بالنسبة للأشخاص الذين تبلغ قيمة محافظهم مليون دولار أو أكثر ، فإن تنويع هذه الاستثمارات هو جانب رئيسي في الحفاظ على الثروة وتزايدها.
بمجرد وصولك إلى مستوى معين من الأصول ، قد يكون من الصعب إدارة استثماراتك دون القلق من أنك ستهب أموالك التي تم الحصول عليها بشق الأنفس. يعد استخدام مجموعة متنوعة من أساليب التنويع لحماية محفظتك من السوق أحد أفضل الطرق للحفاظ على مدخرات التقاعد.
إدارة محفظتك مثل أي دولة أخرى
وقال CFP دانييل زاجاك من "فليب فلوبس": "يجب تنويع محفظة متنوعة بملايين الدولارات تمامًا مثل محفظة بقيمة 100،000 دولار". "لا ينبغي أن تكون قيمة الحساب مهمة."
تتمثل الطريقة التي تدير بها محفظتك بشكل صحيح ، سواء كان لديها 1،000،000 دولار أو 10،000 دولار فقط ، في تقييم استثماراتك بعناية ، وحساب نوع التنويع الذي تحتاجه وعدم الاستجابة بسرعة للمشاكل قصيرة الأجل.
بطبيعة الحال ، كلما استثمرت أكثر ، زادت المكاسب التي يمكنك اتخاذها إذا حدث شيء ما في السوق. يمكن للاجتماع مع مستشار مالي متخصص في محافظ تبلغ قيمتها ملايين الدولارات أن يساعد في تحديد مناطقك الضعيفة وإيجاد استثمارات لموازنة أصولك بشكل صحيح. سيساعدك هذا أيضًا في المستقبل مع استمرار توسيع محفظتك.
فكر بديلاً للتنويع
واحدة من أفضل الطرق لتنويع هو اختيار الاستثمارات التي لديها علاقة منخفضة مع بعضها البعض. بهذه الطريقة ، تكون دائمًا محميًا إذا انخفض السوق لأن استثماراتك لن تتصرف بنفس الطريقة.
"بعض فئات الأصول تتصرف بشكل مختلف في ظل ظروف السوق المختلفة ، ويمكن لمزيج من الأصول التي تتميز بترابط منخفض مع بعضها البعض أن يحسن من قدرة المحفظة على التخفيف من الاضطرابات في السوق" ، قال الرئيس التنفيذي ومؤسس Sang Lee من DarcMatter. "لقد أصبح دمج البدائل مثل رأس المال الاستثماري ، والأسهم الخاصة ، وصناديق التحوط ، ومنتجات الدخل الثابت أسلوبًا سائدًا للتنويع بين المستثمرين من المؤسسات والأفراد الذين يسعون إلى تعزيز ملامح عائد المخاطر لمحافظهم الاستثمارية الخاصة."
يقول لي إن هذه الأنواع من الاستثمارات البديلة لها علاقة منخفضة بالأسهم والسندات التي تشكل محفظة نموذجية.
تنويع على أساس الأسباب الاجتماعية الخاصة بك
قال CFP أندرو نوفيك من The Investment Connection أن بعض الأشخاص يختارون التنويع ليس بناءً على نوع الاستثمارات التي يشترونها ولكن بما تمثله تلك الشركات للمستثمر. وتسمى هذه عمومًا ولايات الاستثمار المسؤولة اجتماعيًا. بشكل عام ، فهي تشمل الترويج لقيم مثل البيئة والاستدامة ومشاركة المجتمع وأكثر من ذلك. مثل التبرع لجمعية خيرية ، تمثل هذه الخيارات اختيارك لمساعدة الشركات التي تتوافق قيمها مع قيمتك. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتعين عليك التخلي عن العوائد والأمان لدعم أسبابك المفضلة.
وقال نوفيك: "تشمل الأمثلة تجنب الشركات التي تعمل في مجال الكحول ، والتبغ ، والقمار ، والمواد الإباحية ، وإنتاج الأسلحة ، بينما تفضل الشركات التي تخدم المجتمعات ذات الدخل المنخفض والمحرومة ، وتدير التكنولوجيا النظيفة ، وتوليد فرص العمل ، وإدخال المنتجات التي ستحقق فوائد اجتماعية وبيئية"..
الخط السفلي
إذا كنت قلقًا من أن محفظتك القوية تشبه حلوى الفانيليا بدلاً من الكعك الوردي المتجمد مع الرشات ، فإن زيادة التنويع هي أفضل طريقة يمكنك حمايتها. إذا كنت تستخدم مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات للاستفادة من فئات الأصول المختلفة ، فمن المحتمل أن تتمكن من التحوط ضد تقلبات السوق وعدم القدرة على التنبؤ.
