ما هي اللائحة N
اللائحة N هي اللائحة التي وضعها مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ولجنة التجارة الفيدرالية (FTC) من أجل تنفيذ المتطلبات المنصوص عليها في قانون مسؤولية بطاقة الائتمان والمسؤولية والإفصاح لعام 2009 (قانون CARD) وقانون Dodd-Frank قانون إصلاح وول ستريت وحماية المستهلك المالية لعام 2010 (قانون دود فرانك).
كسر أسفل اللائحة N
تعرف اللائحة "ن" أيضًا باسم "الإعلان عن ممارسات وممارسات الرهن العقاري" أو "قاعدة بيانات خطة عمل البحر المتوسط" ، لأنها تنظم كيف يمكن لمقرضي الرهن العقاري والخدمات والوسطاء ووكالات الإعلان وغيرها الإعلان عن خدمات الرهن العقاري. تحظر القاعدة الادعاءات الخادعة في الإعلان عن الرهن العقاري وغيرها من الاتصالات التجارية المرسلة إلى المستهلكين عن طريق سماسرة الرهن العقاري والمقرضين والخدمات ووكالات الإعلان. يمكن لمقرضي الرهن العقاري والمعلنين الذين ينتهكون اللائحة N مواجهة عقوبات مدنية.
أمثلة على مطالبات الرهن العقاري الخادعة المحظورة بموجب اللائحة N
تشبه اللائحة N القسم 5 من قانون FTC ، الذي يحظر الدعاية الكاذبة والمزاعم المضللة في الإعلانات. بعض الأمثلة على الادعاءات الخادعة المحظورة بموجب اللائحة N تتضمن تحريفات لما يلي:
- طبيعة أو مقدار أو وجود رسوم المستهلك المرتبطة بمنتج الرهن العقاري ؛ نوع الرهن المعروض ؛ الشروط أو المدفوعات أو المبالغ أو المتطلبات الأخرى لاتفاقية الرهن ، بما في ذلك تلك المتعلقة بالتأمين والضرائب ؛ تقلب أسعار الفائدة ، مبالغ السداد وطول المدة وشروط الرهن الأخرى ؛ احتمال قيام المستهلك بإعادة تمويل أو تعديل الرهن أو شروطه أو قدرة المستهلك على القيام بذلك ؛ مصدر الاتصال التجاري أو المنتجات المتعلقة بمنتجات الرهن.
على سبيل المثال ، قد يقوم مقرض الرهن العقاري الخادع بالإعلان عن سعر ثابت منخفض ، دون تحديد أن السعر المذكور لا ينطبق إلا لفترة تمهيدية ، وأن هذه الفترة التمهيدية يمكن أن تكون قصيرة بقدر 30 يومًا. قد تخلط أشكال الخداع الأخرى بين معدلات السداد وأسعار الفائدة ، أو قد تفشل في إخبار المستهلك بأن أسعار السداد قد لا تغطي الفوائد المستحقة كل شهر ، مما يؤدي إلى إطفاء سلبي ، وهو موقف يزداد فيه مبلغ القرض مع مرور الوقت بسبب الفائدة الشهرية غير المدفوعة يضاف إلى المبلغ الرئيسي. العديد من الرهن العقاري الخادعة قد تفشل في مناقشة شروط القرض الهامة. قد يشير البعض أيضًا إلى أن جهة إقراض الرهن العقاري المعنية مرتبطة بوكالة حكومية ، عندما لا تكون كذلك.
