ذكرت Fidelity Investments أن عدد أصحاب الملايين 401 (k) - المستثمرون الذين لديهم أرصدة حسابات 401 (k) بقيمة مليون دولار أو أكثر - وصل إلى 180،000 في نهاية الربع الأول من عام 2019 ، بزيادة قدرها 35٪ عن عدد 2018 البالغ 133،800. إن الانضمام إلى صفوف المليونيرات 401 (ك) أمر قابل للتحقيق بالفعل ، ولكن عليك أن تكون متسقًا وصبورًا ومناسبًا في اختياراتك الاستثمارية.
الماخذ الرئيسية
- ابدأ بالمساهمة في خطة 401 (ك) في أقرب وقت ممكن. قم بالمساهمة بشكل منتظم وفي المستويات المناسبة.كن التدريب العملي من حيث استثماراتك ضمن 401 (ك) ولا تخاف من المجازفة ، خاصةً عندما هم الشباب.
المساهمة باستمرار وكافية
أصبح المليونير 401 (ك) يسير ببطء ، لا يختلف عن التدريب لتشغيل سباق المسافات الطويلة. عندما تصبح مؤهلاً لأول مرة للمساهمة في خطة 401 (k) ، ساهم بأكبر قدر ممكن. وفقًا لإخلاص Fidelity ، ساهم المليونير المتوسط 401 (k) في حصوله على 401 (k) لمدة 30 عامًا. إذا كان صاحب العمل يقدم مباراة ، فقم بالمساهمة الكافية لكسب المباراة بالكامل. عدم القيام بذلك هو ترك أموال مجانية على الطاولة.
المفتاح هو أن تبدأ في وقت مبكر. حتى لو كنت لا تستطيع تحمل سوى المساهمة بنسبة 3 ٪ من راتبك ، ابدأ الآن. حاول زيادة ذلك إلى 4٪ أو 5٪ في العام التالي وكل عام حتى تقترب من الحد الأقصى للمساهمة. بالنسبة لعام 2020 ، يبلغ الحد الأقصى 19500 دولار ، مع مساهمة إضافية في اللحاق بالركب تبلغ 6000 دولار لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر في أي وقت خلال العام.
استثمر بشكل مناسب
حدد استثماراتك في حساب 401 (ك) بناءً على أهدافك المالية والعمر وتحمل المخاطر. القاعدة العامة هي أنه كلما طالت المدة حتى التقاعد ، زادت المخاطر التي يمكنك تحملها. إذا كنت لا تأخذ قدرًا مناسبًا من المخاطرة ، فلن ينمو حسابك بأسرع ما يمكن.
هناك عدد لا يحصى من قصص المشاركين في الخطة في العشرينات من العمر مع وجود نسبة مئوية كاملة أو كبيرة من حساباتهم في سوق المال في خطتهم أو خيار القيمة الثابتة. على الرغم من أن هذه الخيارات منخفضة المخاطر ، إلا أنها لا تعمل تاريخيا وكذلك الأسهم على المدى الطويل.
عند تغيير الوظائف ، لا تتجاهل الرقم 401 (ك) مع صاحب العمل القديم ، أو أن نموه قد يعاني.
لا تهمل حسابات 401 القديمة (ك)
إذا غيرت الوظائف ، فستحتاج إلى تحديد ما يجب فعله بشأن حسابات 401 (ك) مع أصحاب العمل القدامى. لديك عدة خيارات: تحويل الحساب إلى حساب تقاعد فردي (IRA) ، أو تركه في الخطة القديمة ، أو تحويله إلى خطة صاحب عمل جديد.
إن كيفية تحويل الأموال من الحسابات الحالية إلى حساب جديد لها آثار ضريبية. نظرًا لأن الأموال التي ساهمت في 401 (ك) مؤجلة من الضرائب ، فإن سحب الأموال وعدم إيداعها في حساب مدخرات التقاعد المؤجل الضريبي الجديد في غضون 60 يومًا قد يؤدي إلى دفع الضرائب المستحقة ، بالإضافة إلى عقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪ إذا كنت أصغر من 59½. بدلاً من ذلك ، استخدم التمرير المباشر لتجنب دفع الضرائب أو العقوبات المفروضة على الانسحاب.
الشيء الأكثر أهمية هو الحفاظ على تتبع هذه الأموال. مع تقدمك في حياتك المهنية والحصول على المزيد من أصحاب العمل ، قد يكون من الصعب أن تتذكر أين توجد جميع أصولك. بغض النظر عن اختيارك الآن ، فقد ترغب في دمجها مع حسابات التقاعد الأخرى ، لاحقًا ، لتسهيل إدارة أموالك.
كيف تصبح مليونير 401 (ك)
صناديق التاريخ المستهدف ليست رصاصة سحرية
صناديق التاريخ المستهدف هي عادة صناديق استثمار مع مزيج من الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى. يمكن أن يكونوا خيارًا جاهزًا للمتقاعدين من المدخرين ، حيث يبنون عدوانية على تاريخ التقاعد المستهدف غالبًا ما يتم تقديم الأموال المستهدفة كخيار افتراضي من قبل رعاة الخطة عندما لا يتخذ الموظفون خيار الاستثمار من تلقاء أنفسهم.
نظرًا لأن الصناديق ذات التاريخ المستهدف توفر لك محفظة متنوعة ، فإنها يمكن أن تكون خيارًا جيدًا للمستثمرين الشباب ، الذين قد لا يكون لديهم استثمارات أخرى خارج خطتهم 401 (ك). ومع ذلك ، نظرًا لتراكم الاستثمارات المتنوعة خارج 401 (ك) ، فقد ترغب في التفكير في تخصيص استثماراتك (ك) 401 لتناسب وضع الاستثمار العام.
واحدة من أكبر نقاط البيع التي يروج لها مصدرو الصناديق في التاريخ المستهدف هي طريق الإنزلاق. إذا كنت بعد عقود من التقاعد ، فسيحتوي الصندوق على المزيد من الاستثمارات الموجهة نحو النمو. كلما اقتربت من التقاعد ، سينزلق الصندوق إلى مزيج أكثر تحفظًا من الاستثمارات. تأكد من فهم مسار الإنزلاق لأي صندوق في الموعد المحدد تفكر فيه قبل أن تقرر ما إذا كان ذلك مناسبًا لوضع التقاعد الخاص بك. وراقب أيضًا الرسوم: تكلف بعض الصناديق ذات التاريخ المستهدف أكثر من خيارات التقاعد الجيدة الأخرى ، مثل صناديق المؤشرات وصناديق صناديق الاستثمار المتداولة.
قيمة المشورة المالية
مع تقدمك في العمر ، من المحتمل أن تصبح الأصول التي تديرها أكثر تعقيدًا ، وقد تشمل حسابات الاستثمار الخاصة بك والمعاشات السنوية وخطة التقاعد للزوج والمعاش والاستثمارات الخاضعة للضريبة والأصول الأخرى. يمكن أن يساعدك تعيين مستشار مالي لمساعدتك في إلقاء نظرة على خطة 401 (ك) الحالية في سياق هذه الاستثمارات الأخرى على تحقيق أقصى استفادة من 401 (ك).
تتيح العديد من الخطط للمشاركين الوصول إلى مشورة الاستثمار ، أحيانًا مقابل رسوم ، عبر موفر الخطة أو الخدمات عبر الإنترنت. تتنوع جودة هذه النصيحة ، وكذلك تختلف واجبك في وقت مبكر. اسأل عما إذا كانت النصيحة تأخذ في الاعتبار أي استثمارات خارجية وموقفك العام.
الخط السفلي
يعتبر اتخاذ إجراء مبكر ومستمر خلال حياتك العملية هو مفتاح زيادة قيمة حساب 401 (ك) الخاص بك وتصبح مليونير 401 (ك). ساهم باستمرار ، واستثمر بشكل مناسب في وضعك ، ولا تتجاهل حساباتك القديمة 401 (ك) ، وطلب المشورة إذا لزم الأمر.
