كل صناعة لها النجوم المشرقة والتفاح السيئ. صناعة الرهن العقاري ليست استثناء. بالنسبة لمعظم المستهلكين ، سيكون الرهن العقاري هو أكبر عملية شراء منفرد يقومون بها خلال حياتهم. وهذا يجعل اختيار المقرض الرهن العقاري الصحيح أكثر أهمية. كيف تعرف الشركات التي يجب تجنبها؟ ابحث عن هذه العلامات.
علامات الغش
1. عدم الأخذ في الاعتبار قدرتك على الدفع
لا ينبغي أن يكون دفع الرهن العقاري الخاص بك أكثر من 28 ٪ من إجمالي الدخل الشهري. ليس من مهمة شركة الرهن العقاري إنشاء ميزانية الأسرة الخاصة بك ، ولكن يجب أن يكون لديك الكثير من الأسئلة المتعلقة بأموالك. إذا لم يحدث ذلك ، فربما لن تكون شركة تريد التعامل معها.
2. عدم الحصول على خيار شراء النقاط
"النقطة" أو "نقطة الخصم" مثل الدفع المسبق لمصلحة الرهن العقاري الخاص بك. يشير شراء المقترضين إلى انخفاض قيمة الفائدة التي سيدفعونها على القرض. ينبغي أن يوفر لك المقرض الخاص بك خيار خفض سعر الفائدة من خلال شراء النقاط.
3. تكاليف القروض المفرطة
يتم إصلاح العديد من تكاليف القرض بغض النظر عن المبلغ الذي تقترضه. للحصول على رهن أكبر ، توقع أن تكون تكاليف إغلاق رهنك العقاري ما بين 2٪ و 5٪. إذا كنت تقترض أقل من 150،000 دولار ، فقد تتجاوز التكاليف 5٪. سوف يعمل بعض المقرضين على دفع تكاليف القرض في شكل معدل فائدة أعلى ، لكن يجب على المقرض أن يكشف لك ذلك بوضوح. تحدث دائمًا مع العديد من المقرضين حول التكلفة الإجمالية للقرض الذي يقترحونه. وإذا كانت التكاليف تتجاوز بكثير 5 ٪ ، اسأل لماذا قبل الموافقة على القرض.
4. عقوبات الدفع المسبق
لا ينبغي أن المقرضين تهمة عقوبة إذا كنت سداد القرض الخاص بك في وقت مبكر. قد المقرضين عديمي الضمير فرض رسوم الدفع المسبق من 5 ٪ أو أكثر. هذه الرسوم الآن غير قانونية في المنازل التي يشغلها مالكوها. إذا كنت ترى ذلك ، فإن القرض بالتأكيد عملية احتيال.
5. السماسرة والمقرضين الذين لا يكشفون بوضوح عن كيفية الدفع
إذا كنت تعمل مع سمسار رهن عقاري ، اسأل عن كيفية الدفع له. يتم دفع الوسطاء بنسبة مئوية من إجمالي القرض ويجب عليهم الإفصاح عما يكسبونه. يمكن لبنوك الرهن العقاري والبنوك والمقرضين المباشرين فرض رسوم إضافية دون الكشف عما يفعلونه. انظر مزايا وعيوب استخدام سمسار الرهن العقاري .
6. "سوء الائتمان لا يهم".
7. بالون المدفوعات.
دفع البالون هو مبلغ مقطوع مستحق في نهاية مدة القرض. في بعض الأحيان يمكن أن يكون دفع البالون مرتفعا بالمبلغ الممول أصلا. لم تعد مدفوعات البالون قانونية في المنازل التي يشغلها مالكوها ولكنها لا تزال قانونية على العقارات الاستثمارية. قيّم بعناية ما إذا كان دفع البالون مناسبًا لك.
8. الدخل أو قيمة المنزل التضخم
ينبغي ألا يساعدك المقرض في التأهل للحصول على قرض من خلال تضخيم دخلك أو قيمة المنزل. أولاً ، الأمر ليس أخلاقيًا أو قانونيًا ، وثانياً ، لا يمكنك تحمل القرض على أي حال. إذا كانوا على استعداد للكذب عليك ، فهم على استعداد للكذب عليك. ليست شركة تريد التعامل معها.
9. لا تقدير حسن النية
في غضون ثلاثة أيام عمل من تلقي طلب الرهن العقاري الخاص بك ، يجب على المقرض تقديم تقدير بحسن نية. (GFE). يوفر لك GFE معلومات أساسية حول القرض بما في ذلك التكاليف المقدرة للقرض. التقدير يأتي في شكل موحد HUD-GFE التي يجب استخدامها. إذا كان يأتي على أي شكل آخر ، أو إذا لم تتلقى GFE في غضون ثلاثة أيام ، فلا تستخدم هذه الشركة.
10. رسوم مختلفة من GFE
سيحتوي تقديرك بحسن نية على قائمة مفصلة بالتكاليف المرتبطة بالرهن العقاري مع بعض الأرقام الدقيقة للغاية. استنادًا إلى عوامل معينة ، لن يظل هذا الأمر دائمًا دون تغيير عند استلامك لأوراق الرهن العقاري النهائية للتوقيع. يُسمح بتغيير بعض الرسوم بنسبة تصل إلى 10٪. الآخرين يجب أن لا تتغير على الإطلاق. اقرأ شرح مكتب حماية المستهلك المالي للرسوم من خلال النقر هنا. أيضًا ، اقرأ هل تقديرات حسن النية دقيقة؟
الخط السفلي
المثل القديم لا يزال يرن صحيحا. إذا كان يبدو جيدًا جدًا ليكون صحيحًا ، فهذا صحيح. لا تدخل في تكتيكات القروض المفترسة التي قد تضعك في قرض لا يمكنك تحمل نفقاته الرهيبة.
استخدم العديد من المواقع المخصصة لمساعدتك في العثور على الرهن العقاري المناسب. بالإضافة إلى ذلك ، تحدث إلى المصرف الذي تتعامل معه أو الاتحاد الائتماني واقرأ كيفية اكتشاف أحد المقرضين المفترسين ، وإذا كنت تستهدف أحد هذه الاحتيالات ، 5 عمليات الغش في الرهن العقاري العكسي .
