عندما يبدأ الناس في التقدم في السن ، يواجهون عادة مخاطر صحية أكبر. تستلزم إدارة المخاطر البحت عملية تحديد هذه المخاطر وتقييمها وإخضاعها - وهي استراتيجية دفاعية للتحضير لما هو غير متوقع. يمكن أن تنطبق الطرق الأساسية لإدارة المخاطر - تجنبها والاحتفاظ بها ومشاركتها ونقلها والوقاية من الخسارة والحد منها - على جميع جوانب حياة الفرد ويمكن أن تؤتي ثمارها على المدى الطويل. فيما يلي نظرة على هذه الطرق الخمس وكيف يمكن تطبيقها على إدارة المخاطر الصحية.
تجنب
التجنب هو وسيلة لتخفيف المخاطر من خلال عدم المشاركة في الأنشطة التي قد تتسبب في الإصابة أو المرض أو الوفاة. يعد تدخين السجائر مثالاً على أحد هذه الأنشطة لأن تجنبه قد يقلل من المخاطر الصحية والمالية.
وفقًا لجمعية الرئة الأمريكية ، فإن التدخين هو السبب الرئيسي للوفاة التي يمكن الوقاية منها في الولايات المتحدة ويتسبب في وفاة أكثر من 438000 شخص سنويًا. بالإضافة إلى ذلك ، يلاحظ المركز الأمريكي لمكافحة الأمراض والوقاية منها أن التدخين هو عامل الخطر رقم واحد للإصابة بسرطان الرئة ، وأن الخطر يزيد فقط من طول فترة تدخين الناس.
شركات التأمين على الحياة تخفف من هذا الخطر من نهايتها عن طريق رفع أقساط للمدخنين من غير المدخنين. بموجب قانون الرعاية الصحية بأسعار معقولة ، والمعروف أيضًا باسم Obamacare ، يمكن لشركات التأمين الصحي زيادة الأقساط بناءً على العمر والجغرافيا وحجم الأسرة وحالة التدخين. يسمح القانون بتكلفة إضافية تصل إلى 50 ٪ على أقساط للمدخنين.
احتفاظ
الاستبقاء هو الإقرار بقبول المخاطرة وقبوله. عادةً ما تكون هذه المخاطر المقبولة عبارة عن تكلفة للمساعدة في تعويض المخاطر الأكبر على الطريق ، مثل اختيار خطة تأمين صحي أقل قسطًا تحمل معدل أعلى للخصم. الخطر الأولي هو تكلفة الاضطرار إلى دفع المزيد من المصاريف الطبية العاجلة إذا ظهرت مشاكل صحية. إذا أصبحت المشكلة أكثر خطورة أو تهدد الحياة ، فستكون مزايا التأمين الصحي متاحة لتغطية معظم التكاليف بعد الخصم. إذا لم يكن لدى الفرد أي مشاكل صحية خطيرة تستدعي أي نفقات طبية إضافية لهذا العام ، فعندئذٍ يتفادى المدفوعات غير المباشرة ، مما يخفف المخاطر الأكبر تمامًا.
مشاركة
غالبًا ما يتم تنفيذ مخاطر المشاركة من خلال المزايا المستندة إلى صاحب العمل والتي تسمح للشركة بدفع جزء من أقساط التأمين مع الموظف. في جوهره ، يتشارك هذا الخطر مع الشركة وجميع الموظفين المشاركين في مزايا التأمين. المفهوم هو أنه مع مشاركة المزيد من المشاركين في المخاطر ، ينبغي أن تقل تكاليف الأقساط بشكل متناسب. قد يجد الأفراد أنه من مصلحتهم في المشاركة في مشاركة المخاطر عن طريق اختيار خطط صاحب العمل للرعاية الصحية والتأمين على الحياة عندما يكون ذلك ممكنًا.
نقل
إن استخدام التأمين الصحي هو مثال على نقل المخاطر لأن المخاطر المالية المرتبطة بالرعاية الصحية يتم نقلها من الفرد إلى شركة التأمين. تتحمل شركات التأمين المخاطر المالية في مقابل رسم يُعرف باسم قسط التأمين وعقد موثق بين شركة التأمين والفرد. ينص العقد على جميع الشروط والأحكام التي يجب استيفائها والمحافظة عليها حتى يتحمل المؤمن المسؤولية المالية عن تغطية المخاطر.
بقبول الشروط والأحكام ودفع الأقساط ، تمكن الفرد من نقل معظم المخاطر ، إن لم يكن كلها ، إلى شركة التأمين. تطبق شركة التأمين بعناية العديد من الإحصاءات والخوارزميات لتحديد مدفوعات الأقساط المناسبة بدقة بما يتناسب مع التغطية المطلوبة. عند تقديم مطالبات ، تؤكد شركة التأمين ما إذا كانت الشروط قد استوفيت لتوفير تعويضات تعاقدية لنتائج المخاطرة.
منع الخسارة والحد منها
تحاول طريقة إدارة المخاطر هذه تقليل الخسائر إلى الحد الأدنى ، بدلاً من القضاء عليها تمامًا. في حين قبول المخاطر ، فإنه لا يزال يركز على الحفاظ على الخسارة الواردة ومنعها من الانتشار. مثال على ذلك في التأمين الصحي هو الرعاية الوقائية.
تشجع شركات التأمين الصحي زيارات الرعاية الوقائية ، والتي غالباً ما تكون خالية من الرسوم ، حيث يمكن للأعضاء إجراء فحوصات سنوية وفحوصات جسدية. تدرك شركات التأمين أن اكتشاف المشكلات الصحية المحتملة مبكرًا وإدارة الرعاية الوقائية يمكن أن يساعد في تقليل التكاليف الطبية على المدى الطويل. توفر العديد من الخطط الصحية أيضًا خصومات للصالات الرياضية والنوادي الصحية كوسيلة أخرى للوقاية والحد منها من أجل الحفاظ على نشاط الأعضاء وصحتهم.
