ما هو تمويل التجارة؟
يمثل التمويل التجاري الأدوات المالية والمنتجات التي تستخدمها الشركات لتسهيل التجارة الدولية والتجارة. يتيح تمويل التجارة للمستوردين والمصدرين إمكانية التعامل التجاري من خلال التجارة. التمويل التجاري مصطلح شامل يعني أنه يغطي العديد من المنتجات المالية التي تستخدمها البنوك والشركات لجعل المعاملات التجارية ممكنة.
ما هو التمويل التجاري؟
الماخذ الرئيسية
- يمثل التمويل التجاري الأدوات المالية والمنتجات التي تستخدمها الشركات لتسهيل التجارة الدولية والتجارة. يتيح تمويل التجارة للمستوردين والمصدرين إمكانية التعامل التجاري من خلال التجارة. يمكن أن يساعد تمويل التجارة في تقليل المخاطر المرتبطة بالتجارة العالمية من خلال التوفيق بين الاحتياجات المتباينة للمصدر والمستورد.
كيف يعمل تمويل التجارة
تتمثل وظيفة التمويل التجاري في تقديم طرف ثالث للمعاملات لإزالة مخاطر الدفع ومخاطر العرض. يوفر التمويل التجاري للمصدر الذمم المدينة أو الدفع وفقًا للاتفاقية بينما قد يمنح المستورد ائتمانًا لاستيفاء أمر التجارة.
الأطراف المشاركة في تمويل التجارة عديدة ويمكن أن تشمل:
- البنوكشركات التمويل التجاريالمستوردون والمصدرونشركات الائتمان وكالات الائتمان ومقدمي الخدمات
يختلف التمويل التجاري عن التمويل التقليدي أو إصدار الائتمان. يستخدم التمويل العام لإدارة الملاءة أو السيولة ، ولكن قد لا يشير التمويل التجاري بالضرورة إلى افتقار المشتري إلى الأموال أو السيولة. بدلاً من ذلك ، قد يتم استخدام التمويل التجاري للحماية من المخاطر الكامنة الفريدة للتجارة الدولية ، مثل تقلبات العملة أو عدم الاستقرار السياسي أو قضايا عدم الدفع أو الجدارة الائتمانية لأحد الأطراف المعنية.
فيما يلي بعض الأدوات المالية المستخدمة في تمويل التجارة:
- يمكن إصدار خطوط ائتمان الإقراض من قبل البنوك لمساعدة كل من المستوردين والمصدرين. خطابات الاعتماد تقلل من المخاطر المرتبطة بالتجارة العالمية لأن بنك المشتري يضمن الدفع للبائع للبضائع التي يتم شحنها. ومع ذلك ، فإن المشتري محمي أيضًا نظرًا لأن الدفع لن يتم إلا إذا تم استيفاء الشروط في LC من قبل البائع. يتعين على كلا الطرفين الوفاء بالاتفاقية الخاصة بالمعاملة التي يتم تنفيذها. يتم التنفيذ عندما يتم دفع الشركات بناءً على نسبة مئوية من حسابات القبض الخاصة بها. يمكن توفير ائتمان التصدير أو رأس المال العامل للمصدرين. يمكن استخدام التأمين للشحن وتسليم البضائع ويمكن أيضا حماية المصدر من عدم الدفع من قبل المشتري.
على الرغم من أن التجارة الدولية كانت موجودة منذ قرون ، فإن تمويل التجارة يسهل تقدمها. ساهم الاستخدام الواسع للتمويل التجاري في نمو التجارة الدولية.
"يعتمد حوالي 80 إلى 90 في المائة من التجارة العالمية على تمويل التجارة…" - منظمة التجارة العالمية (WTO)
كيف يقلل تمويل التجارة من المخاطر
يمكن أن يساعد تمويل التجارة في تقليل المخاطر المرتبطة بالتجارة العالمية من خلال التوفيق بين الاحتياجات المتباينة للمصدر والمستورد. من الناحية المثالية ، يفضل المصدر أن يقوم المستورد بالدفع مقدمًا لشحنة تصدير لتجنب المخاطرة المتمثلة في قيام المستورد بالشحن لكنه يرفض دفع ثمن البضاعة. ومع ذلك ، إذا دفع المستورد للمصدر مقدماً ، فقد يقبل المصدر الدفع لكن يرفض شحن البضائع.
يتمثل أحد الحلول الشائعة لهذه المشكلة في قيام بنك المستورد بتقديم خطاب اعتماد لبنك المصدر يوفر الدفع بمجرد تقديم المصدر المستندات التي تثبت حدوث الشحنة ، مثل بوليصة الشحن. يضمن خطاب الاعتماد أنه بمجرد أن يتلقى البنك المصدر دليلاً على أن المصدر قد شحنت البضائع وشروط الاتفاقية قد استوفيت ، فسوف يصدر الدفع للمصدر.
مع خطاب الاعتماد ، يتحمل بنك المشتري مسؤولية دفع البائع. يتعين على بنك المشتري التأكد من أن المشتري كان قابلاً للتطبيق من الناحية المالية بما يكفي للوفاء بالمعاملة. يساعد التمويل التجاري كل من المستوردين والمصدرين على بناء الثقة في التعامل مع بعضهم البعض وبالتالي تسهيل التجارة.
يتيح التمويل التجاري لكل من المستوردين والمصدرين إمكانية الوصول إلى العديد من الحلول المالية التي يمكن تكييفها وفقًا لحالتهم ، وغالبًا ما يمكن استخدام منتجات متعددة بالترادف أو الطبقات للمساعدة في ضمان سير المعاملة بسلاسة.
فوائد أخرى لتمويل التجارة
إلى جانب الحد من مخاطر عدم الدفع وعدم استلام البضائع ، أصبح التمويل التجاري أداة مهمة للشركات لتحسين كفاءتها وزيادة الإيرادات.
يحسن التدفق النقدي وكفاءة العمليات
يساعد التمويل التجاري الشركات في الحصول على تمويل لتسهيل الأعمال ولكنه أيضًا امتداد للائتمان في كثير من الحالات. يتيح التمويل التجاري للشركات تلقي مدفوعات نقدية بناءً على حسابات القبض في حالة التخصيم. قد يساعد خطاب الاعتماد المستورد والمصدر في الدخول في معاملة تجارية وتقليل مخاطر عدم الدفع أو عدم استلام البضائع. ونتيجة لذلك ، تم تحسين التدفق النقدي نظرًا لأن بنك المشتري يضمن الدفع ، ويعرف المستورد أنه سيتم شحن البضائع.
بمعنى آخر ، يضمن التمويل التجاري تأخيرات أقل في المدفوعات وفي الشحنات ، مما يسمح لكل من المستوردين والمصدرين بإدارة أعمالهم والتخطيط لتدفقاتهم النقدية بشكل أكثر كفاءة. فكر في تمويل التجارة باستخدام شحنة أو تجارة البضائع كضمان لتمويل نمو الشركات.
زيادة الإيرادات والأرباح
يتيح التمويل التجاري للشركات زيادة أعمالها وإيراداتها من خلال التجارة. على سبيل المثال ، قد لا تملك شركة أمريكية يمكنها بيع قطعة أرض مع شركة في الخارج القدرة على إنتاج البضائع المطلوبة للطلب.
ومع ذلك ، من خلال تمويل الصادرات أو المساعدة من وكالات تمويل التجارة الخاصة أو الحكومية ، يمكن للمصدر إكمال الطلب. ونتيجة لذلك ، تحصل الشركة الأمريكية على أعمال جديدة ربما لم تكن تمتلكها دون الحلول المالية الإبداعية التي يوفرها التمويل التجاري.
تقليل مخاطر المشقة المالية
بدون تمويل تجاري ، قد تتخلف الشركة عن سداد المدفوعات وتفقد عميلًا أو موردًا رئيسيًا قد يكون له تداعيات طويلة الأجل للشركة. إن امتلاك خيارات مثل التسهيلات الائتمانية الدائنة وحسابات القبض المدينة لا يمكن أن يساعد الشركات فقط في المعاملات الدولية ، بل يساعدها أيضًا في أوقات الصعوبات المالية.
