إذا كنت مثل معظم الأشخاص الذين يسددون رهنًا عقاريًا أو يتطلعون إلى شراء منزل أو بيعه ، فمن المحتمل أن تنتبه إلى حيث تتجه معدلات الرهن العقاري. ضع في اعتبارك الاستراتيجيات التالية عند اتخاذ قرار الشراء أو البيع أو إعادة التمويل إذا ظلت المعدلات كما هي أو ترتفع أو تنخفض.
عندما تكون أسعار الفائدة ثابتة
متوسط أسعار الفائدة للرهون العقارية كان عند مستويات منخفضة تاريخية لعدة سنوات ، مما يضعك في وضع جيد لشراء أو بيع المنزل. إن قوتك الشرائية ، بمعنى مقدار ما تستطيع شراءه من المنزل ، قوية وتاريخية. هذا يفترض أن الائتمان الخاص بك جيد وأنت مؤهل للحصول على قرض بفائدة منخفضة.
أسعار الفائدة تحوم حول 4.5 ٪ للقروض العقارية الثابتة لمدة 30 عاما. لقد ارتفع هذا عن المستوى الذي سجله عند مستوى قياسي منخفض بلغ 3.3٪ في نهاية عام 2012 ولكنه أقل بكثير من نطاق الـ 6٪ في السنوات التي سبقت الركود.
كما ساعدت المعدلات المنخفضة تاريخياً خلال السنوات القليلة الماضية على انتعاش سوق الإسكان ، وإن كان ببطء ، منذ انهيار الأسواق المالية في عام 2007. هذه أخبار جيدة للبائعين ، الذين شهد الكثير منهم أسعار المنازل تتعافى من أدنى مستوياتها في الركود. (للمزيد ، انظر: الرهون العقارية: معدل ثابت مقابل سعر قابل للتعديل .)
إذا انخفضت الأسعار
بعد سنوات من الانخفاضات التاريخية ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري. من الناحية النظرية ، في مرحلة ما ، يمكنهم النزول مرة أخرى. إذا فعلوا ذلك ، فإن ما سبق لا يزال قائما.
عند إعادة التمويل ، فكر دائمًا في مجموعة الظروف الخاصة بك. عامل في إغلاق التكاليف والوقت سيستغرق لتحقيق فوائد التكلفة. كم من الوقت ، على سبيل المثال ، هل تخطط للعيش في منزلك قبل البيع؟ هل ستكسر حتى قبل أن تخطط للبيع؟ بشكل عام ، كلما كان الرهن العقاري غير المسدد أكبر ، كلما كان تأثير انخفاض الأسعار على دفعاتك الشهرية. (لمعرفة المزيد ، راجع: الرهن العقاري الثابت أو المتغير: أيهما أفضل الآن ).
وبالطبع ، فإن المعدلات المنخفضة تعني أنه يمكنك شراء المزيد من المنازل - والمزيد من الناس يمكنهم شراء منزلك - لذلك قد يكون الوقت مناسب لشراء أو بيع منزل.
ارتفاع الأسعار
عندما ترتفع المعدلات ولديك رهن بفائدة ثابتة منخفضة ولا تتطلع إلى البيع أو الشراء ، فيمكنك أن تستمر في السعادة وتنام جيدًا في الليل. ولكن إذا كنت بحاجة إلى منزل أكبر أو اضطررت إلى الانتقال إلى مكان آخر ، فضع في اعتبارك وجهة النظر الطويلة الأجل التي كانت ، تاريخياً ، قد حافظت قيم المنازل على التضخم. بالإضافة إلى ذلك ، مع ارتفاع التضخم ، تظل مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك على قرض ذي معدل ثابت كما هي. (لمعرفة المزيد ، راجع: كيفية التسوق للحصول على أسعار الرهن العقاري .)
ضع في اعتبارك أيضًا أن متوسط أسعار المنازل قد ارتفع بعد الركود. إذا ارتفعت قيمة منزلك ، فسترتفع قيمة أسهمك. الأسهم هي مقدار المنزل الذي تملكه ، ناقص رصيد القرض المستحق. (لمعرفة المزيد ، راجع: هل يجب عليك إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك عندما ترتفع أسعار الفائدة .)
ارتفاع القيمة بنسبة 10٪ على منزل بقيمة 300،000 دولار يعني زيادة 30،000 دولار في جيبك عند البيع. يمكن أن يساعد ذلك في إخماد دفعة أولى أكبر عند شراء منزلك التالي والمساعدة في تعويض ارتفاع أسعار الفائدة عن طريق خفض دفعتك الشهرية. (لمعرفة المزيد ، راجع: هل حصلت على معدل رهن عقاري جيد؟ قم بإغلاقه! )
في حين أن بيئة سعر الفائدة المتصاعدة ليست مثالية للشراء والبيع ، فإذا كانت تأتي مع مزيد من الأسهم ، فإن هذه الأموال الإضافية يمكن أن تساعد في إلغاء تأثير ارتفاع أسعار الفائدة.
الخط السفلي
الإجماع هو أن أسعار الفائدة في عام 2018 وما بعده سوف تستمر في الارتفاع حيث أن مجلس الاحتياطي الفيدرالي يرفع سعر الفائدة بشكل دوري ويتوقع أن يواصل ذلك. وهذا يعني أن مشتري المساكن المحتملين يجب عليهم التفكير في العمل الآن. بالطبع ، هناك دائمًا فرصة لتراجع الأسعار في المستقبل. إذا كان هذا هو الحال ، فينبغي أن يكون المشترون على استعداد للاستفادة من أي انخفاضات.
نظرًا لأن المعدلات لا تزال منخفضة نسبيًا ، يجب على مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية أقدم والذين لم يعاد تمويلهم النظر فيما إذا كان من المنطقي القيام بذلك لتأمين دفعات شهرية أقل. وينبغي لمالكي المنازل الذين يعانون من أرمينيا لا يضيعون الوقت في النظر فيما إذا كان ينبغي عليهم التحول إلى قرض ثابت. كما هو الحال دائمًا ، يجب مراعاة تكاليف الإغلاق والإطار الزمني الخاص بك (إلى متى تخطط للبقاء في منزلك الحالي؟).
أكمل القراءة
