إذا كنت مهتمًا بتعيين مستشار مالي ، فقد تواجه شخصًا يحمل الاسم المختصر CFP بجوار اسمه. يرمز CFP إلى "مخطط مالي معتمد" ويعين أن شخصًا ما قد اجتاز اختبار CFP ، وبالتالي تلبية متطلبات لوحة CFP.
مع أكثر من 100 شهادة متاحة للمهنيين الماليين ، تبرز تسمية CFP. أحد أهم متطلبات CFP هو الجانب الائتماني - أو الجدارة بالثقة. هذا يفرض على كل CFP أن يضع احتياجات عملائه قبل احتياجاتهم.
لا يُطلب من معظم المهنيين الماليين القيام بذلك ، مما يجعل CFP ومجلس إدارتها كيانًا مهمًا وفريدًا في حماية مصالح المستهلك. (لمزيد من المعلومات ، راجع: لوحة CFP: ما هي وكيف تعمل. )
ما هي لوحة CFP؟
إن مجلس CFP مسؤول عن التمييز بين من يمكن أن يكون معتمدًا على أنه مخطط مالي. مجلس الإدارة لديه الحق في إزالة تسمية CFP من أي شخص حصل عليها. (للمزيد ، انظر: وثائق تفويض المستشار المالي الأعلى 3 ).
وقالت ميليسا سوتوده ، مستشارة CFP ومستشارة الثروة لدى Halpern Financial: "بمجرد اجتياز اختبار CFP ، يواصل مجلس إدارة CFP مراقبة المستشارين". "على الرغم من أنها ليست هيئة تنظيمية ولا يمكنها فرض غرامات أو عقوبات قانونية ، فإن المستشارين الذين ينتهكون مدونة أخلاقيات مجلس CFP سيُزالون تسمية CFP الخاصة بهم وسيتم طردهم من المنظمة".
عندما يكون لديك مهنة مسؤولة عن إدارة الاستثمارات بملايين الدولارات ، فأنت بحاجة إلى وجود سلطة مسؤولة تتأكد من عدم إساءة استخدام الناس لسلطتهم. نتيجة لذلك ، يحمي CFP المستهلك من المستشارين الماليين المفترسين الذين يتطلعون إلى تحقيق ربح سريع. (لمزيد من المعلومات ، راجع: حساء الأبجدية للشهادات المالية .)
تاريخ المجلس
يضم مجلس CFP حاليًا 14 عضوًا ومحترفًا ماليًا من جميع أنحاء البلاد. CFP هي مهنة جديدة نسبيا. ابتكر مجلس الإدارة لأول مرة فكرة CFP في سبعينيات القرن الماضي على الرغم من أن التخطيط المالي كان موجودًا منذ نهاية الحرب العالمية الثانية. (لمزيد من المعلومات ، راجع: Financial Planner vs. Stockbroker: Advice Career. )
بدأ مجلس الإدارة لأول مرة في عام 1985 للمصادقة على المخططين الجدد والتأكد من وجود منظمة عادلة ومنفصلة تشرف على المهنة.
أهمية تسمية CFP
على عكس بعض الشهادات التي لا تزيد قيمتها عن الورق المطبوع عليها ، فإن تسمية CFP هي واحدة من أكثر الشهادات المالية شهرة.
وقال سوتوده: "إن تسمية CFP التي تقدمها لوحة CFP هي مهمة بالفعل لأنها تتطلب الكثير من العمل التمهيدي. وعادة ما تستغرق الدراسة من تسعة أشهر إلى سنتين من الدراسة."
تتضمن بعض متطلبات CFP الحصول على درجة البكالوريوس وأخذ دورات حول 100 موضوع مختلف يغطيها اختبار CFP. يستغرق الامتحان 10 ساعات لإكماله ولديه ما يقرب من 300 سؤال. معدل النجاح حوالي 50 ٪. (لمعرفة المزيد ، راجع: لماذا يحتاج المستشارون الماليون إلى كسب علامة CFP .)
يتم تقديم الامتحان ثلاث مرات فقط في العام ، ومن المهم بالنسبة لأول مرة أن يحصلوا عليه بشكل صحيح - إحصائيًا ، يستمر معدل النجاح في الانخفاض للمتقدمين. أنت أيضًا مطالب بالعمل في المجال المالي قبل أن تكون مؤهلاً للحصول على ترخيص CFP. هناك متطلبات أخلاقية أخرى يجب عليك التمسك بها ، ويجب على الذين يحملون الشهادة بالفعل الدخول في متطلبات التعليم المستمر.
الخط السفلي
سواء كنت ترغب في الحصول على ترخيص CFP الخاص بك أو كنت فقط في السوق لمخطط مالي ، لا تبخل على تعيين CFP. توضح هذه الرسائل الثلاثة أن شخصًا ما مؤهل في التخطيط المالي والاستثماري ، وأنه يقدم فائدة ائتمانية صادقة لعملائه. ليس كل من يدعو نفسه مستشارًا ماليًا يمكنه قول ذلك. يمكنك أيضًا التأكد من توظيف CFP مقابل رسوم فقط والذي لن يتم دفعه بناءً على عدد المعاملات التي تقوم بها. (لمعرفة المزيد ، راجع: CFP أو CLU أو ChFC: أيهما أفضل؟ )
