ما هي أنواع مختلفة من الرهون العقارية العكسية؟

محتويات

• الرهن العقاري العكسي لغرض واحد

الأنواع الثلاثة للرهون العكسية هي الرهون العقارية العكسية ذات الغرض الواحد ، والرهون العقارية العكسية المؤمنة فيدراليا والرهون العقارية العكسية الخاصة. الرهن العقاري العكسي متاح فقط لأولئك الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكبر ؛ وغالبا ما يستخدم لسداد القروض العقارية الحالية ، والمساعدة في دفع نفقات الرعاية الصحية أو استكمال الدخل الحالي. مرة واحدة يتم إنشاء عكس الرهن العقاري ، والسداد عادة ليست مطلوبة حتى الموت أو إذا كنت تتحرك أو بيع منزلك.

الغرض واحد عكس الرهن العقاري

يتم تقديم الرهن العقاري العكسي لغرض واحد من قبل الدولة والوكالات المحلية وغير الربحية ، ويعتبر أقل تكلفة العملية. الدولة أو الحكومة المحلية أو وكالة غير ربحية تحدد سبب عكس الرهن العقاري ، ويجب أن يكون استخدامه الوحيد. يمكن لوكالات Area on Aging مساعدتك في العثور على قرض منفرد منخفض التكلفة يمكنه المساعدة في دفع تكاليف الإصلاحات المنزلية أو ضرائب الممتلكات ؛ هذه الأنواع من الرهون العقارية العكسية ليست سائدة مثل البقية.

يمكن لمالكي المنازل استخدام عائدات الرهن العقاري العكسي لغرض واحد فقط لدفع ثمن عنصر معين وافق عليه المقرض ، مثل الإصلاحات اللازمة في المنزل أو ضرائب الممتلكات. على عكس عائدات قروض الرهن العقاري ، والتي يمكن استخدامها لأي غرض ، فإن المقرضين يقيدون كيف يمكن استخدام عائدات الرهن العقاري ذات الغرض الواحد. ومع ذلك ، في حين أن قرض المنزل أو خط ائتمان يتطلب دفع أقساط شهرية ، فإن الرهن العقاري العكسي لغرض واحد لا يجب أن يسدد حتى تتغير ملكية المنزل ، ينتقل المقترض إلى مقر إقامة أساسي مختلف أو يرحل المقترض. سوف يصبح الرهن العقاري العكسي لغرض واحد مستحقًا أيضًا إذا توقف المقترض عن الحفاظ على تأمين مالكي المنازل على العقار أو إذا أدانت المدينة العقار.

سبب اختيار هذا الخيار المحدود: يمكن لصاحب المنزل أن يتوقع دفع أقل في الفوائد والرسوم مقابل الرهن العقاري أحادي الغرض من الرهن العقاري لتحويل ملكية المنزل أو الرهن العقاري العكسي. في حين أن صاحب المنزل لا يضطر إلى إجراء أي مدفوعات على الرهن العقاري العكسي حتى يحين موعده ، فإن تأمين الرهن العقاري والرسوم والفوائد يقلل من المبلغ الذي يمكن لمالك المنزل الاقتراض.

الصفحة الرئيسية تحويل الرهن العقاري

إن قروض تحويل ملكية المنازل (HECM) مؤمنة اتحاديًا برهن عقاري مدعوم من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية. من المرجح أن تكون HECM أغلى من قرض السكن التقليدي بتكاليف عالية مقدمة. هذا هو الرهن العقاري العكسي الأكثر استخداما لأنه لا يحمل أي قيود على الدخل أو المتطلبات الطبية ، ويمكن استخدام القرض لأي سبب من الأسباب.

مطلوب تقديم المشورة قبل التقدم بطلب للحصول على HECM لتصبح تعليما كاملا على التكاليف وخيارات الدفع والمسؤوليات التي ينطوي عليها القرض. يتم إخطارك أيضًا عن أي بدائل غير ربحية أو صادرة عن الحكومة قد تكون مؤهلاً لها ، ويتم تحديد ما إذا كان يجب عليك اختيار الرهن العقاري العكسي لغرض واحد أو الملكية. يتم محاسبتك على جلسة الاستشارة هذه ، ولكن يمكن دفع الرسوم من حصيلة القرض.

بعد جلسة المشورة ، يمكنك معرفة مقدار ما يمكنك الاقتراض به HECM. عمرك ، وقيمة منزلك وأسعار الفائدة الحالية تحدد مقدار ما يمكنك الاقتراض. يتم توفير المزيد من المال لمن هم أكبر سناً ولديهم حقوق ملكية أعلى. من المهم أيضًا أن تدين بالمنزل بأقل قدر ممكن من النتائج للحصول على أفضل النتائج.

بمجرد إنشاء القرض ، يمكنك الاختيار من بين عدة مدفوعات ، مثل خيار الأجل الذي يخصص السلف النقدية الشهرية لفترة محددة ، وهو خيار الحيازة الذي يدفع سلفًا شهريًا طالما كان المنزل هو مكان إقامتك الرئيسي ، وهو حد ائتمان يتيح لك السحب من الحساب في أي وقت أو مجموعة من هذا الحد الائتماني إلى جانب المدفوعات الشهرية. إذا كنت بحاجة إلى تغيير خيار الدفع الخاص بك ، يمكنك القيام بذلك برسوم منخفضة.

عكس الرهن العقاري

يستخدم الرهن العقاري عكس الملكية للحصول على تقدم أكبر للمنزل تقييم في قيمة عالية. على سبيل المثال ، إذا كانت قيمة العقار الخاص بك تزيد عن 67950 دولارًا ، وهو حد الإقراض لعام 2018 لـ HECMs المدعومة من الحكومة الفيدرالية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض أعلى إذا ذهبت إلى طريق الملكية.

تلك مع انخفاض القروض العقارية مؤهلة للحصول على مزيد من الأموال. الاستشارة مطلوبة في بعض الأحيان قبل التقدم بطلب للحصول على هذه القروض ؛ يمكن للمستشار المساعدة في مقارنة تكاليف وفوائد قرض الملكية و HECM لتحديد ما إذا كان قرض الملكية هو حق لك.

نظرًا لأن الرهون العقارية العكسية غير مؤمنة فيدرالياً ، فليس لديهم أقساط تأمين الرهن العقاري المقدمة أو الشهرية. هذا يعني أنك من المحتمل أن تكون قادرًا على الاقتراض أكثر. (في حين لا يتعين على صاحب المنزل دفع أي شيء على رهن تحويل ملكية المنزل حتى يحين موعده ، فإن الأقساط الشهرية تقلل من المبلغ الذي يمكن لمالك المنزل اقتراضه.) فهل يعد الرهن العقاري العكسي الخاص بالملكية صفقة أفضل من الرهن العقاري؟ هذا يعتمد: قد المقرضين فرض أسعار فائدة أعلى وإقراض أقل نسبة إلى قيمة المنزل للتعويض عن نقص التأمين على الرهن العقاري.

التحقيق على حد سواء إذا كنت تفكر في عكس الرهن العقاري. قارن بين أسعار الفائدة والرسوم من العديد من المقرضين عكس الرهن العقاري الملكية لبعضهم البعض وعلى عروض الأسعار من عدة اقتباسات HECM لمعرفة الخيار الذي يمنحك أفضل صفقة. سيؤثر عمرك ومدى تجاوزك لقيمة HECM على قيمة منزلك كما سيكون له تأثير أفضل. ضع في اعتبارك أيضًا بدائل مثل قروض الرهن العقاري وشروط الائتمان (انظر عكس الرهن العقاري أو قرض الرهن العقاري؟ ). ونظرًا لأن منزلك قد يكون ذا قيمة عالية (أحد الأسباب وراء رهن الملكية) ، فكر أيضًا في ما إذا كان تقليص حجم شيء أصغر سيحقق أهدافك ويتركك أكثر إنصافًا.

أكمل القراءة

الدليل الكامل لعكس الرهن العقاري

مقارنة عكس الرهون العقارية مقابل القروض العقارية إلى الأمام

هل أنت مؤهل للحصول على عكس الرهن العقاري؟

كيفية اختيار عكس خطة سداد الرهن العقاري

عكس الرهن العقاري أو قرض الأسهم الرئيسية؟

أعلى 5 بدائل لعكس الرهن العقاري

5 علامات عكس الرهن العقاري هو فكرة جيدة

5 علامات عكس الرهن العقاري هو فكرة سيئة

كيفية تجنب تجاوز الرهن العقاري الخاص بك عكس

نظرة على تنظيم عكس الرهون العقارية

قواعد للحصول على عكس الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية

عكس الرهن العقاري: هل يمكن أن تفقد الأرملة الخاصة بك المنزل؟

حذار من هذه الخدع عكس الرهن العقاري

مطبات عكس الرهن العقاري