيار الوحيد الذي كان لديهم هو بيع الأوراق المالية بأي ثمن. تسببت هذه الحاجة إلى السيولة في موجة من البيع أدت إلى انخفاض كبير في السوق في عام 2008 ، وأدت في النهاية إلى خسارة عدد كبير من الأشخاص المجتهدين في أصولهم القابلة للاستثمار. من ناحية أخرى ، أعطيت الأشخاص الذين لديهم نقداً فرصة لشراء الأصول - الأسهم والعقارات والسندات - مقابل كسور من قيمتها. في النهاية ، فازوا في اللعبة وكسبوا أكبر قدر من المال.
2. كن صبورا
للفوز في Monopoly عليك التحلي بالصبر ولديك خطة لعبة. عادة لا يمكنك الفوز عن طريق شراء كل قطعة من العقارات التي تهبط عليها. يجب أن يكون لديك مقاربة عامة لكيفية المتابعة. إذا كنت غير صبور وبدأت في شراء كل قطعة على السبورة التي تهبط بها ، فستجد نفسك سريعًا من المال. لذلك ، يجب أن تكون صبورًا وتعرف متى تشتري ومتى تمريرة.
وبالمثل ، إذا كنت تشتري فقط دون انضباط عند الاستثمار ، فسوف تضع نتائجك على أمل أن يتصرف السوق بشكل جيد. المستثمرون الناجحون لا يستثمرون بناءً على الأمل ، فهم يستثمرون بنهج منضبط. الصبر جزء لا يتجزأ من هذا النهج.
خلال طفرة الإنترنت في أواخر التسعينيات ، سخر وارن بافيت من عدم الاستثمار في شركات الإنترنت بينما حقق المضاربون من حوله مكاسب ثلاثية الرقم. عدد قليل من الحظ دخلوا وخرجوا في الوقت المناسب. ومع ذلك ، بالنسبة للغالبية العظمى ، كانت النتيجة خسائر مؤلمة. لقد مارس بوفيت الصبر لسنوات ، بينما كان الجميع يطاردون أسهم الإنترنت. في النهاية ، عندما نفد السوق والمستثمرون ، تدهورت الاستثمارات المضاربة بسرعة ، مما أدى إلى القضاء على غالبية المستثمرين الذين لم يتحملوا الصبر والانضباط بدرجة كافية.
3. التركيز على التدفق النقدي
Monopoly هي لعبة بسيطة: تبدأ ببعض المال ، وهدفك هو أن تكون آخر لاعب يقف مع المال. الطريقة التي تربح بها في Monopoly هي جمع الإيجارات على الممتلكات ، أو التدفق النقدي.
لا يعرف الكثير من الناس هذا ، ولكن أهم العقارات على متن Monopoly ، مع أفضل تدفق نقدي ، هي السكك الحديدية الأربعة ؛ إذا كان بوسعك امتلاك جميعها الأربعة ، فقد وضعت نفسك في وضع جيد للغاية. مع تكلفة كل السكك الحديدية 200 دولار ، من خلال امتلاك كل أربعة يمكنك جمع 200 دولار في الإيجار أو عائد 25 ٪. قد تكون هذه طريقة غريبة للغاية للنظر إلى لعبة ما ، ولكن هذا هو بالضبط سبب تقديم Monopoly لبعض الدروس المالية والاستثمارية القيمة.
مع مرور الوقت ، تزيد قيمة الأصول على أساس التدفقات النقدية التي تنتجها. حتى شيء بسيط مثل حساب التوفير أو سند التوفير يصبح أكثر قيمة إذا كان يكسب المزيد من النقود (أي سعر فائدة أعلى). العديد من أنجح الاستثمارات تأتي من تلك الشركات التي يمكنها توليد تدفقات نقدية متنامية. كانت الشركات المتميزة مثل Coca-Cola (KO) و Johnson & Johnson (JNJ) و IBM (IBM) استثمارات ناجحة للغاية لعقود من الزمان بسبب النمو في التدفقات النقدية التي تنتجها.
4. أغلى الأصول ليست دائما الأفضل
يريد معظم اللاعبين الاحتكاريين امتلاك Park Place و Boardwalk لأنهم يملكون أكبر دفعات. لكنها أيضا أغلى القطع للحفاظ عليها. كثير من الناس يخسرون في شركة مونوبولي عن طريق امتلاك أغلى القطع لأنها لا تهتم بالتكلفة ، وإنما فقط التدفق النقدي. التركيز على التدفق النقدي دون الأخذ في الاعتبار التكلفة المدفوعة لتحقيق هذه التدفقات النقدية هو لعب اللعبة مع الغمامة.
أولئك الذين يفوزون في Monopoly ، والاستثمار على المدى الطويل ، يركزون بدلاً من ذلك على القيمة المكتسبة مقابل السعر المدفوع. في الاستثمار ، غالبًا ما تكون أفضل الاستثمارات هي الشركات المشوهة التي تتداول بسعر مناسب. إن امتلاك الممشى الخشبي وبارك بليس ليس هو الطريقة التي تربح بها في مونوبولي فزت بجني أكبر قدر من المال. في الاستثمار ، يمكنك الفوز عن طريق شراء منخفضة وبيع عالية. عندما تركز على أغلى الأصول ، فالاحتمالات هي أنك تبالغ في الدفع وتهيئ نفسك للخسائر.
5. لا تضع كل البيض في سلة واحدة
لن تربح الكثير في Monopoly بمجرد امتلاك عقار واحد على اللوحة وتحميله مع الفنادق. من الصعب أيضًا الفوز إذا حاولت شراء كل شيء على السبورة ونشرت نحيفًا كبيرًا. في بعض الأحيان ، يمكنك أن تكون محظوظًا وأن تحصل على كل أرض معارض في العقار الخاص بك ، ولكن عادة ما يكون الفائز هو الشخص الذي ينشر عقاراته في جميع المجالات ولديه فرص متعددة في الحصول على الإيجارات.
نفس المبدأ ينطبق على الاستثمار. إذا راهنت بكل شيء على سهم أو سهمين ، فأنت بذلك تعرض نفسك لمسح محتمل إذا حدث خطأ ما. في الوقت نفسه ، يمكنك تخفيف مكاسبك من خلال محاولة امتلاك 100 سهم مختلف. تنويع بذكاء. أظهرت الدراسات أن المحفظة لا تحقق أي فوائد إضافية للتنويع بعد 15 إلى 20 ورقة مالية. لا تراهن فقط على واحد أو اثنين من الأصول ، أو حاول مواكبة 50 من الأصول.
الخط السفلي
بالطبع ، لا ينبغي اعتبار لعبة الألواح مثل Monopoly بمثابة تعليم شامل في التمويل والاستثمار ، حيث إنها بالتأكيد بها عيوب. ومع ذلك ، فإنه يحتوي على بعض الدروس القيمة لتدريسها: نشر نفسك في جميع المجالات بذكاء ، والحفاظ على النقد في متناول اليد ، والتركيز على التدفقات النقدية ، والتحلي بالصبر ، والاهتمام بالسعر. استخدم هذه الدروس الخمسة كنقطة إرشادية لاتخاذ قرارات استثمار أكثر ذكاءً ونجاحًا.
