وحيد انفست هي مشاركة حديثة في مجال مستشار الروبو المستهدف. يدعي هذا المستشار الفريد من نوعه أنه أول منصة استثمارية إسلامية أوتوماتيكية في العالم تحكمها الشريعة ، وهو قانون ديني لا يحكم الطقوس الدينية فحسب ، بل أيضًا الجوانب اليومية في الإسلام. وحيد معتمد كمستشار للثروة متوافق مع الأخلاق. يتم فحص الاستثمارات من قبل لجنة من علماء الإسلام والأخلاق. وتم تصميم المنصة لجذب ملياري مسلم في جميع أنحاء العالم.
تم تصميم كل من الوصول والاستثمارات للمستثمر الأصغر ؛ الخدمة لديها الحد الأدنى للاستثمار 7500 $. وفقًا لرئيس مجلس الإدارة جنيد وحيد في بيان صحفي مؤخرًا ، كان أداء محافظ "وحيد" أفضل - بأقل مخاطرة - من أداء منافسيهم التقليديين. تم اختبار المحفظة التجريبية منذ عام 2015 ، وهي متاحة حاليًا في الولايات المتحدة مع خطط للتوسع دوليًا في عام 2017. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones. )
الاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلامية
يمكن اعتبار الاستثمار المتوافق مع الشريعة ، والمعروف أيضًا باسم الاستثمار الحلال ، قطاعًا فرعيًا للاستثمار الأخلاقي والمسؤول اجتماعيًا. على عكس أهداف الاستثمار التقليدي لزيادة العوائد وتقليل المخاطر ، تم تصميم الاستثمار المتوافق مع الشريعة ليتناسب مع معتقدات الإسلام والأخلاق والرفاه الاجتماعي.
يستخدم مجلس إدارة Wahed مجموعة صارمة من الإرشادات لفحص الاستثمارات الفردية. وحيد لا يستثمر في الشركات التي تقدم خدمات مالية غير إسلامية. يتجنب المجلس الأخلاقي الاستثمار في مقدمي / مؤيدي أشياء مثل لعب القمار والخمور والتبغ والمواد الإباحية. وفقًا لممارسات الإقراض الإسلامي ، لن تستثمر وحيد في الشركات التي تحصل على دخل فائدة أكبر من 5٪ تقريبًا من إجمالي الإيرادات ما لم يتم إعطاء الفائض للجمعيات الخيرية. وأيضًا ، فإن الاستثمارات الوحيدة مطلوبة للحفاظ على نسبة مئوية معينة من الأصول غير السائلة.
شركة الاستشارات المالية الشرعية ومقرها الولايات المتحدة ، شركة Straightway Ethical الاستشارية LLC ، تشرف على الالتزام والأخلاقيات المالية لشركة وحيد القابضة. أنواع الاستثمار في وحيد متميزة ، ولكن نهج الاستثمار يشبه العديد من الشركات الاستشارية الاستشارية الأخرى.
كيف يستثمر وحيد
يبدأ المستثمر بالرد على العديد من الأسئلة المتعلقة بالمخاطر. تركز الاستعلامات الأولية على أهداف الاستثمار واحتياجات السيولة والأفق الزمني ومستويات الراحة في المخاطرة. باستخدام نظرية المحفظة الحديثة ، يعمل نهج وحيد على تحسين محفظة المستثمر من خلال الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والتي تقدم أكبر عوائد بأقل قدر من المخاطر.
تشمل فئات الاستثمار الواسعة الأسهم العالمية والأسهم الناشئة والأسهم الأمريكية وصناديق الاستثمار العقاري والسلع والدخل الثابت. باستخدام الاستثمارات من هذه الفئات ، يتم تحديد النسب المئوية للمستثمرين في فئات الأصول المحددة وفقًا لفئة المخاطر:
- متحفظ جداالمحافظ المعتدل المعتدل العدواني العدوانية جدا العدوانية
على سبيل المثال ، سوف تمتلك محفظة المحافظ للغاية 15٪ من الأسهم ، و 72.5٪ من الدخل الثابت ، و 5٪ من الذهب ، و 5٪ من صناديق الاستثمار العقاري ، و 2.5٪ من النقد. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: Robo-Advisors و Human Human: Better Together؟ )
ما هو نهج وحيد لإعادة التوازن؟
يتم تحديد تكرار إعادة التوازن بعدة عوامل. إذا تغيرت أهداف المستثمر أو ملف المخاطر ، فسيتم إعادة توازن المحفظة. سيتم إعادة توازن الأصول عند إضافة أو سحب الأموال من الحساب. تغيير كبير في تقلبات السوق قد يحفز إعادة التوازن. يمكن أيضًا إعادة توازن المحفظة إذا كان هناك انحراف كبير عن العائد المتوقع للمستهلكين.
ما هو هيكل رسوم واحد؟
وحيد لديه نهج حساب التفاف على الرسوم. مثل معظم المستشارين الآليين ، تفرض الشركة رسومًا على إجمالي أصول المستثمرين الخاضعة للإدارة دون فرض رسوم على التداولات وغيرها من الأنشطة. هنا هو هيكل الرسوم الحالية:
7500 إلى 49999 دولارًا - 0.99٪
50،000 دولار إلى 249999 دولار - 0.79 ٪
250،000 دولار إلى 499999 دولار - 0.49 ٪
500000 دولار وأكثر - 0.29 ٪
الخط السفلي
بالنسبة للمسلمين المتدينين الذين تحكمهم الشريعة ويتطلبون الالتزام الصارم بالمعايير الأخلاقية والمعايير الأخلاقية العالية ، فمن المحتمل أن تكون شركة واحدة هي منصة ترحيب في بيئة مستشار مستشار. بالنسبة للمستثمرين الذين يفتقرون إلى مبالغ كبيرة من المال ، تفتح منصة الاستثمار الآلية هذه الباب أمام محفظة استثمارية تدار باحتراف. حتى غير المسلمين المهتمين بنهج الاستثمار الأخلاقي قد يرغبون في التحقيق مع واحد. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: التحسين يقول إن خوارزمية "السحب الضريبي" الجديدة ستؤدي إلى زيادة العائدات. )
