مع معظم التأمين على المنزل ، يتعين عليك إثبات أن المطالبة بممتلكاتك الشخصية قد حدثت بسبب أحد المخاطر المذكورة في بوليصة التأمين الخاصة بك. ومع ذلك ، هناك سياسات أقساط التأمين حيث الطريقة الوحيدة التي لن تحصل على تعويض عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات الشخصية هي إذا كانت المخاطر معفاة على وجه التحديد من سياستك.
مخاطر
الخطر هو "التأمين يتحدث" عن مخاطر محددة يمكن أن تسبب أضرارا للممتلكات الخاصة بك. على سبيل المثال ، فإن انفجار الأنابيب أو الحريق أو الأعاصير أو الأعاصير كلها مخاطر. المخاطر المحددة لها تعني المخاطر التي تم تغطيتها من أجلها والتي تم ذكرها على وجه التحديد في بوليصة التأمين الخاصة بك. إذا كنت مغطاة لجميع المخاطر باستثناء تلك المذكورة كإعفاءات ، فأنت تحصل على سياسة مخاطر مفتوحة.
الفرق HO5
تتعلق السياسة الأكثر شيوعًا ، HO3 ، بكل المخاطر التي تهدد هيكل المبنى الفعلي لمنزلك ، مما يعني أنك ستكون مؤمنًا لأي خطر قد يحدث للخارج من منزلك. وتسمى جميع المخاطر أيضًا "خطر مفتوح" لأنه ما لم يتم استبعاد خطر معين ، فأنت مغطى. ومع ذلك ، فإن ممتلكاتك الشخصية ومحتويات منزلك ، أي ستريو وجهاز كمبيوتر وأثاث ، لا تغطيها سوى مخاطر محددة في سياسة H03.
في سياسة HO5 ، تتم تغطية كل من الممتلكات الشخصية ومنزلك بموجب سياسة المخاطر المفتوحة. وبالتالي ، إذا كان لديك مطالبة بسبب أي شيء يتسبب في إلحاق ضرر بممتلكاتك الشخصية داخل منزلك ، فلن تضطر إلى إثبات حدوث ذلك بسبب خطر اسمه. على سبيل المثال ، إذا كان سقفك يحدث تسربًا للمياه وتلف الممتلكات الخاصة بك ، فلا يتعين عليك إثبات حدوث ذلك بناءً على سبب تغطيه سياستك ، مثل البرد. إذا لم يتم استبعاد الخطر على وجه التحديد ، فأنت مغطى.
المخاطر التي تغطيها السياسة التقليدية
هناك 16 مخاطر محددة مؤمنة بشكل عام في سياسة H03 التقليدية (التقليدية). يغطي هذا معظم الحوادث التي يمكن أن تحدث ، وهو أمر جيد بما فيه الكفاية بحيث ينتهي معظم الناس بهذه السياسة لتجنب أقساط التأمين الأعلى. بعض المخاطر التي يمكن إدراجها في H03 هي التخريب ، والأضرار الناجمة عن ذوبان الجليد ، والعفن ، والسرقة ، والانفجار البركاني.
أسباب الحصول على سياسة HO5
إذا كان لديك رصيد رائع وكان الفرق في السعر صغيرًا نسبيًا ، فإن سياسات HO5 لا تمنحك أي ضجة أو أي تأمين على muss ، لأن عبء الإثبات لأي مطالبة بملكية شخصية يقع على عاتق شركة التأمين.
تثمين الممتلكات الخاصة بك
تتمثل فائدة وجود سياسة HO5 في أنك مغطى في ظروف إضافية بسبب ضرر يلحق بممتلكاتك الشخصية. لذلك ، سواء كانت قيمة النقود الإضافية تستحق ذلك أم لا ، فهي مسألة مقدار قيمة الأشياء الخاصة بك. تجول في منزلك باستخدام وسادة ورقية واكتب كل ما تملكه. تأكد من تضمين أرقام تسلسلية لأنك ستحتاج إلى ذلك لشركة التأمين الخاصة بك إذا كان لديك سلع مسروقة من منزلك.
اكتب ما تعتقد أن كل عنصر يستحق. ثم اتصل بالإنترنت للعثور على قيم الاستبدال إذا اشتريت نفس العنصر جديدًا. قم بتجميع القيم ، والآن بعد أن عرفت ما هي الأشياء التي تستحقها ، يمكنك تحديد ما إذا كنت تحتاج إلى سياسة HO5.
سياسة HO5 باسم آخر
يمكن أن يختلف اسم السياسة من ولاية إلى أخرى. إذا كنت تبحث عن سياسة HO5 ، فمن المهم أن تشرح لوكلاء التأمين أو السماسرة أنك تبحث عن بوليصة تشمل جميع المخاطر أو التغطية المفتوحة للخطر للممتلكات الشخصية.
أسئلة يجب عليك طرحها حول أي سياسة
بغض النظر عما إذا كنت تختار سياسة HO3 أو سياسة صاحب المنزل HO5 ، يجب عليك أن تسأل وكيلك أو الوسيط هذه الأسئلة:
ما هي الإعفاءات؟ حتى إذا كان لديك سياسة HO5 ، فقد يكون لديك إعفاءات - عناصر غير مشمولة في سياستك - لعدد قليل من العناصر.
هل القيمة البديلة أو القيمة النقدية مغطاة؟ إذا تمت تغطيتك بقيمة الاستبدال بدلاً من القيمة النقدية ، فستدفع لك ما يكفي لشراء العنصر الجديد بدلاً من قيمة العنصر في وقت تلفه.
الخط السفلي
تحميك سياسات HO5 من شركة التأمين الخاصة بك والتي لا تسدد تكاليف بعض أنواع الأضرار التي تلحق بالممتلكات الشخصية. ومع ذلك ، يعتمد اختيار هذه السياسة على قيمة الممتلكات الخاصة بك ، وإذا كنت تستطيع تحمل قسط إضافي. بغض النظر عن بوليصة التأمين التي تختارها ، اطرح أسئلة محددة حول العناصر التي لم يتم تغطيتها. لا ترغب في صرف مبالغ نقدية إضافية لسياسة HO5 ثم اكتشاف أن ما يلحق الضرر بممتلكاتك هو الشيء الوحيد الذي لم تتم تغطيته.
