مهم
في 25 نوفمبر 2019 ، أعلن تشارلز شواب عن شراء شركة TD Ameritrade للوساطة عبر الإنترنت. من المتوقع إغلاق الصفقة نفسها في النصف الثاني من عام 2020 ، وفي الوقت نفسه ، ستعمل الشركتان بشكل مستقل. تتوقع شواب أن يتم دمج منصاتها وخدماتها في غضون ثلاث سنوات من انتهاء الصفقة.
كانت TD Ameritrade واحدة من رواد مفهوم الاستثمار الآلي ، حيث أطلقت خدمة Amerivest في عام 2004. كان لدى Amerivest العديد من السمات المميزة التي نراها في المستشارين الآليين اليوم - استبيان يحدد أهداف العميل الجديد وتحمل المخاطر ، استخدام تلك البيانات لإنشاء محفظة متوازنة والتشجيع المستمر لتقديم ودائع منتظمة. على مر السنين ، تم تعديل هذه الخدمة إلى حد كبير وهي الآن تعمل كحزم TD Ameritrade الانتقائية. تضمنت التجديدات السابقة للحافظات الانتقائية بعض التدخل البشري والتشاور ، وما زالت توفر هذه الخيارات. في عام 2016 ، ومع ذلك ، أطلقت TD Ameritrade نسخة رقمية بالكامل لتوفير خدمات الاستثمار الآلي.
تستعير TD Ameritrade Essential Portfolios من الدروس المستفادة في تطوير الحافظات الانتقائية وتوفر منصة استثمارية سلبية من خلال الموقع والتطبيق دون الحاجة إلى لمسة إنسانية. بدون هذا السياق ، من السهل أن نخطئ في فهم الحافظات الأساسية كإدخال جديد في هذه المساحة. في الواقع ، تمتلك الشركة خبرة أكثر من العديد من الشركات في هذا المجال ، وهذا يدل على جودة عروضها من حيث سهولة الاستخدام والمنهجية وراء النظام.
الايجابيات
-
تقدم محفظة Core أو محفظة Socially Aware مبنية من صناديق Morningstar الموصى بها
-
مجموعة واسعة من أنواع الحسابات
-
حصاد الضريبة
-
جزء من عالم المنتجات المالية الأوسع
سلبيات
-
تفاصيل الحافظة غير قابلة للعرض حتى يتم تمويلها
-
لا يمكن تخصيص الحافظات رقميا
-
اجتاحت توزيعات الأرباح الرصيد النقدي وأعيد استثمارها فقط أثناء إعادة التوازن
-
لا يمكن تخصيص المحافظ على مستوى المخزون
مهم
بصرف النظر عن مراجعة Robo-Advised TD للمحررين الأساسيين من TD Ameritrade ، فقد راجعنا أيضًا خدمات الوساطة التقليدية في TD Ameritrade.
اعدادات الحساب
1.7يتضمن الشروع في العمل مع Portfolios الأساسية الإجابة على بعض الأسئلة التي تهدف إلى تقييم موقفك من المخاطرة والإطار الزمني للاستثمار. طوال العملية ، توجد روابط معلومات واضحة لمساعدتك في ملء المعلومات المطلوبة. يُطلب منك اختيار هدف أساسي لاستثمارك ، أو الاختيار بين التقاعد ، أو الاستثمار العام ، أو نفقات التعليم ، أو عملية شراء كبيرة. بمجرد قيامك بتحديد هدف ما ، تقوم بتعيين مبلغ استثمار أولي ، ثم يتم تقديمك بالاختيار بين محافظ Core ومحافظ Socially Aware.
تحتوي جميع المحافظ على صناديق الاستثمار المتداولة التي أوصت بها Morningstar Investment Management وهي مصممة بواسطة TD Ameritrade Investment Management. هناك خمسة مستويات محتملة للمخاطر ، تتراوح من المحافظ إلى العدواني ، في كل فئة من فئات المحفظة. يمكنك ضبط مستويات المخاطرة المعلنة لديك لرؤية توقعات مختلفة لفئة محفظتك في فترة زمنية مدتها سنة واحدة. في هذه المرحلة ، تُمنح الفرصة لتعيين مبلغ مستهدف لاستثمارك وستوفر لك "المحافظ الأساسية" فرصة للنجاح في الوصول إليها. إذا كان من غير المحتمل أن تصل إلى الهدف ، فيمكنك تعديل العوامل الرئيسية مثل مستوى المخاطرة والمساهمات الشهرية وأفق وقت الاستثمار.
بعد أن تشعر بالرضا عن احتمالية نجاحك ، يمكنك عرض تفاصيل فئات الأصول التي تغطيها صناديق الاستثمار المتداولة المرتبطة بها. والأهم من ذلك ، أن بيانات الأداء للحافظة المقترحة متاحة للمراجعة. إذا كنت تشعر أن الخيار غير مناسب لك ، فيمكنك التبديل إلى محافظ أكثر أو أقل خطورة دون الرجوع وإعادة طرح الأسئلة - رغم أن هذا الخيار متاح لك أيضًا.
واحدة من نقاط القوة الرئيسية لعرض TD Ameritrade هو مجموعة واسعة من أنواع الحسابات المقدمة. يتم تقديم الحسابات المعتادة ، مثل الفردية والمشتركة وروث أو الجيش الجمهوري الايرلندي القياسي ، ولكن يمكنك أيضًا فتح أنواع أخرى من IRAs (Minor و Minor Roth وكذلك SEP-IRA و 401 (k) الفردية) ، وخطط التعليم (529 مدخرات كلية ، Coverdell ESA ، وهدية موحدة للقاصرين) ، والائتمانات والشراكات والشركات ذات المسؤولية المحدودة والأندية الاستثمارية. في الجانب السلبي ، لا يمكنك رؤية محتويات محفظتك بالضبط حتى تقوم بتمويل حسابك.
تحديد الأهداف
3.4تتضمن أدوات تحديد الأهداف للحافظات الأساسية مقالات ورسائل بريد إلكتروني شهرية. يمكنك تعيين هدف إجمالي للمحفظة ومبلغ الدولار كجزء من إعداد حسابك ، ولكن الخيارات محدودة. تعتمد ميزات التتبع على التقدم نحو تحقيق أهدافك المعلنة. أداة التخطيط الأساسية المتاحة عبر الإنترنت هي آلة حاسبة للتقاعد. علاوة على ذلك ، لا يوجد الكثير من المساعدة على النظام الأساسي أو تطبيق الجوّال. لتحديد أهداف الاستثمار الخاصة بك بالفعل ، تريد TD Ameritrade منك زيارة فرع والتحدث مع أحد الممثلين دون أي رسوم إضافية. يمكنك أيضًا استخدام قنوات البريد الإلكتروني للشركة أو إجراء مكالمة هاتفية.
خدمات الحساب
3.3يتم تضمين TD Ameritrade Essential Portfolios ضمن عروض الخدمات الأوسع التي تقدمها TD Ameritrade ، لذلك تمتزج بعض خدمات الحساب في الأماكن. تجعل Essential Portfolios من السهل إنشاء ودائع منتظمة في محفظتك. هناك أيضًا ميزات مصممة حول أنواع حسابك المحددة. على سبيل المثال ، بمجرد أن تصل إلى نقطة إجراء عمليات سحب من الجيش الجمهوري الايرلندي (IRA) ، فأنت على علم بسحب الحد الأدنى السنوي المطلوب ومنحك عدة خيارات لتوقيت وموقع الأموال المسحوبة. إذا كان لديك حساب تداول TD Ameritrade منتظم ، يمكنك إرفاق حساب فحص وبطاقة الخصم.
محتويات الحافظة
3.1تستخدم TD Ameritrade Portfolios الخاصة بك تحمل المخاطر المعلنة ، الأفق الزمني وغيرها من معلومات الملف الشخصي المستخدمة لمطابقتك مع محفظة مع تخصيصات الأصول المستهدفة التي تتفق مع نظرية المحفظة الحديثة (MPT). ثم تتحول Essential Portfolios إلى Morningstar كمستشار لملء الحقائب في صناديق الاستثمار المتداولة غير المسجلة الملكية والتي توضح توزيعات الأصول المقترحة. تستخدم منهجية Morningstar لاختيار الملكية العوامل النوعية والكمية لتصفية الأموال الأساسية. ومع ذلك ، فمن المعروف أن Morningstar يعطي الأولوية للأموال التي تتعقب كما هو مقصود ولها نسب نفقات منخفضة كقاعدة عامة. من بين مقدمي صناديق الاستثمار المتداولة ETFs المستخدمة لإنشاء المحافظ ، Vangaurd ، iShares ، JP Morgan ، WisdomTree و Invesco ، من بين آخرين.
إدارة المحافظ
3.5تتم إعادة توازن المحافظ على أساس الانجراف. لا توجد جداول زمنية محددة لإعادة التوازن ولم يتم كتابة تحمُّل الانجراف بشكل صريح في الكشف بعد "عند الاقتضاء". ومن المثير للاهتمام أنه إذا كنت تنتقل من محفظة TD Ameritrade ذاتية الإدارة إلى محفظة أساسية ، فقد تحتفظ TD Ameritrade أي من صناديق الاستثمار المتداولة التي تملكها والتي تتناسب مع توزيع الأصول ، قم بتبادلها ببطء مع صناديق الاستثمار المتداولة في المرتبة الأعلى والتي تحقق هذا الغرض عند تقديم فرص إعادة التوازن. يشير هذا إلى أن TD Ameritrade قادرة على إعادة التوازن ديناميكيًا ، حيث يمكن إجراء الكثير من إعادة التوازن مع إضافة أموال جديدة أو إزالة أموال من المحفظة.
بالإضافة إلى إعادة التوازن ، يتوفر حصاد الضرائب في جميع المحافظ. يمكن للحوافظ الأساسية التداول على ETF التي تظهر خسارة لأحد مماثل إلى حد كبير من أجل تقليل الفاتورة الضريبية الخاصة بك. لا يوجد حد أدنى لحجم الحساب المطلوب للاشتراك في حصاد الضريبة.
يوضح لك كل من موقع الويب وتطبيقات الجوال تخصيص الأصول الخاصة بك والتغييرات في قيمة الحساب مع مرور الوقت بتنسيقات رسومية سهلة الفهم. يمكنك أن ترى بسهولة كيف تتعقب الهدف العام الذي حددته وضبط الودائع الشهرية أو تغيير الهدف إذا تخلفت.
تجربة المستخدم
3.9تجربة المحمول
تقدم شركة TD Ameritrade تطبيقات للهواتف المحمولة لأجهزة Android و Apple. يمنحك تطبيق الجوّال تفصيلًا حاليًا لمحفظتك ويوفر طريقة سهلة لتقديم ودائع إضافية. يمكنك أيضًا مراقبة حسابات TD Ameritrade الأخرى المرتبطة لأنها تشارك في نفس التطبيق.
تجربة سطح المكتب
إن قسم Essential Portfolios في موقع TD Ameritrade سهل الاستخدام للغاية ، على الرغم من أنه ليس من السهل العثور عليه. من الصفحة الرئيسية ، يجب عليك النقر على "Guidance" ، ثم "خدمات إدارة الاستثمار" ، وتحديد "المحافظ الأساسية" من تلك الشاشة. سيجد معظم الأشخاص الموقع مباشرة من البحث ، ولكن وجود فائض في القوائم يمثل مخاطرة معروفة عندما يكون المستشار الروحي مجرد واحد من العديد من المنتجات التي يتم تقديمها من خلال شركة.
خدمة الزبائن
4.5توفر TD Ameritrade Essential Portfolios خدمة العملاء على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع ، وهو ما لا ينطبق على العديد من المستشارين. يمكنك الاتصال بالشركة من خلال الدردشة عبر الإنترنت أو البريد الإلكتروني ، وتم الرد على مكالماتنا التجريبية إلى خدمة الدعم عبر الهاتف بسرعة وبشكل مخوّل. لا تتطرق الأسئلة الشائعة إلى الكثير من التفاصيل ، لكن TD Ameritrade لديها جميع إفصاحاتها متاحة بسهولة على الموقع إذا كنت تريد التعمق أكثر.
التعليم والأمن
4.8إن موقع TD Ameritrade الرئيسي مليء بالمواد التعليمية المتاحة لجميع العملاء. مرة أخرى ، هذه واحدة من فوائد وجود مستشار robo كجزء من وسيط عبر الإنترنت. نظرًا لأن خدمة Essential Portfolios تركز على الاستثمار على المدى الطويل ، تتم مشاركة تحديثات السوق عادة في النشرات الإخبارية الشهرية.
تتم تغطية المحافظ الأساسية تحت نفس الحماية التي توفرها بقية عروض TD Ameritrade. ويشمل ذلك الضمانات العادية والجدران النارية مثل تشفير 128 بت. TD Ameritrade هي أيضًا عضو في مؤسسة حماية مستثمري الأوراق المالية (SIPC) ، حيث توفر تغطية تصل إلى 500000 دولار وتغطية إضافية إضافية لكل عميل يصل إلى 149.5 مليون دولار للأوراق المالية و 2 مليون دولار نقدًا.
العمولات والرسوم
4.2تقوم TD Ameritrade Essential Portfolios بتحصيل رسوم استشارية سنوية قدرها 0.30٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. لا توجد أي عمولات يتم تحصيلها بعد ذلك ، على الرغم من أن صناديق الاستثمار المتداولة التي تنتهي في المحفظة يمكنها فرض نسب نفقات ستضيف 0.08 ٪ -0.20 ٪ أخرى إلى تكاليفك. صناديق الاستثمار المتداولة في الخيار Port Portio موجودة إلى حد كبير في نهاية الطيف منخفضة التكلفة ، لأن هذا جزء من المعايير المستخدمة من قبل Morningstar. قد يكون لدى Portfolio Aware Portfolio نسب نفقات أعلى مرتبطة بصناديق الاستثمار المتداولة المختارة ، ولكن مرة أخرى يتم تشغيلها من خلال مرشحات Morningstar التي تكون صعبة للغاية على التكاليف الزائدة بالإضافة إلى أشياء مثل أخطاء التتبع.
- التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 5000 دولار: 1.25 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 25000 دولار: 6.25 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة بقيمة 100،000 دولار: 25.00 دولار
هل محفظة TD Ameritrade الأساسية مناسبة لك؟
TD Ameritrade Essential Portfolios هي عرض قوي بسعر معقول للغاية. قد يكون الحد الأدنى للحساب الأعلى عقبة أمام المستثمرين الجدد ، بالطبع. تتراكم الإدارة الآلية للحوافظ بشكل جيد ضد المنافسين وهناك راحة إضافية في معرفة أن Morningstar يقوم بفحص جميع الأموال التي تتم إضافتها إلى محفظتك. علاوة على ذلك ، فإن المجموعة الهائلة من أنواع الحسابات المتاحة تجعله أحد خيارات مستشار الروبوت الوحيد في بعض المناطق.
سيحتاج بعض المستثمرين إلى مستوى أعلى من تخصيص المحفظة ، لكن هذه الرغبة تتعارض مع ما يقدمه TD Ameritrade (والمستشارون الآليون عمومًا). تعتقد TD Ameritrade أن Morningstar هو الأفضل في انتقاء صناديق الاستثمار المتداولة مما أنت عليه - وربما تكون على حق. علاوة على ذلك ، إذا كنت ترغب في التحكم في محفظتك أكثر مما هو ممكن من خلال Essential Portfolios ، فيمكنك التبديل بسهولة إلى أحد خيارات الحافظة المُدارة الأخرى مثل الحافظات الانتقائية أو الحافظات الشخصية.
تعد Essential Portfolios مثالية إذا كان لديك بالفعل حساب TD Ameritrade وترغب في اقتطاع جزء منه ليتم إدارته بشكل سلبي. هذا ببساطة لأن الانتقال سلس للغاية بين العروض. حتى إذا لم تكن تستخدم TD Ameritrade حاليًا ، فإن Essential Portfolios هي مستشارًا حقيقيًا لا يحاول بيعك أموالًا خاصةً تستفيد منها. للحصول على رسوم استشارية متواضعة ، يمكنك الحصول على المشورة وإدارة المحافظ وصناديق الاستثمار المتداولة دون أي تكاليف إضافية للمعاملات. إنها صفقة عادلة تجذب الكثير من المستثمرين الأفراد.
قارن بين محفظة TD Ameritrade الأساسية
TD Ameritrade هي واحدة من رواد الاستثمار في روبو. تعرف على كيفية مقارنتها بمستشاري روبو الآخرين الذين استعرضناهم.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
