إحالة الضمان للتأمين على الحياة هي مهمة مشروطة تعين المقرض باعتباره المستفيد الرئيسي من استحقاقات الوفاة لاستخدامها كضمان للحصول على قرض. إذا كان المقترض غير قادر على الدفع ، فيمكن للمقرض الدفع في بوليصة التأمين على الحياة واسترداد ما هو مستحق. تقبل الشركات بسهولة التأمين على الحياة كضمان بسبب ضمان الأموال في حالة وفاة المقترض أو تخلفه عن الدفع. في حالة وفاة المقترض قبل سداد القرض ، يتلقى المقرض المبلغ المستحق من خلال استحقاق الوفاة ، ثم يتم توجيه الرصيد المتبقي إلى المستفيدين الآخرين المدرجين في القائمة.
الماخذ الرئيسية
- يجب أن يكون المقترض هو صاحب البوليصة ، الذي قد يكون أو لا يكون المؤمن عليه. قد يكون التنازل عن ضمان مقابل جزء من أو كل قيمة البوليصة ، وإذا بقي أي مبلغ ، يتلقى المستفيدون الفرق. السداد الكامل للقرض ينهي المهمة.
يجب أن يكون المقترض هو صاحب السياسة ، ولكن ليس بالضرورة المؤمن عليه ، ويجب أن تظل السياسة حديثة طوال مدة القرض مع استمرار المالك في دفع جميع الأقساط اللازمة. أي نوع من بوليصة التأمين على الحياة هو مقبول للتنازل عن الضمان ، شريطة أن تسمح شركة التأمين بالتنازل عن هذه البوليصة. تسمح سياسة التأمين على الحياة الدائمة ذات القيمة النقدية للمقرض بالوصول إلى القيمة النقدية لاستخدامها في سداد القرض في حالة تخلف المقترض عن السداد. العديد من المقرضين لا يقبلون سياسات مدى الحياة كضمان لأنهم لا يتراكمون القيمة النقدية وقد تكون مدة السياسة قصيرة للغاية لاستيعاب القرض.
لن يضمن بعض المقرضين الحصول على قرض ما لم يتم إصدار بوليصة تأمين على الحياة مع مهمة ضمان.
بالتناوب ، يقتصر وصول مالك السياسة إلى القيمة النقدية لحماية الضمان. إذا تم سداد القرض قبل وفاة المقترض ، تتم إزالة المهمة ، ولم يعد المقرض هو المستفيد من استحقاق الوفاة. يجب إخطار شركات التأمين بالتخصيص الجانبي لسياسة ما ؛ بخلاف التزامهم بالوفاء بشروط العقد ، يظلون غير مهتمين بالاتفاقية.
مستشار البصيرة
ستيف كوبرين ، LUTCF
شركة Steven H. Kobrin ، LUTCF ، Fair Lawn ، NJ
هذا سؤال شائع بين أصحاب الأعمال الذين يتقدمون للحصول على قرض بنكي يرغبون في استخدام التأمين على الحياة كضمان لزيادة فرصهم في الحصول على القرض. التعيينات الجانبية تأكد من الحصول على أموال للمقرض فقط ما يستحق. إذا تم تسمية البنك على أنه المستفيد في بوليصة التأمين ، فسيتم دفع استحقاق الوفاة بالكامل حتى لو كان قد تم بالفعل سداد جزء من القرض ، ولم يترك أي شيء للمستفيدين الآخرين من المتوفى. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة لتأمين قرض عملك ، فتذكر أنه لا يوجد سبب لجعل المستفيد هو المستفيد. استخدم مهمة ضمان وتأكد من أن وسيطك يرشدك خلال تنفيذه.
