يرى بعض العملاء المستشارين الماليين الذين يبيعون التأمين على الحياة بشك معين. بعد كل شيء ، من المفترض أن يكون المستشار المالي هو الائتماني الذي لا يمكن المساس به فقط نيابة عن العميل. بالنسبة للبعض ، قد يبدو من غير المتوافق وجود مستشار يقوم أيضًا ببيع التأمين على الحياة. ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أن معظم المستشارين الماليين يرتدون قبعات متعددة ، وبوليصة التأمين على الحياة لها دور في أي خطة مالية جادة تقريبا.
هناك العديد من الأسباب التي تجعل المستشار المالي يفكر في بيع التأمين على الحياة كجزء من الخدمات التي يقدمها لعملائه. وتشمل هذه القدرة على تلبية احتياجات عملائها بشكل أفضل من خلال توفير خدمات أكثر شمولية لتخطيط الثروة وفرصة لكسب العمولات. تشمل الجوانب السلبية التحديات التي يواجهها بعض المستشارين في طرح موضوع التأمين على الحياة مع عملائهم والحاجة إلى أن يصبحوا خبراء في مجال جديد.
الماخذ الرئيسية
- ينظر العديد من المستشارين الماليين إلى التأمين على الحياة باعتباره جزءًا مهمًا من خدمات التخطيط المالي وحماية الثروة التي يقدمونها لعملائهم. يوفر التأمين على الحياة الحماية المالية للمستفيدين الباقين على قيد الحياة في حالة وفاة حامل البوليصة المؤمن عليه. عمولة تصل إلى 70 ٪ من قسط السنة الأولى و 3 ٪ إلى 5 ٪ عمولات سنوية لطالما بقيت السياسة سارية المفعول. بدلا من بيع التأمين على الحياة مباشرة ، يمكن للمستشار المالي أن يقدم لعملائه إحالات إلى محترفي التأمين المؤهلين.
لماذا يجعل الشعور للمستشارين المالية لبيع التأمين على الحياة
معظم الناس لديهم حاجة مشروعة لوثيقة التأمين على الحياة ، ولكن بالضبط أي نوع يعتمد على الوضع العائلي. المستشارون الماليون الذين أقاموا بالفعل علاقة موثوق بها مع عملائهم هم في وضع فريد للإجابة على هذه الأسئلة كجزء من عملية حماية الثروة والتخطيط العقاري للعميل.
أحد الأسباب النموذجية للتأمين على الحياة هو عندما يقوم أحد الشركاء بجني أموال أكثر من الآخر ويريد ضمان مستوى معيشة ثابت للشريك الآخر. قد يعني هذا وجود تأمين كافٍ لتغطية رهن الرهن العقاري ونفقات الكلية المستقبلية للأطفال. وقد يعني ذلك أيضًا توفير بيضة عش مدرة للدخل لتكملة الراتب الأصغر للشريك حتى التقاعد وما بعده. يعد تأمين مستقبل الأطفال من ذوي الاحتياجات الخاصة حالة أخرى يمكن أن توفر فيها بوليصة التأمين على الحياة اليوم.
ببساطة ، يجب على الناس أن يفكروا في التأمين على الحياة إذا كانت خسارتهم المفاجئة في الأرواح تعني المصاعب التي يواجهها من يعولونهم. ما الفائدة من استراتيجية حافظة ذكية (ك) 401 إذا توفي المساهم الرئيسي في الخطة وكان على الأرمل أو الأرملة مغادرة منزله؟
عيب في بيع التأمين على الحياة
الصعوبة في طرح موضوع التأمين على الحياة تجعل بعض المستشارين الماليين مترددين في المغامرة في هذا المجال. قد يتفاعل العملاء مع عدم الثقة ، أو حتى يتراجعوا عن المراضة عند مناقشة موتهم المحتمل. إن العميل الذي يوافق على الحصول على تأمين على الحياة ولكنه ينتهي بالرفض بسبب شيء ما ، مثل زيادة الوزن ، قد يتعرض للإهانة ويتحول إلى مكان آخر تمامًا.
قد يكون من الأسهل بالنسبة للمستشار المالي التركيز على الأسهم ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، وتصميم استراتيجيات الاستثمار ، وترك جزء التأمين وراءه. ومع ذلك ، يواجه العديد من المستشارين الماليين الوضع ويدرجون التأمين على الحياة في استراتيجيتهم الكلية. يمكن أن يكون الدافع وراء ذلك هو الواجب أو الربح أو مزيج من الاثنين معا.
كسب المال عن طريق بيع منتجات التأمين
يتمتع المستشار المالي الذي يكسب الرزق من خلال العمولات بحافز مالي قوي لتشمل التأمين على الحياة ، حيث أن بعض شركات التأمين تدفع جيدًا لبيع منتجاتها. يمكن أن تصل العمولة الأولية إلى 70٪ من قسط السنة الأولى ، تليها العمولات من 3٪ إلى 5٪ سنويًا طالما بقيت السياسة سارية.
يجب أن تكون إضافة "وكيل تأمين" إلى قائمة المؤهلات سهلة إلى حد ما بالنسبة للمستشار المالي الحالي ، نظرًا لأن حاجز الدخول في هذا المجال منخفض نسبيًا. ومع ذلك ، قد يكون الأمر يستحق المزيد من الوقت والجهد للحصول على مؤهلات رسمية ، مثل أن تصبح مؤمّنًا معتمدًا للتأمين على الحياة (CLU) أو مستشار تأمين معتمد أو زميلًا في معهد إدارة الحياة. إنه يضمن أن المستشارين مرتاحون لكل جانب من جوانب المنتج الذي يقومون ببيعه ، والذي يمكن أن يمنع اللحظات المحرجة عندما يكون لدى العملاء أسئلة غير متوقعة. وجود بيانات اعتماد مناسبة يوضح أيضًا جدية العملاء الأكثر تطوراً.
العمل مع محترفي التأمين
هناك طريقة أخرى تتمثل في قيام المستشار المالي بتمرير الشعلة إلى أخصائي تأمين بمجرد اكتمال تخطيط الثروة. هذا له مزايا متعددة.
أولاً ، إنه يتجنب المشاعر غير السارة والتراجع المحتمل من طلب التأمين المرفوض. ثانياً ، يحرر وقت المستشار للتركيز على مجال خبرته الاستثمارية ، مع ترك تخطيط التأمين في يد خبير متخصص آخر.
أخيرًا ، يمكن أن تؤدي علاقة العمل مع خبير التأمين إلى تآزر كبير. على سبيل المثال ، يمكن للمستشار المالي الذي يتقاضى رسومًا فقط والذي يختار عدم الدخول في عملية التأهيل لبيع التأمين أن يجعل ممثل التأمين سعيدًا جدًا من خلال توفير العملاء المحتملين. نظرًا لأن مندوب التأمين لديه العديد من العملاء من تلقاء أنفسهم ، فمن الرهان الجيد أن العديد منهم يحتاجون إلى مشورة مالية. وبالتالي ، يمكن للطرفين الاستفادة من العملاء المتوقعين المتبادلين ، ومساعدة بعضهم البعض على إنشاء أعمال مستمرة.
