جدول المحتويات
- 1. الإقراض من نظير إلى نظير
- 2. العوملة
- 3. SBA القروض الصغرى
- 4. التمويل الجماعي
- 5. المقرضين الخاصة
- 6. المقرضين العملاء
- 7. القروض الرئيسية للأسهم
- الخط السفلي
لطالما كانت البنوك التجارية مصدرًا لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى ضخ نقدي. لكنها قد لا تكون خيارًا للجميع ، خاصةً إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة أو لا تفي بمعايير الاكتتاب الخاصة بهم.
لحسن الحظ ، هناك الكثير من المصادر البديلة الموجودة ، والتي لم يظهر بعضها إلا خلال السنوات القليلة الماضية. المصيد: البعض يقدم شروطًا أكثر مواتاة من الآخرين. لهذا السبب من المهم أن نفهم كيف يعمل هؤلاء المقرضين غير التقليديين قبل اتخاذ قرار.
1. الإقراض من نظير إلى نظير
عندما يتعلق الأمر بتمويل الأعمال ، فإن أحد الأطفال الجدد في المجموعة هو الإقراض من نظير إلى نظير. تعمل مواقع مثل Funding Circle و Lending Club كوسيط بين المستثمرين (الذين يقدمون الأموال) والمقترضين. (راجع أفضل 7 مواقع للإقراض من نظير إلى نظير (LC) .)
واحدة من التقلبات هي الوصول السريع إلى رأس المال. بعض المواقع تعد بقرارات قرض في أقل من 24 ساعة. لذلك فهو خيار جذاب إذا كنت بحاجة إلى بعض النقود الإضافية بسرعة.
كما هو الحال مع المقرضين التقليديين ، تلعب درجة الائتمان الخاصة بك دورًا كبيرًا في الحصول على سعر مناسب. يمكن أن تصل معدلات دائرة التمويل إلى 4.99٪ سنويًا ، على الرغم من أن بعض المواقع قد تصل إلى 40٪ لأولئك الذين لديهم رصيد أقل من النجوم. في كثير من الأحيان ، سوف يأخذون رسوم إنشاء القرض أيضًا.
معظم مواقع الند للند تلبي احتياجات المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية شمال 600 - وأحيانا أعلى - لذلك قد تضطر إلى اتباع خيارات أخرى إذا كان تاريخ الائتمان الخاص بك يحتوي على عيوب كبيرة.
2. العوملة
هناك طريقة أخرى للحصول على النقد على عجل: بيع حساباتك المدينة إلى مؤسسة مالية أو عامل ما. غالبًا ما تستخدم الشركات عوامل للمساعدة في إدارة التدفق النقدي والعملاء البطيئين. يقدّم العامل جزءًا من حسابات القبض - عادةً من 75٪ إلى 80٪ من الفاتورة - ويحتفظ بالباقي كاحتياطي. كلما زادت جودة الحسابات ، زادت قدرتك على الاقتراض.
لنفترض أنك صانع قطع غيار سيارات وتوافق على بيع فاتورة بقيمة 100000 دولار مستحقة لك من RevUp Auto Supply. قد يقرر العامل خصم الفاتورة بنسبة 4٪ ، مع الاحتفاظ بمبلغ 4000 دولار كرسوم. تقدم 75000 دولار إلى عملك وتحافظ على 21000 دولار المتبقية في الاحتياطي. بمجرد قيام RevUp بدفع الفاتورة بالكامل ، يقوم العامل بإرسال 21،000 دولار لك.
الجانب السلبي للعوامل هو التكلفة العالية. ومع ذلك ، فهي خيار جذاب إذا كنت تعمل في صناعة حيث يوجد وقت طويل في تحصيل المستحقات.
3. SBA القروض الصغرى
تقدم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية عددًا من برامج القروض المصممة لمساعدة رواد الأعمال على إطلاق أعمالهم وتنمية أعمالهم. يعد برنامج Microloan أحد أسهل الطرق للوصول إليه ، حيث يقدم قروضًا تصل إلى 50،000 دولار للشركات الصغيرة ومراكز رعاية الأطفال المؤهلة. يمكن لأصحاب الأعمال استخدام هذه القروض الصغيرة ، التي يتم توفيرها من خلال المنظمات المجتمعية غير الربحية ، لزيادة رأس المال العامل وكذلك لشراء المخزون والإمدادات والآلات. في كثير من الأحيان ، توفر هذه المقرضين أكثر من التمويل - كما أنها توفر خدمات استشارية مصممة لمساعدة عملك على النجاح. في الواقع ، يتعين على بعض المقترضين الخضوع للتدريب قبل النظر في طلباتهم.
وفقا ل SBA ، وأسعار الفائدة عموما ما بين 8 ٪ و 13 ٪. للعثور على برنامج القروض الصغيرة في منطقتك ، اتصل بمكتب منطقة SBA. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع توسيع أعمالك التجارية الصغيرة باستخدام قرض SBA .)
4. التمويل الجماعي
تحول أصحاب الشركات الصغيرة منذ فترة طويلة إلى العائلة والأصدقاء عندما بدا أن مصادر الإقراض الأخرى بعيدة المنال. مع وصول مواقع التمويل الجماعي في السنوات الأخيرة ، ربما يكون الاعتماد على اتصالاتك الشخصية أسهل من أي وقت مضى.
من بين مواقع التمويل الجماعي الأكثر شعبية Kickstarter و Indiegogo. أنت تقدم معلومات حول احتياجاتك التمويلية وتطلب من أشخاص تعرفهم تقديم تعهدات.
مما لا شك فيه ، أن بعض الشركات تعد مناسبة لهذا النوع من الإقراض الاجتماعي أكثر من غيرها. كيك ستارتر ، على سبيل المثال ، متخصصة في مساعدة المهنيين المبدعين في مشاريعهم. على العكس من ذلك ، فإن العديد من مستخدمي Indiegogo هم شركات تكنولوجية تحاول الحصول على منتج جديد على أرض الواقع.
تعمل بعض هذه المواقع على أساس "كل شيء أو لا شيء" - إذا لم تصل إلى هدف جمع التبرعات الخاص بك ، فلن تحصل على أي من الأموال المرهونة. ولكن كلما كانت شبكتك أكبر ، وكلما زاد عدد الإعلانات المبتكرة التي تقوم بها ، زادت فرص نجاحها. (لمزيد من المعلومات ، راجع أفضل 3 برامج تمويل جماعي لعام 2017. )
5. المقرضين الخاصة
في أعقاب الأزمة المالية قبل ما يقرب من عقد من الزمن ، برز ما يسمى شركات الائتمان الخاصة كمنافسين رئيسيين للبنوك التجارية. بفضل النمو السنوي المكون من رقمين ، فإن صناعة الائتمان الخاصة تسير على الطريق الصحيح للوصول إلى ما يقرب من 1 تريليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة بحلول عام 2020 ، وفقًا لتقرير حديث أصدره مجلس الائتمان البديل ، أو لجنة التنسيق الإدارية.
على عكس بعض المصادر الأخرى المذكورة هنا ، تميل هذه الشركات إلى التخصص في قروض أكبر ، عادة في حدود 25 مليون دولار إلى 100 مليون دولار. تدل لجنة التنسيق الإدارية على شروط أكثر مرونة وموافقات سريعة على القروض كسببين رئيسيين وراء زيادة شعبية هذا النوع من الإقراض بين الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
هناك بعض العيوب. غالبًا ما تكون تكاليف الاقتراض أعلى من المصادر التقليدية ، وليس من الشائع بالنسبة للمقرضين فرض غرامات الدفع المسبق عند محاولة سداد القرض مبكرًا.
6. المقرضين العملاء
منذ ما يزيد قليلاً عن عقد من الزمان ، بدأ بعض المزارعين في استخدام القروض الزراعية المدعومة من المجتمع المحلي ، أو منظمات المجتمع المدني ، لتمويل عملياتهم. سيوفر العملاء مبالغ نقدية قبل موسم الزراعة ويحصلون على المنتجات بأسعار مخفضة عندما يصل الحصاد.
وسرعان ما امتد هذا النموذج إلى صناعة البيع بالتجزئة ، مع اقتراض أسواق المواد الغذائية المحلية من المتسوقين. على سبيل المثال ، في مقابل الحصول على النقد ، حصل العملاء في أحد محلات البقالة المتخصصة في بوسطن على خصم محدد على المواد الغذائية على مدار العام. لم يكن الأمر منطقيًا من الناحية المالية فحسب ، بل ساعد في الحفاظ على شركة محلية شعر العملاء بأنها مهمة للمجتمع.
لسوء الحظ ، قد لا يكون هذا خيارًا قابلاً للتطبيق لكل نشاط تجاري. لكن بالنسبة للمؤسسات التي لها صلة قوية بالأشخاص الذين تخدمهم ، فهو حل ذكي خارج الصندوق لنقص مالي.
7. القروض الرئيسية للأسهم
بالنسبة لبعض المقترضين الذين يواجهون مشكلة في التأهل للحصول على قرض تجاري ، فإن البديل الواضح هو الحصول على قرض شخصي. إحدى الطرق الأكثر شيوعًا للقيام بذلك هي عن طريق الاقتراض مقابل الضمان في منزلك وحقن الأموال في شركتك. (راجع قروض الأسهم المنزلية: ما تحتاج إلى معرفته.)
لأن هذه قروض مضمونة ، يمكنك الحصول على حد ائتماني بأسعار منخفضة بشكل ملحوظ إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة وحقوق ملكية كافية في منزلك. ولكن هناك بعض المخاطر الخطيرة أيضا. إذا تخلفت عن سداد القرض ، فأنت تعرض منزلك للخطر. هذا اقتراح بعض أصحاب الأعمال غير مستعدين للمعدة.
الخط السفلي
عندما لا تكون القروض التجارية التقليدية خيارًا ، فقد يكون الوقت قد حان للنظر إلى مصدر إقراض بديل يمكنه توفير رأس المال الذي تحتاجه. فقط تأكد من معرفتك لما ستدخل إليه قبل تسجيل الدخول على الخط المنقط.
