ما هو خط الائتمان الملتزم؟
حد الائتمان الملتزم هو رصيد قروض الإنفاق النقدي الذي تقدمه مؤسسة مالية لا يمكن تعليقه دون إخطار المقترض. حد الائتمان الملتزم هو اتفاقية قانونية تحدد شروط حد الائتمان بين المؤسسة المالية والمقترض.
بمجرد التوقيع ، تتطلب الاتفاقية من المؤسسة المالية إقراض المقترض ، بشرط ألا يخرق المقترض شروط اتفاقية الائتمان.
فهم خط الائتمان الملتزم
تختلف خطوط الائتمان الملتزم بها عن خطوط الائتمان غير الملتزم بها من حيث أنها تلزم المقرض من الناحية القانونية بتوفير الأموال ، بدلاً من منح المقرض خيار تعليق أو إلغاء حد الائتمان بناءً على ظروف السوق.
قد تحدد شروط حد الائتمان الملتزم إطارًا زمنيًا أو تاريخ انتهاء صلاحية جميع الأموال التي يتعين على المؤسسة صرفها. قد يكون هناك أيضًا رسوم يتحملها المقترض مقابل الأجزاء غير المستخدمة من حد الائتمان. هذه الرسوم تميل إلى أن تكون حوالي 1 في المئة من الرصيد غير المستخدم.
الماخذ الرئيسية
- ليس المقصود من حد الائتمان الملتزم أن يكون بمثابة احتياطي نقدي. قد يتم إنشاء خطوط ائتمان ملتزم بها من قبل الشركات الصغيرة والكبيرة لتغطية النفقات في أوقات الضغط المالي. تختلف خطوط الائتمان الملتزم بها عن حدود الائتمان غير الملتزم بها ، والتي توفر تقديرًا لمصرف الإقراض بناء على ظروف السوق. عندما يوفر المقرض حدًا ائتمانيًا ملتزمًا ، يمكن استخدام الأموال المعروضة وفقًا لتقدير الشركة.
قد تسعى الشركات إلى الحصول على حدود ائتمانية ملتزمة كحاجز عكسي مقابل النفقات المتوقعة ، مثل الرسوم المرتبطة بالتقاضي الرئيسي ، لمعالجة النقص المفاجئ في الإيرادات والأرباح ، أو لتغطية تكاليف مشتريات المعدات التي لم يتم التخطيط لها أصلاً في ميزانية مالية.
قد يطلب المقرضون من المقترض دفع رسوم بناءً على المبلغ الذي يمكن اقتراضه.
يساعد الوصول إلى حدود الائتمان الملتزم بها الشركات في الحفاظ على السيولة في بعض الأحيان عندما لا تؤدي عملياتها إلى توليد أموال كافية بمفردها لدعم جميع نفقات الشركة.
إعتبارات خاصة
يمكن أن تسعى الشركة للحصول على حد ائتماني ملتزم طمأنة المساهمين بأن لديها الوسائل اللازمة للحفاظ على أعمالها الأساسية مع مواجهة تحديات إضافية. على سبيل المثال ، قد ترغب الشركة في توسيع مواقعها وتوسيع مكاتبها وإضافة المزيد من المركبات إلى أسطولها أو إجراء جولة من التعيينات الجديدة أو حتى متابعة فرصة اكتساب جديدة قدمت نفسها مؤخرًا.
من خلال تأمين حد ائتماني ملتزم ، ستحصل الشركة على الموارد المتاحة لاتخاذ مثل هذا الإجراء دون الحاجة إلى متابعة أشكال أخرى من التمويل. هذا النوع من المنتجات مخصص للاستخدام والسداد بدلاً من احتياطي النقد الذي تحتفظ به الشركة.
تسعى الشركات عادة إلى الحصول على حدود ائتمانية ملتزم بها لتلبية الاحتياجات المحددة ، بما في ذلك النفقات المفاجئة التي تتوقع تكبدها ، على عكس التمويل الذي يتم جمعه من المستثمرين أو من مصادر أخرى ، والتي يمكن استخدامها على مدى فترة زمنية أكثر مرونة تتيح مزيدًا من الحرية وخيارات السداد.
