مراجعة Wealthfront

2019 جوائز Robo-Advisor

فاز Wealthfront بجوائز في الفئات التالية:

يجدر إلقاء نظرة على السيناريوهات التي يوفرها Path ، حتى إذا كان لديك حساب الاستثمار الأساسي في مؤسسة أخرى. يمكن أن تساعدك الأجزاء الثلاثة الأخرى من عروض Wealthfront - الاستثمار ، والادخار ، والاقتراض - على تجميع الثروة وفتح خط ائتمان دون أي ضجة. في هذا الاستعراض ، نركز على مستشار Wealthfront في إطار عرض Invest.

في أغسطس ، استحوذت Wealthfront على شركة Grove ، وهي شركة ناشئة للتخطيط المالي ، كجزء من التزام الشركة برؤية يطلق عليها "أموال القيادة الذاتية". الهدف من هذه الرؤية هو مساعدة العملاء على سداد فواتيرهم ، وبناء صندوق للطوارئ ، والمساهمة في محافظهم الاستثمارية. على الرغم من عدم توفر أموال القيادة الذاتية بعد ، إلا أن هذا الاستحواذ يعد خطوة أخرى على هذا المسار.

الايجابيات

تخطيط مالي رائع يساعدك على رؤية الصورة الكبيرة
المساعدة في تحديد الأهداف تتعمق في تحقيق الأهداف الكبيرة ، مثل شراء المنازل والمدخرات الجامعية
محفظة خط الائتمان المتاحة
حصاد الضريبة

سلبيات

لا توجد دردشة عبر الإنترنت للعملاء أو العملاء المحتملين
Wealthfront لا يحمل أي تأمين إضافي على SIPC
الحافظات التي تقل قيمتها عن 100000 دولار ليست قابلة للتخصيص خارج إعدادات المخاطر
قد تحتوي الحسابات الأكبر على صناديق استثمار أكثر تكلفة

اعدادات الحساب

4.1

تختلف تجربة البدء في حساب Wealthfront اعتمادًا على عدد المؤسسات المالية والأصول الأخرى التي ستتصل بها مع خطتك. إذا كان مجرد حساب فحص ، فسيتم ذلك بسرعة كبيرة. ومع ذلك ، يمكنك وضع الكثير من المعلومات في Wealthfront ، وسوف تستفيد من هذا الجهد من خلال التخطيط الأفضل للأهداف لاحقًا. على سبيل المثال ، يمكنك وضع قيمة منزلك في الأصول الخاصة بك جنبا إلى جنب مع الرهن العقاري تعويض.

بمجرد إدخال معلوماتك بالكامل - بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) ، وأي استثمارات أخرى قد تكون لديكم ، مثل محفظة Coinbase - تعرض لك Wealthfront صورة عن وضعك الحالي وتقدمك نحو التقاعد. كل هذا يتم دون التحدث إلى مستشار ، على عكس بعض المستشارين الروبوتيين الذين قدموا جلسة مع مستشار بشري في عملية الإعداد الخاصة بهم.

لتحديد الحافظة التي ستستثمر فيها ، يتم طرح بعض الأسئلة حول موقفك من المخاطرة ومتى قد تحتاج إلى المال. يتم عرض المحفظة بالضبط قبل تمويل حسابك ، ولكن لا يمكنك تخصيص المحفظة المحددة مسبقًا على الإطلاق. يمكن للعملاء الذين لديهم أكثر من 100000 دولار في حساب استثمار Wealthfront اختيار محفظة أسهم بدلاً من محافظ صناديق الاستثمار المتداولة. يمكنك أيضًا وضع بعض الشركات في قائمة مقيدة إذا كنت تفضل عدم الاستثمار فيها.

يتيح لك Wealthfront فتح حسابات فردية ومشتركة وحسابات ائتمانية خاضعة للضريبة ، بالإضافة إلى حسابات IRA التقليدية و Roth IRAs و SEP IRAs و 401 (k). تسمح لك Wealthfront أيضًا بفتح حساب توفير مدخرات الكلية 529 ، وهو أمر نادر الحدوث بين الاستشارات الآلية. الرسوم أعلى قليلاً من 529 حسابًا مقارنة بحسابات Wealthfront الأخرى ، نظرًا لأن هذه الخطط تتضمن رسومًا إدارية.

تحديد الأهداف

تخطيط الأهداف وتتبعها حيث يضيء Wealthfront. تعرض لوحة المعلومات جميع أصولك وخصومك ، مما يتيح لك تسجيل وصول مرئي سريع حول احتمال تحقيق أهدافك.

إذا كان شراء منزل في خططك ، فإن Wealthfront يتصل بـ Redfin لمساعدتك في تقدير تكلفة المنزل في موقع جغرافي معين. وبالمثل ، فإن سيناريوهات الادخار بالكلية لها تقديرات تكلفة للعديد من الجامعات في الولايات المتحدة. لا تشمل توقعات نفقات الكلية فقط الرسوم الدراسية ، بل تشمل أيضًا الغرفة والطعام ، وكذلك النفقات الأخرى. استخدام Wealthfront لبيانات الجهات الخارجية يجعلها مفيدة بشكل لا يصدق لجميع أنواع التخطيط ، وقد تجد نفسك تدير سيناريوهات تتجاوز احتياجاتك الاستثمارية الحالية. يمكنك حتى معرفة المدة التي يمكن أن تقضيها في إجازة من العمل والسفر ، مع الاستمرار في جعل أهدافك الأخرى تعمل.

يضيف Wealthfront أهدافًا إضافية إلى المجموعة بناءً على ملاحظات العملاء.

خدمات الحساب

4.2

من السهل إعداد الودائع التلقائية باستخدام Wealthfront ، حيث إن حسابك المصرفي مرتبط أثناء عملية النقل. يمكن للعملاء الذين لديهم أكثر من 25000 دولار في حساباتهم اقتراض ما يصل إلى 30 ٪ من قيمة حساباتهم باستخدام خط ائتمان محفظة Wealthfront بأسعار فائدة تتراوح بين 4.70 ٪ - 5.95 ٪ اعتبارا من يونيو 2019. يمكنك سداد القرض مرة أخرى في الجدول الزمني الخاص بك. إذا انخفضت قيمة استثماراتك بشكل كبير ، فقد يُطلب منك سداد القرض بشكل أسرع.

يقدم Wealthfront أيضًا حسابًا لإدارة النقد يدفع فائدة بنسبة 2.07٪ اعتبارًا من سبتمبر 2019. يتقلب سعر الفائدة اعتمادًا على معدل الأموال الفيدرالية. إنه حساب منفصل عن حساب الاستثمار ، ولكن يمكنك نقل الأموال ذهابًا وإيابًا بسهولة. يبدو أن Wealthfont تقوم بخطوة قوية لدمج جميع خدماتها المالية في منصة واحدة بمفهوم أموال القيادة الذاتية ، حيث تقوم بإيداع راتبك في النظام الأساسي وتتولى أموالك نيابة عنك. لم يتم تشغيل هذه الخدمة بعد ، لكنها تمثل التركيز الأساسي للشركة كجزء من الإطلاق الرئيسي التالي.

محتويات الحافظة

4.5

تتبع Wealthfront نظرية الحافظة الحديثة (MPT) في إنشاء عمليات تخصيص الأصول في محفظتك. يستخدم Wealthfront بشكل أساسي الصناديق منخفضة التكلفة المتداولة في البورصة (ETFs) لتغطية 11 فئة من فئات الأصول ، وليس بما في ذلك النقد. فئات الأصول هي:

الأسهم الأمريكيةالأسهم الأجنبيةأسهم السوق الناشئةأسهم توزيع الأسهمالعقاراتالأوراق المالية المحمية من التضخم والسندات البلديةشركات السندات الأمريكية السندات الحكوميةسندات السوق الناشئةالموارد الطبيعية

يتم توفير صناديق الاستثمار المتداولة التي تغطي فئات الأصول هذه من قبل المشتبه بهم المعتادين مثل فانجارد ، شواب ، آيشارز ، وستيت ستريت. على الرغم من أن Wealthfront تفضل صناديق الاستثمار المتداولة ETF على كفاءتها الضريبية ، إلا أنه يمكن أن يكون هناك صناديق استثمار مشتركة في العرض. الحسابات الكبيرة قادرة على الاستثمار في صندوق Wealthfront's Risk Parity المتبادل ، على سبيل المثال ، والذي يحمل نسبة أعلى من المصاريف في مقابل تقديم عوائد عالية القيمة للعملاء المحتملين. وأيضًا ، ستقبل Wealthfront الصناديق الاستثمارية وتديرها كجزء من حساب تم تحويله إليها ، طالما أنها تناسب احتياجات التخصيص. ومع ذلك ، من المرجح أن يتم استبدال هذه الصناديق الاستثمارية بمرور الوقت بمزيد من صناديق الاستثمار المتداولة ذات الكفاءة الضريبية.

إدارة المحافظ

4.5

لا يوجد جدول محدد لإعادة التوازن. تتمثل فلسفة Wealthfront في مراقبة المحافظ وإعادة التوازن إليها عندما تنحرف بشكل كبير عن استراتيجية تخصيص الأصول المستهدفة. يمكن استخدام الودائع والسحوبات وإعادة استثمار الأرباح كمحركات لإعادة التوازن إلى محفظتك. وبالمثل ، إذا غيرت إحدى العملاء درجة المخاطر الخاصة بها ، فستقوم خوارزميات Wealthfront بنقل تخصيص الأصول لمطابقة النتيجة الجديدة ، ولكن قد يستغرق الأمر بعض الوقت.

وذلك لأن Wealthfront يأخذ تخفيض الضرائب على محمل الجد. هدف Wealthfront هو تقليل المكاسب الرأسمالية قصيرة الأجل وتجنب غسل المبيعات ، وهو يفعل ذلك حتى عند نقل الحسابات أو إضافة الأسهم إلى قائمتك المقيدة. لدى Wealthfront أحد أقوى برامج حصاد الضرائب من جميع مستشاري robo. تمتلك الشركة ورقة بيضاء ممتازة تشرح هذه العملية ، لكن تطمئن إلى أن المنهجية سليمة وستفيد محفظتك بمرور الوقت.

تجربة المستخدم

4.4

تجربة المحمول

تم تصميم تطبيقات الجوال ، iOS الأصلية و Android ، لتكون سهلة الاستخدام للغاية مع الحد الأدنى من الكتابة. يتم عرض مدخلات البيانات ، مثل التواريخ والودائع الشهرية ، على المنزلق أو القوائم المنسدلة لتجنب عمل الأخطاء المطبعية. عند ربط الحسابات الخارجية ، ومع ذلك ، لا يزال يتعين عليك إدخال معرفات المستخدم وكلمات المرور الخاصة بك. سير العمل لحساب جديد منطقي وسهل المتابعة.

تجربة سطح المكتب

تم تصميم Wealthfront في البداية لتكون تجربة متنقلة ، لذلك تستفيد منصة سطح المكتب من العقارات الإضافية. التصميم نظيف وكل المعلومات الأساسية يسهل العثور عليها ، خاصةً عند البحث في مركز المساعدة.

خدمة الزبائن

3.6

Wealthfront يأخذ نهجه غير الإنساني على محمل الجد. لا يحتوي على ميزة محادثة عبر الإنترنت على موقعه على الويب أو في تطبيقاته على الأجهزة المحمولة. يوجد خط هاتف لدعم العملاء يعمل به مهنيون مرخصون ، ويمكنهم مساعدتك في أي شيء من كلمة مرور منسية إلى سؤال حول محفظتك. يتم الرد على معظم أسئلة الدعم التي يتم طرحها على Twitter بسرعة نسبية ، على الرغم من أننا رأينا سؤالًا استغرق أكثر من أسبوع قبل أن يتم الرد.

التعليم والأمن

4.2

تقوم Wealthfront بعمل رائع يساعد عملائها على اكتشاف خطة مالية. تمت تغطية أداة المسار في قسم تخطيط الأهداف ، ولكن هناك العديد من الموارد تتجاوز ذلك في شكل أدلة ومقالات ومدونة والأسئلة الشائعة. فيما يتعلق بالتفاصيل الدقيقة حول استخدام النظام الأساسي ، هناك الكثير من المساعدة على موقع الويب ومعظمها يمكن الوصول إليه من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أيضًا.

Wealthfront هي عضو في Securities Investor Protection Corporation (SIPC) وحسابات العملاء محمية بحد أقصى 500،000 دولار. يحتوي الموقع فعليًا على مقال حول لماذا لا تحمي شركات التأمين SIPC المستثمرين بالطريقة التي يعتقدون أنها تحافظ عليها ، لكن الشركة لا تزال تحتفظ بالتغطية - على الأرجح لأنهم واجهوا الكثير من احتكاكات العملاء بشأن هذه المسألة. الحساب النقدي المنفصل هو تأمين FDIC. لم يتم تقديم التفاصيل المحددة المتعلقة بأمان الموقع ، لكن موقع Wealthfront ينص على أنه يستخدم موفري خدمات تابعين لجهات خارجية "يستخدمون أمانًا قويًا على مستوى البنوك ويتابعون أفضل ممارسات حماية البيانات."

العمولات والرسوم

4.2

هيكل رسوم Wealthfront بسيط للغاية وتنافسية للغاية: 0.25 ٪ من محفظتك ، يتم تقييمها شهريا. لا توجد رسوم على الأرصدة النقدية. إن صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة التي تشكل معظم المحافظ لديها رسوم إدارة سنوية تتراوح بين 0.07٪ و -16.16٪. قد يتم استثمار المحافظ الكبيرة المسجلة في برنامج Smart Beta في صناديق ذات رسوم إدارية أعلى قليلاً. تجدر الإشارة إلى أن الافتقار إلى عمولات التداول ورسوم السحب ورسوم النقل جزء لا يتجزأ من استراتيجية إدارة الضرائب المعتادة التي قد تكلفك كثيرًا للتنفيذ - ربما تقضي على التوفير الضريبي بالكامل.

هل واجهة Wealthfront مناسبة لك؟

إذا نجح برنامج Wealthfront في أن يصبح الحل المالي المدار رقميًا الخاص بك ، فمن المحتمل أن يتم التغلب على وظيفة مستشار الروبوت. كما هو الحال الآن ، ومع ذلك ، فهي منصة مثيرة للإعجاب لإدارة المحافظ الخوارزمية. مثل العديد من المستشارين الروبوتيين ذوي التكلفة المنخفضة ، فإن Wealthfront لا يقدم لك الكثير من حيث التخصيص. إذا كنت ترغب في اختيار الأسهم الخاصة بك ، فأنت تبحث في الحل الخطأ. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في تقديم ودائع منتظمة إلى محفظة ولا تقلق بشأن ذلك ، فإن Wealthfront أكثر من مجرد الوظيفة.

أدوات التخطيط مذهلة وتستحق بالتأكيد نظرة ، حتى لو كنت لا تنوي تمويل حسابك. إذا قررت المضي قدمًا ، فستحصل على واحد من أكثر المستشارين روبوتًا وبأسعار تنافسية مع بعض منهجية التقليل الضريبي الأقوى المتوفرة. يجب أن يكون المستثمرون في Wealthfront على استعداد لترك عكازتهم من المستشارين البشريين ، ولكن يجعل من احتمال الترحيب بنا الروبوتات أكثر جاذبية بكثير مما تعتقد - على الأقل فيما يتعلق بمساعدتك على تحقيق أهدافك المالية.

قارن Wealthfront

باعتبارها المركز الأول في فئة أفضل شركات الوساطة عبر الإنترنت ، تعد Wealthfront حلاً رائعًا للعديد من أنواع المستثمرين. تعرف على كيفية مقارنتها بمستشاري روبو الآخرين الذين استعرضناهم.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.

جدول المحتويات: