ما هي الاتفاقية الأمنية؟
يشير اتفاق الضمان إلى مستند يوفر للمقرض مصلحة ضمانية في أصل محدد أو عقار تم التعهد به كضمان. يتم تحديد البنود والشروط في وقت صياغة اتفاقية الضمان. الاتفاقيات الأمنية هي جزء ضروري من عالم الأعمال ، حيث أن المقرضين لن يمدوا الائتمان لشركات معينة بدونهم. في حالة تخلف المقترض عن السداد ، يمكن الاستيلاء على الضمان المرهون من قبل المقرض وبيعه.
الماخذ الرئيسية
- اتفاقية الضمان عبارة عن مستند يوفر للمقرض مصلحة تأمينية في أصل أو عقار محدد يتم التعهد به كضمان. وغالبًا ما تحتوي اتفاقيات الضمان على عهود تحدد أحكامًا للتقدم في الأموال أو جدول السداد أو متطلبات التأمين. تتعلق أيضًا بالممتلكات غير الملموسة مثل براءات الاختراع أو المستحقات.
فهم الاتفاقيات الأمنية
تحتاج الشركات والأفراد إلى أموال لتشغيل وتمويل عملياتهم. نادراً ما توجد حالات يمكن فيها للكيانات تمويل نفسها ، ولهذا السبب يلجئون إلى البنوك ومصادر الاستثمار الأخرى لرأس المال. بعض المقرضين تتطلب أكثر من مجرد كلمة جيدة ومدفوعات الفائدة. هذا هو المكان الذي تدخل فيه الاتفاقيات الأمنية. هذه مستندات مهمة تمت صياغتها بين الطرفين في وقت تقديم القرض.
غالبًا ما تحتوي الاتفاقات الأمنية على مواثيق تحدد الأحكام الخاصة بتقدم الأموال أو جدول السداد أو متطلبات التأمين. يجوز للمقترض أيضًا السماح للمقرض بالاحتفاظ بالضمان مقابل القرض حتى السداد. قد تتعلق الاتفاقات الأمنية أيضًا بالممتلكات غير الملموسة مثل براءات الاختراع أو المستحقات.
يمكن أن يتضمن السند الاذني المضمون اتفاق ضمان كجزء من شروطه. إذا كان اتفاق الضمان يسرد خاصية تجارية كضمان ، فقد يقدم المقرض بيان UCC-1 ليكون بمثابة امتياز على الممتلكات.
يخفف اتفاق الضمان من المخاطر الافتراضية التي يواجهها المقرض.
يمكن أن يؤثر وجود اتفاق ضمان ورهن محتمل على هذا الضمان على قدرة المقترض على الحصول على مزيد من التمويل من المقرضين الآخرين. سيتم ربط العقار المستخدم للعمل كضمان بشروط المقرض الأول ، مما يعني أن تأمين قرض آخر ضد نفس قطعة العقار سيؤدي إلى ضمانات متبادلة.
إعتبارات خاصة
يحجم العديد من المقرضين عن الدخول في ترتيبات من شأنها التشكيك في قدرتهم على الحصول على تعويض مناسب في حالة انهيار المقترض. يمكن لأصحاب الأعمال الذين يسعون للحصول على تمويل من مصادر متعددة أن يجدوا أنفسهم في أوضاع صعبة إذا طلب المقترضون اتفاقيات ضمان على أصولهم. قد يكون لدى الشركات الصغيرة ، على وجه الخصوص ، القليل من الممتلكات أو الأصول التي يمكن استخدامها كضمان لتأمين القروض.
قد يكون للمقترض خيارات محدودة لتوفير ضمانات ترضي المقرضين. حتى إذا كان اتفاق الضمان يمنح فقط مصلحة أمنية جزئية في العقار ، فقد يحجم المقرضون عن تقديم تمويل ضد تلك الممتلكات. وستظل هناك إمكانية للضمان المتبادل ، الأمر الذي سيجبر على تصفية العقار من أجل محاولة فتح قيمته وتقديم تعويض للمقرضين.
تتضمن الممتلكات التي قد يتم إدراجها كضمان بموجب اتفاقية الأمان ، مخزون المنتجات والأثاث والمعدات المستخدمة من قبل الشركة والتجهيزات الثابتة والعقارات المملوكة للشركة. المقترض مسؤول عن الحفاظ على الضمان في حالة عمل جيدة في حالة وجود تقصير. يجب عدم إزالة العقار المدرج كضمان كضمان من المبنى ما لم تكن هناك حاجة للملكية في سياق الأعمال المعتادة.
