يرغب معظم الأمريكيين في امتلاك منزل ، لكن الدفعة المقدمة الضخمة المطلوبة لشراء منزل تجعل من امتلاك العقارات حلمًا كبيرًا بالنسبة للكثيرين.
العديد من المقرضين أو البنوك تتطلب 20 ٪ دفعة أولى من سعر الشراء للمنزل. إذا كنت تدفع أي شيء أقل ، فستحتاج إلى دفع تأمين PMI أو الرهن العقاري الخاص. مؤشر مديري المشتريات هو التأمين الذي يحمي المقرض في حالة تخلف المقترض عن السداد ، وهو عندما لا يستطيع المقترض سداد أي مدفوعات أخرى. مؤشر مديري المشتريات يذهب بعيدا مرة واحدة في الرهن العقاري هو أقل من 80 ٪ من سعر شراء المنزل.
للراغبين في شراء منزل ، يضيف التأمين على مؤشر مديري المشتريات إلى النفقات الشهرية النقدية للمدفوعات. من ناحية أخرى ، ما لم يكن لديك الكثير من الأموال الموفرة أو المستفيدين الأثرياء ، فإن الحصول على 20 ٪ على منزل 200000 أو 300000 دولار ، على سبيل المثال ، يمكن أن يكون تحديا كبيرا.
مالكي المنازل المحتملين ليسوا خارج الخيارات ، ونحن نراجع بعض الطرق الأكثر شيوعًا المستخدمة للحصول على الأموال اللازمة لدفع الدفعة المقدمة إلى المنزل.
ابحث عن برامج مساعدة الدفعة المقدمة
معظم الأشخاص الذين ليس لديهم ما يكفي من الدفعة الأولى يقبلون تأمين الرهن العقاري الخاص باعتباره شرًا ضروريًا دون التحقق أولاً مما إذا كانوا مؤهلين لبرامج المساعدة المتاحة. العديد من البنوك ، على سبيل المثال ، لديها برامج خاصة بها لمساعدة أولئك الذين يتطلعون إلى شراء منزل ، لذلك ، فإنه يدفع للتحقق من البنوك المحلية في منطقتك.
تقدم إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) قروضًا للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط من خلال البنوك أو المقرضين المعتمدين من إدارة الإسكان الفدرالية. الرهون العقارية مدعومة من قبل حكومة الولايات المتحدة ، وهذا يعني أن المقرض ليس لديه أي خطر. ونتيجة لذلك ، يتمتع المقترضون بمعاملة أفضل مع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل القروض العقارية التقليدية. على سبيل المثال ، قد تحتاج فقط إلى الحصول على 3.5 ٪ دفعة أولى مقابل 20 ٪ التي تحب البنوك عادة أن تراها. أيضًا ، إذا لم يكن سجل الائتمان الخاص بك مثاليًا ، فبإمكان قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المساعدة نظرًا لأن المقترضين الحاصلين على درجة ائتمان أعلى من 580 يمكنهم التأهل للبرنامج. درجة الائتمان هي مجرد تمثيل عددي لسجل ائتمان الشخص الذي يتضمن عوامل مثل الدفعات المتأخرة وعدد حسابات الائتمان.
الماخذ الرئيسية
- يرغب معظم الأمريكيين في امتلاك منزل ، ولكن الدفعة المقدمة المطلوبة يمكن أن تجعل التملك العقاري حلمًا بعيد المنال. يمكن لأصحاب المنازل المحتملين التوصل إلى الدفعة المقدمة عن طريق الحصول على وظيفة بدوام جزئي أو الاقتراض من الأسرة. - يمكنك توفير آلاف الدولارات سنويًا. يمكن أن تساعد البرامج ، مثل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) ، التي تقدم قروض الرهن العقاري من خلال البنوك المعتمدة من إدارة الإسكان الفدرالية.
يمكن أيضًا للمحاربين القدامى والعسكريين في الخدمة الفعلية الحصول على المساعدة من خلال التأهل للحصول على قروض VA المقدمة من وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية. قروض VA أو القروض العقارية تتطلب صفر لأسفل وعادة ما تقدم سعر فائدة مواتية. تقدم الدول أيضًا للمستهلكين مساعدة في الدفع من خلال مجموعة متنوعة من البرامج. يتم توجيه الكثير من البرامج نحو مشتري المنازل لأول مرة الذين يستوفون متطلبات معينة من الدخل والدخل وسعر المنزل. ومع ذلك ، يتم توجيه برامج أخرى نحو تشجيع الناس على شراء منازل في حي أو منطقة معينة.
تكملة دخلك مع وظيفة بدوام جزئي
لسوء الحظ ، واحدة من عواقب الأزمة المالية لعام 2008 والركود العظيم الذي تلا ذلك هو أن البنوك لم تعد تقدم قروض التحقق من عدم الدخل ، وقروض وثيقة الصفر ، أو القروض العقارية بنسبة 100 ٪ من قيمة المنزل.
في هذه الأيام ، تتطلب البنوك والمقرضون التحقق من الدخل ونسبة الدين إلى الدخل لا تزيد عن 43٪. تعد نسبة الدين إلى الدخل مقياسًا يقيس مقدار إجمالي الدخل الشهري الذي يذهب إلى مدفوعات الديون. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 5000 دولار كدخل إجمالي ودفعت مدفوعات دين يبلغ مجموعها 1500 دولار شهريًا ، فإن DTI الخاص بك هو 30٪ أو ((1500 دولار / 5000 دولار) × 100 لإنشاء نسبة مئوية). يمكن أن تكون مدفوعات الديون من الرهن العقاري وقروض الطلاب وبطاقات الائتمان.
سيقبل بعض المقرضين دفعة أولى منخفضة ، ولكن قد يدفع المقترضون ثمنها في شكل سعر فائدة أعلى. بالنسبة للمقترضين الذين وضعوا أقل من 20 ٪ للرهن العقاري ، سيدفعون مؤشر مديري المشتريات ، والذي يمكن أن يكلف حوالي 100 دولار شهريًا علاوة على مدفوعات الرهن العقاري.
نتيجة لمتطلبات الدخل الأكثر صرامة ، قد يحتاج المقترضون المحتملون للحصول على وظيفة بدوام جزئي لاستكمال دخلهم. يجب وضع الأموال الإضافية في وسيلة ادخار لاستخدامها فقط للدفعة المقدمة.
بيع بعض من متعلقاتك
عادة ما يكون لدى الأشخاص المستعدين لاتخاذ الخطوة نحو امتلاك المنازل الكثير من الأشياء التي اكتسبوها على طول الطريق. قد تبدو هذه الأشياء لا قيمة لها للمالك ، ولكن هذه السيارة القديمة أو قطعة الأثاث قد تكون هي ما يهتم شخص آخر بشرائها. يمكن أن يساعد بيع البضائع المستعملة في زيادة دخلك كوسيلة لجمع الأموال التي تشتد الحاجة إليها من أجل الدفعة الأولى. الانترنت يجعل من السهل بيع كل شيء من الملابس إلى الإلكترونيات. تتيح لك بعض المواقع القيام بذلك مجانًا بينما تجني الأرباح الأخرى من أرباحك.
تقليص نمط حياتك
طلب هدية من العائلة
قد لا يبدو طلب الأسرة أو الأصدقاء من المال الخيار المثالي. ومع ذلك ، إذا كان لديك عمة مفضلة أو أجداد أو ابن عم لديه الكثير من المال ، فقد يكون ذلك مفيدًا لكلا منكما. إذا قدموا لك بعض أو كل الدفعة الأولى ، فلن يقوموا بعمل جيد فحسب ، بل يمكنهم أيضًا الحصول على شطب ضريبي منها.
تتيح خدمة الإيرادات الداخلية أو مصلحة الضرائب للأشخاص تقديم هدايا بعدة آلاف من الدولارات في السنة معفاة من الضرائب للمانح والمستلم. إعفاء ضريبة الهدايا يعتمد على المبلغ الموهوب. ومع ذلك ، وفقًا لموقع مصلحة الضرائب ، يمكن تقديم 15000 دولار في عام واحد دون دفع ضرائب عليها. يرجى التحقق من مصلحة الضرائب لأية تغييرات في قوانين الضرائب قبل قبول الهدايا النقدية. إذا كانت الهدية غير واردة ، فاطلب اقتراض المال ، وتوصل إلى جدول سداد يتضمن أيضًا فائدة.
الخط السفلي
ملكية المنازل هي حلم الكثيرين ، لكن الدفعة المقدمة قد تمنع البعض من تحقيق هذا الحلم. على الرغم من أن الخروج بآلاف الدولارات قد يبدو مستحيلًا في البداية ، إلا أن هناك العديد من الطرق غير التقليدية لجمع الأموال مقابل الدفعة الأولى.
