بينما يركز معظم المستثمرين على خيارات الاستثمار ذات معدلات العائد المرتفعة ، إلا أن بعض الأفراد يهتمون أكثر بمستوى المخاطر الملازمة لتخصيصات استثمار محددة. المستثمرون الذين يكرهون المخاطر أكثر استعدادا لاختيار الاستثمار الذي يقدم درجة أقل من المخاطر إذا أعطيت خيارين للاستثمار مع عوائد متوقعة مماثلة. تعد المحافظة على رأس المال وإدرار الدخل من الأهداف الاستثمارية المشتركة للمستثمرين الذين ينفرون من المخاطر ، الأمر الذي يترك بعض الاستثمارات عالية المخاطر خارج الصورة. ومع ذلك ، هناك عدد من الاستثمارات منخفضة المخاطر المناسبة للأفراد الذين ينفرون من المخاطر ، بما في ذلك الحسابات المصرفية التقليدية والأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات والبلديات والسهم المفضل.
منتجات البنك
توفر حسابات التوفير وحسابات السوق للمستثمرين معدل عائد مستقر مضمون من قبل المؤسسة المالية. كما أن الأرصدة المحتفظ بها في هذه الحسابات مؤمنة اتحاديًا بحد أقصى معين إما عن طريق شركة تأمين الودائع الفيدرالية أو FDIC أو الإدارة الوطنية للاتحاد الائتماني. وبالمثل ، توفر شهادات الإيداع (CDs) المقدمة من البنوك أو الاتحادات الائتمانية للمستثمرين معدل عائد محدد لفترة زمنية محددة ، كما تقدم تأمينًا على الرصيد. على الرغم من أن خيارات الاستثمار هذه لها مخاطر أسعار الفائدة ، إلا أنها لا تتحمل مخاطر الاستثمار.
ضمانات حكومية
لدى المستثمرين الذين ينفرون من المخاطر أيضًا خيارات في الأوراق المالية الحكومية ، بما في ذلك الأوراق المالية المحمية ضد التضخم أو TIPS والسندات الحكومية الأخرى. توفر TIPS للأفراد القدرة على شراء سند بسعر فائدة منخفض نسبيًا مقارنةً بالمنتجات المصرفية ولكن يرتبط مباشرة بمعدلات التضخم. وهذا يؤدي إلى زيادة في قيمة السند عندما ترتفع معدلات التضخم. السندات الحكومية الأخرى متاحة في مجموعة واسعة من تواريخ الاستحقاق وأسعار الفائدة المرتبطة بطول المدة التي يحتفظ بها السند. يتم دعم كل من TIPS والسندات الحكومية الأخرى بالإيمان والائتمان الكاملين لحكومة الولايات المتحدة ، مما يلغي مخاطر السوق لهذه الخيارات الاستثمارية.
سندات الشركات والبلديات
تواجه سندات الشركات والبلدية خطر التخلف عن السداد أكثر من الأوراق المالية الحكومية أو المنتجات المصرفية ، ولكنها أيضًا خيارات قابلة للتطبيق للمستثمرين الذين ينفرون من المخاطر. سندات الشركات هي أدوات الدين التي تصدرها الشركات المنشأة التي تدفع توزيعات أرباح محددة للمستثمرين الذين يقومون بشراء السندات. إن حاملي السندات هم أول من يقف وراء الدائنين إذا تخلفت الشركة عن السداد أو أصبحت معسرة ، مما يجعل الاستثمار أكثر أمانًا من الأسهم العادية. وبالمثل ، فإن السندات البلدية هي أداة ديون تصدرها البلديات مثل حكومات الولايات أو الحكومات المحلية التي تدفع أرباحًا ثابتة لحاملي السندات. عادةً ما يكون خيار الاستثمار هذا أكثر أمانًا من إصدار سندات الشركات بسبب الاستقرار المالي والائتمان للبلدية. تُعفى السندات البلدية أيضًا من الضرائب الحكومية والاتحادية ، مما يجعل معدل عائدها الحقيقي أعلى من خيارات الاستثمار المماثلة.
الاسهم المفضلة
لدى المستثمرين الذين ينفرون من المخاطر خيار للاستثمار في الأسهم في الأسهم المفضلة. تقوم الشركات بإصدار أسهم مفضلة للأفراد ، وفي مقابل الاستثمار ، توفر الأسهم وحقوق الملكية في الشركة المصدرة. يستفيد المستثمرون في الأسهم الممتازة من توزيعات الأرباح المدفوعة في كل فترة وإمكانية زيادة رأس المال في حالة زيادة قيمة السهم. يتم دفع أرباح الأسهم إلى المساهمين المفضلين قبل المساهمين العاديين ، كما أن المساهمين المفضلين أعلى من المساهمين العاديين في التسلسل الهرمي للدائن إذا أعلنت الشركة إفلاسها.
