إذا سبق لك أن رأيت رهنًا عكسيًا ، فمن المحتمل أن ينطوي ذلك على رهن عقاري لتحويل الملكية (HECM). تتيح منتجات القروض المؤمن عليها اتحاديًا لمالكي المنازل الذين يبلغ عمرهم 62 عامًا على الأقل تحويل ملكية المنزل إلى نقد لدفع تكاليف أشياء مثل نفقات المعيشة الأساسية أو تكاليف الرعاية الصحية أو إعادة تشكيل المنزل. في حين أن HECMs تمثل الجزء الأكبر من سوق الرهن العقاري العكسي ، فإن شريحة صغيرة - أقل من 10 ٪ - تشمل نوعين آخرين: الرهون العقارية العكسية ذات الغرض الواحد والرهون العقارية العكسية الخاصة. تركز هذه المقالة على سبب استفادة شخص ما من الحصول على قرض عقاري منفرد لغرض واحد بدلاً من HECM المعتاد.
ما هو عكس الغرض الرهن العقاري؟
تعرف أيضًا باسم برامج تأجيل ضريبة الأملاك وقروض السداد المؤجلة ، والرهون العقارية العكسية ذات الغرض الواحد تسمح لأصحاب المنازل بالوصول إلى جزء من الأسهم في منزلهم لدفع مصاريف وافق عليها المقرض - ضرائب الممتلكات عادةً وإصلاحات المنازل الضرورية. أنها توفر دفعة واحدة لمبلغ مقطوع.
كما هو الحال مع HECMs القياسية ، فإن القروض العقارية العكسيّة أحادية الغرض ليست قروضًا تقسيطية تسددها من خلال دفعات شهرية. بدلاً من ذلك ، يصبح القرض بالكامل مستحقًا عند بيع المنزل ، أو الانتقال إلى مقر إقامة أساسي آخر (بما في ذلك مرفق المعيشة بمساعدة) أو الموت. يمكن أيضًا أن يتم السداد إذا توقفت عن دفع تأمين صاحب المنزل أو إذا كان المنزل في حالة سيئة و / أو أدانته المدينة. (لمزيد من المعلومات ، انظر عكس مطبات الرهن العقاري .)
لماذا احصل على واحدة؟
بشكل عام ، يتم توفير قروض الرهن العقاري العكسي لغرض واحد لأصحاب المنازل من ذوي الدخل المتوسط إلى المنخفض والذين يحتاجون إلى مساعدة في دفع مصاريف أصغر ولكنها ضرورية مثل الضرائب العقارية وإصلاح المنازل. في كثير من الحالات ، قد لا يكون لدى صاحب المنزل أي وسيلة أخرى لتغطية هذه النفقات ، وبالتالي فإن الرهن العقاري العكسي لغرض واحد يمكن أن يخدم دورًا مهمًا في الرفاهية المالية لمالك المنزل.
من المهم ملاحظة أن منتجات القروض هذه تصدر لغرض محدد - مثل دفع ضرائب الممتلكات. على عكس HECMs التقليدية ، لا يمكن لأصحاب المنازل استخدام القروض العقارية العكسيّة لغرض واحد لدفع تكاليف المعيشة أو الفواتير الطبية أو الإجازة مثلاً. تستخدم الأموال دائمًا لسبب محدد معتمد من المقرض.
التكاليف
تميل الرهون العقارية العكسية ذات الغرض الواحد إلى أن تكون أقل تكلفة من منتجات القروض الأخرى ، وهو خبر سار إذا كنت تعاني من ضائقة مالية لتبدأ. أحد أسباب ذلك هو أنه يتم استغلال مبلغ صغير فقط من أسهم المنزل ، مما يجعل القرض أقل مخاطرة للمقرض.
ليس لهذه القروض عمومًا أي رسوم تأسيس ، ولا توجد أقساط تأمين ، والحد الأدنى من تكاليف الإغلاق (إن وجدت) وفائدة منخفضة جدًا. في كثير من الحالات ، يتم فرض الفائدة على أساس ثابت ، وبالتالي فإن السعر لن يرتفع أبدًا. فائدة أخرى: قد تكون الفائدة "بسيطة" بدلاً من الفائدة "المركبة" ، مما يعني أنك لن تدفع فائدة على الفائدة.
البحث في الخيارات الخاصة بك
في حين أنه من السهل الحصول على HECM قياسي ، يمكن أن يكون تحديا لإيجاد عكس الرهن العقاري لغرض واحد. ذلك لأنها غير متوفرة في كل مكان وتذهب من خلال مجموعة متنوعة من الأسماء. ومع ذلك ، فإن العديد من حكومات الولايات والحكومات المحلية - وكذلك المنظمات غير الربحية والاتحادات الائتمانية - تقدم نوعًا ما من الرهن العقاري العكسي لغرض واحد لمساعدتك في دفع تكاليف إصلاح المنازل وضرائب الممتلكات.
يوصي موقع الويب الخاص بمعلومات المستهلك التابع للجنة التجارة الفيدرالية بالاتصال بالموظفين في وكالتك المحلية المعنية بالشيخوخة للتعرف على البرامج التي قد تكون متاحة في منطقتك. قم بزيارة eldercare.gov (أو اتصل بالرقم 1-800-677-1116) للعثور على أقرب وكالة للشيخوخة وتأكد من السؤال عن "برامج القروض أو المنح لإصلاحات المنازل والتحسينات" أو "قروض الدفع المؤجلة" أو "تأجيل ضريبة الأملاك" برامج ".
الخط السفلي
إذا كنت صاحب منزل أقدم وتحتاج إلى مساعدة في دفع الضرائب العقارية أو إصلاحات المنازل الضرورية ، فقد يكون الرهن العقاري العكسي لغرض واحد خيارًا جيدًا. نظرًا لأن هذه القروض غير متوفرة في كل مكان - وهي تسير بأسماء مختلفة - فقد يكون من الصعب تعقبها. ومع ذلك ، قد يكون الأمر يستحق كل هذا الجهد: عادةً ما تكون الرهون العقارية العكسية ذات الغرض الوحيد خيارًا منخفض التكلفة للغاية ، وفي معظم الحالات ، لا يلزم السداد طالما كنت تعيش في منزلك.
قراءة إضافية أو قد يعجبك أيضًا (اختيار واحد)
الدليل الكامل لعكس الرهن العقاري
مقارنة عكس الرهون العقارية مقابل القروض العقارية إلى الأمام
دليل للضرائب وعكس الرهون العقارية
كيفية اختيار عكس خطة سداد الرهن العقاري
عكس الرهن العقاري أو قرض الأسهم الرئيسية؟
أعلى 5 بدائل لعكس الرهن العقاري
5 علامات عكس الرهن العقاري هو فكرة جيدة
5 علامات عكس الرهن العقاري هو فكرة سيئة
كيفية تجنب تجاوز الرهن العقاري الخاص بك عكس
نظرة على تنظيم عكس الرهون العقارية
قواعد للحصول على عكس الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية
العثور على حق عكس الرهن العقاري وكالة الاستشارة
العثور على رأس عكس شركات التمويل العقاري
اختيار الحق عكس الرهن العقاري المقرض
عكس الرهن العقاري: هل يمكن أن تفقد الأرملة الخاصة بك المنزل؟
حذار من هذه الخدع عكس الرهن العقاري
مطبات عكس الرهن العقاري
هل أنت مؤهل للحصول على عكس الرهن العقاري؟
عكس أنواع الرهن العقاري
الذي يحتاج إلى عكس الرهن العقاري؟
