ما عالية صافي

وجدت الأبحاث التي أجرتها US Trust بشأن مواقف وتفضيلات الأفراد ذوي القيمة العالية (HNW) أن أسلوبهم في الاستثمار وبناء الثروة يتشكل من خلال أولوياتهم وتوقعاتهم ، الأمر الذي يمنعهم في بعض الحالات من التخطيط بشكل صحيح للوصول إلى أهدافهم المالية.

يحدد مسح US Trust Insights on Wealth and Worth لعام 2015 ما يعتبره الأثرياء ضروريًا لحياة جيدة ، مما يجعل الصحة والأمن الأسري والمالي أمرًا أساسيًا. يعتمد البحث على دراسة استقصائية على مستوى البلاد تضم 640 شخصًا من ذوي HNW بأصول قابلة للاستثمار على الأقل 3 ملايين دولار. (لمزيد من المعلومات ، راجع: كيفية جذب الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية إلى ممارستك. )

"الأثرياء مدفوعون بإحساس بالغرض والرغبة في النجاح ، لكن ما يجعل الحياة تتحقق ليس المال ؛ وقال كيث بانكس ، رئيس US Trust ، في بيان "هذا ما يفعلونه به". "كمدراء للثروة ، لدينا الفرصة ليس فقط لمساعدة عملائنا على تنمية ثرواتهم ، ولكن أيضًا لمساعدتهم على التخطيط وفقًا لذلك."

فيما يلي بعض النتائج الرئيسية التي توصل إليها الاستطلاع والتي يجب على المستشارين الماليين مراعاتها عند تقديم المشورة لإدارة الثروات للعملاء أو البحث عن عملاء ذوي ثروات عالية. (لمزيد من المعلومات ، راجع: حماية الأصول للأفراد ذوي القيمة العالية. )

مطلوب المشورة

ووجد البحث أن غالبية الأثرياء يطلبون المشورة بشأن جانب تقني واحد من التخطيط ، مثل أداء المحفظة والتخطيط الضريبي والعقاري. لكن حوالي الثلث فقط يتحدثون مع مستشار حول الاستراتيجيات حول الأهداف التي يعتبرونها أكثر أهمية بشكل أساسي. وتشمل هذه تحديد احتياجات الأسرة والأهداف (36 ٪) والتخطيط لزيادة طول العمر (34 ٪). هناك عدد أقل من الذين يدورون مناقشات حول الاستخدام الاستراتيجي للائتمان (21 ٪) ، والأعمال الخيرية الاستراتيجية (18 ٪) والاستثمار من أجل التأثير الاجتماعي (11 ٪).

أولئك الذين يحصلون على مشورة مهنية هم أبعد ما يكون عن التدابير التي يصفونها بأنها ضرورية لحياة مرضية وهادفة. يشعرون بمزيد من الأمان المالي وأقل تعارضًا مع الأولويات المتنافسة. من المرجح أيضًا أن يقولوا إن عائلاتهم لها علاقة صحية بالمال وأن أفعالهم تتماشى بشكل أكبر مع نواياهم عندما يتعلق الأمر بالنمو والحفاظ على الثروة ونقلها وإحداث تغيير في العالم.

بناء الثروة

يشعر مستثمرو HNW بتفاؤل أكبر قليلاً في نظرتهم للأسواق هذا العام عن العام الماضي ، لكن وجهات نظرهم لا تزال مختلطة. جيل الألفية والنساء هم الأكثر غموضا والقلق بشأن الخسائر. بينما يقول أكثر من نصف (55٪) مستثمري HNW أن أولويتهم الكبرى هي النمو على حماية الأصول ، فإن 64٪ منهم غير مستعدين للسعي إلى تحقيق عوائد أعلى إذا كان هذا يعني المزيد من المخاطر. (لمزيد من المعلومات ، راجع: أهم مشكلات الضرائب للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية. )

ستة من كل 10 لديهم أكثر من 10 ٪ من محافظهم النقدية ، بما في ذلك 22 ٪ مع أكثر من 25 ٪. لقد انتقل أربعة من كل 10 أو يخططون لنقل المزيد من استثماراتهم إلى أموال نقدية تحسبا لارتفاع أسعار الفائدة. يبحث حوالي 20٪ عن النصيحة حول أفضل طريقة للاستثمار في بيئة منخفضة الفائدة. لكن 34٪ فقط منهم يجرون مناقشات مع المهنيين الماليين الآن حول كيفية القيام بذلك.

بينما يركز الرجال والنساء بالتساوي على تنمية ثروتهم ، وجدت US Trust أن النساء أكثر تحفظًا ، حيث تمتلك 25٪ من محافظهن النقدية. كما أن النساء أقل عرضة من الرجال لأن يصفن أنفسهن بأنهن مستثمرات انتهازات ومستخدمات استراتيجيات للائتمان كوسيلة لتنمية ثرواتهن. معظم مستثمري HNW الأثرياء والأصغر سنا على وجه الخصوص ، إما يستخدمون حاليا أو يرغبون في إضافة أصول غير تقليدية إلى محافظهم الاستثمارية ، بما في ذلك صناديق الأسهم الخاصة وصناديق المشاريع (48 ٪). سبعة من كل 10 يمتلكون أو مهتمون بامتلاك استثمارات ملموسة مثل الأراضي والعقارات والنفط والغاز والممتلكات والأخشاب ، وذلك في المقام الأول لتنويع محافظهم الاستثمارية. تشير الدراسة على الرغم من أن الافتقار إلى الفهم والمخاطر المتصورة يعوق واحد من كل ثلاثة من مستثمري HNW عن هذه الأنواع من الاستثمارات. (للمزيد ، انظر: التنويع بعد المخزون ) .

ترك إرث

ووجدت الدراسة أنه في حين يقول ثلاثة من كل أربعة من الأهل الأثرياء إنه من المهم ترك الميراث للجيل القادم ، إلا أن واحدًا من بين كل خمسة يوافق بشدة على أن أطفالهم سيكونون على استعداد للتعامل معه. ما يقرب من ثلثي الآباء والأمهات ، في الوقت نفسه ، لم يكشفوا عن شيء أو لا شيء عن ثروة العائلة لأطفالهم. هذا يرجع أساسًا إلى قلقهم من أنه سيؤثر على أخلاقيات العمل والخصوصية العائلية. على الرغم من أن 54٪ من الأثرياء يعتقدون أن أسرتهم ستستفيد من تطوير مجموعة رسمية من المبادئ لتوجيه الغرض من ثروتهم ومعنى ، فإن واحدًا فقط من بين كل 10 قد فعل ذلك.

النتائج الرئيسية الأخرى

فيما يلي بعض النتائج الرئيسية الأخرى التي يجب على المستشارين وضعها في الاعتبار: (للحصول على المزيد ، انظر: دليل سريع للتخطيط العقاري عالي القيمة ) .

• الصحة هي العنصر الأول في "الحياة الجيدة". في الواقع 98٪ يوافقون على أن أكثر الأصول قيمة لديهم هي صحتهم ، والاستثمار في الصحة لا يقل أهمية عن الاستثمار في بناء الثروة. لإنفاق المزيد من المال على صحتهم و 31 ٪ فوق سن 70 يقولون إنهم سينفقون أي مبلغ إذا كان يمكن أن يكون بصحة جيدة. وعلى الرغم من ذلك ، فإن نصفهم لم يخططوا مالياً لمشكلة صحية غير متوقعة أو تنكسية. إذا كانت هناك حاجة إلى رعاية طويلة الأجل ، فإن أكثر من نصف الأثرياء يتوقعون البقاء في منازلهم. 23 ٪ أخرى سوف تنتقل إلى منشأة رعاية طويلة الأجل فاخرة. لكن 445 من المستطلعين الذين لديهم خطط رعاية طويلة الأجل لم يخططوا حتى الآن لتكلفة تلك الرعاية ، بما في ذلك نفقات الرعاية الصحية الخارجية. عمومًا ، 28٪ من المستجيبين و 53٪ من جيل الألفية يقولون إن ثروتهم تأتي حساب صحتهم. الجيل الأصغر يركز في المقام الأول على العمل والأمن المالي. الصحة والأسرة تصبح أكثر أهمية في وقت لاحق في الحياة. يقول ما يقرب من ستة من كل 10 مشاركين في الاستطلاع بشكل عام ، و 83٪ من جيل الألفية ، إنهم يكافحون من أجل تحقيق التوازن بين الأولويات عبر عملهم وحياتهم العائلية والاجتماعية والمالية. يتقاسم النساء والرجال بشكل متزايد عملية صنع القرار والمساهمات في ثروة الأسرة والأمن المالي مع كل جيل متتالي. يساهم نصف النساء بحصة متساوية من دخل الأسرة أو دخل أكثر من شركائهن ، وقد تولى ربع الرجال المسؤولية الرئيسية عن رعاية الأطفال في الأسر المعيشية الألفية الجديدة في HNW. يقول ستة وثمانون في المائة أن إعادة المجتمع جزء أساسي أو مهم. من حياتهم.

الخط السفلي

لا يستشير العديد من الأفراد العاملين في HNW المستشارين في المجالات التي يعتبرونها أولوية. عندما يتعلق الأمر بإدارة ثرواتهم ، يحتاج المستشارون إلى التركيز بشكل خاص على التأكد من أن العملاء الأثرياء لديهم خطة قديمة مناسبة. يجب عليهم أيضًا إدارة تحمل المخاطر لديهم بحيث يتم تلبية الأولويات مثل النمو على حماية الأصول. (للمزيد ، انظر: لماذا يجب على المستشارين التركيز على العمال الأثرياء. )