عقد التأمين متعدد الخطوط هو نوع من بوليصة التأمين التي تجمع بين التعرض للمخاطر وتغطيها بموجب عقد واحد. توفر هذه العقود دخلًا إضافيًا لمقدمي الخدمات وخصومات مريحة وأقساط التأمين للمؤمن عليهم.
بالنسبة للمؤمن عليه ، يعتبر العقد متعدد الخطوط جذابًا لأنه يتم تقديم خصم إجمالي مشترك على محفظة سياسات تغطي عدة أنواع من المخاطر. بالنسبة إلى مقدمي الخدمات ، يُفضل أن يكون هذا النوع من السياسة لأنه يمكن أن يقلل من مخاطرهم عن طريق نشرها بين عدة عوامل ، مما يساعدهم على تجنب عبء مالي كبير إذا حدث حدث كارثي.
تجميع في الممارسة
مع التجميع ، يشتري المشتري نوعين أو أكثر من منتجات التأمين من شركة واحدة. أصبحت الممارسة أكثر انتشارا في السنوات الأخيرة. وجدت دراسة للتأمين على الأسرة في شركة JD Power 2015 الأمريكية أن 78 بالمائة من العملاء يجمعون عدة سياسات مع شركات التأمين.
شركة التأمين متعددة الخطوط هي متجر شامل للشركات أو الأفراد الذين يسعون لتغطية جميع احتياجات التأمين الخاصة بهم. على سبيل المثال ، بالنسبة للتأمين الشخصي ، تقدم العديد من شركات التأمين الكبيرة سياسات فردية لاحتياجات التأمين على السيارات وصاحب المنزل والرعاية الطويلة الأجل والحياة والتأمين الصحي. بالنسبة للتأمين التجاري ، يمكن أن يغطي التأمين متعدد الخطوط المخاطر الداخلية والخارجية مثل فقدان الممتلكات وفقدان الأرواح وسرقة الممتلكات المادية والفكرية.
مزايا شركات التأمين
يسمح التجميع لشركات التأمين بزيادة عروضها إلى الحد الأقصى. أولاً ، بدلاً من بيع نوع واحد من التأمين لعميل ، مثل التأمين على السيارات ، يمكن أن تشمل مالك المنزل أو أي نوع آخر من التأمين أيضًا وزيادة القسط. ثانياً ، من خلال كتابة عقود تأمين متعددة للعميل ، تعمل الشركة على تحسين الاحتفاظ بالعميل من خلال إبعاد المنافسين. ثالثًا ، توفر المعلومات الإضافية التي يوفرها التجميع لشركات التأمين فكرة أفضل عن هوية عملائها ونوع المخاطر التي تمثلها.
مزايا المؤمن عليه
الخصومات هي أهم فائدة من حزمة التأمين للمستهلكين ، وخاصة الخصومات على التأمين على السيارات. التجميع مناسب أيضًا لأن بوليصة تأمين واحدة بفاتورة شهرية واحدة وممثل واحد أقل إزعاجًا من السياسات الفردية.
وفقًا لاستطلاع عام 2017 أجرته InsuranceQuotes ، يبلغ متوسط المدخرات من حزمة التأمين حوالي 16٪ ، لكن المبلغ المدخر يختلف من ولاية إلى أخرى اعتمادًا على تكلفة التأمين في كل ولاية. ووجدت الدراسة أن المدخرات من تجميع التأمين على السيارات والمنزل يمكن أن تكون قريبة من 600 دولار في السنة ، بينما في فيرمونت ستكون المدخرات السنوية فقط 175 دولار.
من بين العيوب التي تواجه التجميع للمؤمن له ، أنه قد لا يكون لديهم أفضل شركة على متن نوع محدد من التأمين إذا لم يكن ذلك هو تخصصهم. على سبيل المثال ، يمكن للعميل أن يجمع بين التأمين على السيارات وأصحاب المنازل مع شركة متخصصة في التأمين على السيارات. في حين أن الشركة قد تكون الأفضل للتعامل مع حوادث سيارات العميل ، فقد لا تكون الأفضل عندما يتعلق الأمر بحماية منزلهم.
