"أعطني ست ساعات لأقطع شجرة ، وسأمضي الأربعة الأولى في شحذ الفأس." - ابراهام لنكون
للمستثمر افعل ذلك بنفسك ، فإن معرفة نقاط القوة والضعف لديك - وكذلك مقدار الوقت والجهد الذي ترغب في الالتزام به لرسم مسار الاستثمار الخاص بك - سوف يضعك في أفضل وضع لتحقيق النجاح. سوف تتناول هذه المقالة أفضل الطرق لتفكيك المهمة الشاقة المتمثلة في فهم وتخصيص استثماراتك.
1. إجراء تقييم
أفضل مكان لبدء أي رحلة هو معرفة المكان الذي تقف فيه حاليًا. بشكل عام ، كلما كنت أصغر سنا ، كلما كنت أكثر استعدادًا لتحمل المخاطر. ليس من الضروري في هذه المرحلة أن تصب 100٪ من أموالك المستهلكة في الاستثمار. إذا كنت تشارك في بعض خطط التقاعد مثل 401 (k) أو حساب التقاعد الفردي (IRA) ، فيمكنك أن تكون أكثر راحة مع العلم أنك على الطريق الصحيح نحو التقاعد الصحي.
يسير أفق وقتك ، أو المدة التي تحتاجها قبل لمس الأموال ، جنبًا إلى جنب مع عمرك. إذا كان هذا الأفق 25 عامًا أو أكثر ، فيمكنك أن تضع نفسك بالقرب من أعلى قائمة المخاطر للاستثمار. هذا لا يعني أنك يجب أن تتحمل مخاطر حمقاء ، ولكن يمكنك المشاركة بشكل كامل في أسواق الأسهم إذا قررت ذلك. في حين أن عوائد الأسهم ، بطبيعتها ، أكثر تقلبًا من فئات الأصول الأخرى ، فاعتبر أنه لم تكن هناك فترة محددة في سوق الأسهم الأمريكي على مدار 25 عامًا حيث حصل أي شيء على عائد أعلى من الأسهم.
قياس المعرفة الاستثمارية الخاصة بك عن طريق طرح نفسك بعض الأسئلة البسيطة. هل سبق لك إجراء تحليل أساسي كامل للسهم قبل شرائه؟ هل تفهم أساسيات تخصيص الأصول وتنويعها؟ هل تفهم طبيعة المنتجات ذات الدخل الثابت؟
2. تعرف ما لديك
انتبه لما تملكه. ابدأ بأحدث العبارات من أي استثمارات أو خطط لديك حاليًا ، وحدد النسبة المئوية لديك في الأسهم مقابل السندات والنقد.
بعد ذلك ، حدد مقدار الوقت الذي ترغب في إنفاقه على الاستثمار الشخصي. الهدف هنا هو التوصل إلى رقم فعلي من حيث عدد الساعات في الأسبوع. كلما زادت نسبة الأسهم الفردية إلى الأموال التي تملكها ، زاد الالتزام بالوقت. إذا كنت تشعر أنه يمكنك تخصيص أربع إلى خمس ساعات أسبوعيًا للبحث ، فيمكنك السعي نحو امتلاك بعض الأسهم الفردية في محفظتك. نسبة مقدار الوقت الذي يجب أن تخصصه لكل سهم هو رقم نسبي وسيعتمد على معرفتك وخبرتك ، لذلك كن مستعدًا للتغيير مع مرور الوقت.
3. تقييم مصادر المعلومات الخاصة بك
لا تحتاج إلى الاشتراك في خدمات البيانات باهظة الثمن للعثور على البيانات التي تحتاج إليها لإجراء تحليل الأسهم. يمكنك العثور على المعلومات المتاحة للعموم بسهولة باستخدام مصادر الإنترنت المجانية - تقارير الأرباح ، والنشرات الصحفية ، وبطاقات الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، وبيانات التوازن والتدفقات النقدية ، على سبيل المثال. سيخبرك أي موقع ويب حسن السمعة عن مصدر بياناته وعدد المرات التي يتم فيها تحديثها ، حتى تشعر بالثقة في أن معلوماتك حديثة ودقيقة.
ضع الحد الأدنى من الإرشادات لتبسيط العناية الواجبة. يمثل الحد الأدنى لسقف السوق أو الحد الأقصى للتقييم طريقة سهلة لتصفية عشرات الآلاف من الأسهم في مجموعة فرعية يمكنك مراجعتها بشكل أكمل. يمكن للعديد من غرابيل الأسهم المجانية القيام بهذه المهمة لك.
4. وضع استراتيجية
هناك العديد من المزايا لإنشاء تخصيص الأصول الأساسية مع صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs). هذا يمكن أن يستغرق الكثير من الضغط منك. مع هذه الاستثمارات ، لن تضطر إلى اختيار كل عقد في محفظتك. حدد مجال السوق الذي يهمك أكثر ، سواء كان قطاعًا / صناعة معينة أو فئة أصول ، واكتسب خبرة في إدارة هذا الجزء من محفظتك بشكل مباشر.
ابحث عن مؤشر سوق عام مثل ستاندرد آند بورز 500 واستعرض تفاصيل القطاع. سيكون من الحكمة عدم التباعد كثيرًا عن هذه الأوزان القطاعية في محفظتك الخاصة. إذا كان لديك 60٪ من أموالك في أسهم التكنولوجيا عندما يمثلون 15٪ فقط من مؤشر ستاندرد آند بورز ، فستكون لديك زيادة مفرطة في تخصيص الموارد - حتى بالنسبة للمستثمرين الأكثر مهارة.
دعنا نقول ، على سبيل المثال ، أنك تريد البحث المباشر وشراء أسهم الرعاية الصحية والتكنولوجيا الخاصة بك ، والتي تشكل معًا حوالي 30٪ من إجمالي السوق. يمكنك إنشاء مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة في جميع القطاعات الأخرى باستثناء الرعاية الصحية والتكنولوجيا ، والحفاظ على ما يتراوح بين 25 ٪ و 30 ٪ بالنسبة لك للاستثمار في الأسهم الفردية في هذين القطاعين.
من المستحسن الاحتفاظ بـ "قائمة مراقبة" للأسهم التي بحثت عنها ووجدت بعض الاهتمام بها. قد تكون شركة تعجبك حقًا وتقدر قيمتها حاليًا بالكامل ، أو شركة صغيرة ترغب في متابعتها على. راجع هذه القائمة أسبوعيًا لمعرفة أي تغييرات جوهرية. عند بيع الأسهم من محفظتك ، سيصبح هذا مكانًا طبيعيًا للبدء في البحث عن بديل.
5. إعادة تقييم وضبط استراتيجيتك
اختيار جدول زمني لتقييم التقدم المحرز الخاص بك. لا يتعلق الأمر كثيرًا بمعرفة كيف تتراكم عائداتك مع بعض المعايير لأنها فرصة لمراجعة تخصيص أصولك الإجمالي وتقدمك التعليمي. إذا تغيرت نسبة الأسهم إلى السندات بشكل كبير ، فستحتاج إلى إعادة توازنها.
عند مراجعة مقتنياتك الفردية من الأسهم ، انظر إلى أساسياتها للتأكد من عدم تغير أي شيء بشكل ملحوظ. إذا كنت تشعر بأهم الأشياء وترغب في زيادة النسبة المئوية للممتلكات التي تديرها مباشرة ، فيمكنك فعل ذلك مع العلم أنك تعيد تخصيصها بحكمة وحكمة. أيضًا ، افهم أن هذا يعني زيادة التزامك بالساعة.
الخط السفلي
سوف تكون دائما التعلم. هذا هو الوقت المناسب لتذكر المثل القديم ، "إنها الرحلة ، وليس الوجهة التي تهم". لن يمر وقت طويل قبل أن تخطو خطوات كبيرة في فهمك للأمور المالية. يجب أن تكون قادرًا على التعامل مع صناديق الاستثمار أو غيرها من المركبات بثقة. الوقت الذي يقضيه في تعلم المزيد حول الاستثمار ، سواء كان ذلك في الأسهم أم لا ، يدفع دائمًا أرباحًا ضخمة.
