ما هو القسط الفوري للدفع؟
القسط السنوي للدفع هو عقد بين فرد وشركة تأمين يدفع للمالك ، أو السناهي ، دخل مضمون يبدأ فورًا تقريبًا. إنه يختلف عن الأقساط المؤجلة ، والتي تبدأ الدفعات في تاريخ مستقبلي يختاره مالك الأقساط. يُعرف أيضًا الدفع السنوي للدفعة باسم الأقساط الفورية للقسط الفردي (SPIA) أو الأقساط السنوية للدخل أو ببساطة الأقساط الفورية.
الوجبات السريعة الرئيسية
- وتباع شركات التأمين الأقساط السنوية للدفع الفوري ، ويمكنها توفير الدخل للمالك فورًا تقريبًا بعد الشراء. يمكن للمشترين اختيار الدخل الشهري أو ربع السنوي أو السنوي. يتم تحديد المدفوعات عمومًا لمدة العقد ، ولكن يتم تعديل المعاشات السنوية والمعدلة حسب التضخم. أيضا متاح.
كيف يعمل الدفع السنوي الأقساط
عادةً ما يقوم الأفراد بشراء المعاشات السنوية للدفع عن طريق دفع مبلغ تأمين من شركة التأمين. شركة التأمين ، بدورها ، تعد بدفع دخل منتظم للمذيع ، وفقًا لشروط العقد. يتم احتساب مبلغ هذه المدفوعات من قبل شركة التأمين ، بناءً على عوامل مثل عمر المشتكي ، وأسعار الفائدة السائدة ، ومدة استمرار هذه المدفوعات.
تبدأ المدفوعات عادةً في غضون شهر من الشراء. يمكن للمذيعين أيضًا تحديد عدد المرات التي يريدون فيها الدفع ، والمعروفة باسم "الوضع". يعتبر الوضع الشهري أكثر شيوعًا ، ولكن الدفعات الفصلية أو السنوية تعد أيضًا أحد الخيارات.
غالبًا ما يشتري الأشخاص معاشات سداد فورية لاستكمال دخل التقاعد الآخر ، مثل الضمان الاجتماعي ، لبقية حياتهم. من الممكن أيضًا شراء الأقساط السنوية للدفع الفوري التي ستوفر الدخل لفترة زمنية محدودة ، مثل خمس أو عشر سنوات.
عادة ما يتم تحديد مدفوعات الأقساط السنوية للدفع لفترة العقد. ومع ذلك ، فإن بعض شركات التأمين تقدم أيضًا معاشات متغيرة فورية تتقلب بناءً على أداء محفظة الأوراق المالية الأساسية ، مثل الكثير من المعاشات السنوية المؤجلة. لا يزال هناك تباين آخر هو الأقساط المحمية من التضخم ، أو الأقساط السنوية المفهرسة للتضخم ، والتي تعد بزيادة المدفوعات بما يتماشى مع التضخم المستقبلي.
تمثل المعاشات السنوية للدفع قليلاً من المقامرة: قد لا يحصل المتبرعون الذين يموتون في وقت مبكر جدًا على أموالهم ، بينما يمكن لأولئك الذين يعيشون فترة طويلة الخروج.
إعتبارات خاصة
أحد العيوب المحتملة لمدفوعات السداد الفوري هو أن المدفوعات عادةً ما تنتهي عند وفاة المُدعى ، وأن شركة التأمين تحتفظ بالرصيد المتبقي. لذلك قد لا يحصل المذيع الذي مات قبل الموعد المتوقع على أموالهم من الصفقة. من ناحية أخرى ، قد ينتهك الشاذ الذي يعيش أطول.
هناك بعض الطرق للتغلب على هذه المشكلة. أحدهما عن طريق إضافة شخص ثانٍ لعقد الأقساط (يشار إليه باسم الأقساط المشتركة والناجية). من الممكن أيضًا شراء مكافأة سنوية تضمن دفعات للمستفيدين من المُدعى عليهم لفترة معينة أو ستقوم برد رأس مدين السداد إذا توفي المودع مبكراً (يُعرف باسم المعاش السنوي لاسترداد النقود). هذه المخصصات تكلفة إضافية ، ولكن.
بمجرد الشراء ، لا يمكن إلغاء الأقساط السنوية للدفع لاسترداد الأموال. قد يشكل هذا مشكلة في حالة احتياج المُدعى إلى المال في حالة الطوارئ المالية.
