ما هي حقوق الاستسلام
تشير حقوق الاستسلام إلى القدرة على إلغاء عقد سنوي أو عقد تأمين على الحياة مقابل قيمته النقدية. يمكن أن يتسبب التنازل عن مثل هذا العقد في وقت مبكر في رسوم الاستسلام ، وهي رسوم تفرضها الشركة عند الإلغاء ، بالإضافة إلى التزام ضريبة الدخل.
كسر حقوق الاستسلام لأسفل
حقوق الاستسلام هي حق أصحاب العقود في إلغاء سياسة مقابل قيمتها النقدية. قبل ممارسة حقوق الاستسلام للعقد ، يجب على حاملي العقود تحديد القيمة النقدية للعقد ، وما هي الرسوم والضرائب التي سيتم تكبدها عند الاستسلام ، والمبلغ النقدي الذي سيحصلون عليه في نهاية المطاف من إلغاء العقد.
في حالة التأمين على الحياة ، قد يكون الحصول على تسوية للحياة مقابل عقد التأمين على الحياة خيارًا أكثر ربحًا من التنازل عن السياسة. يجب على حاملي العقود أيضًا مراعاة أنه إذا اختاروا إعادة شراء عقد مماثل في وقت لاحق ، فقد يكون العقد الجديد أكثر تكلفة ، وليس لجميع المعاشات السنوية وبوليصة التأمين على الحياة حقوق استسلام.
الآثار المترتبة على التنازل عن العقد
إذا سلم حامل بوليصة التأمين عقد تأمين على الحياة ، على سبيل المثال ، فإن شركة التأمين على الحياة تدفع مبلغ الاستسلام لمالك البوليصة ، ولكن قد يكون المبلغ خاضعًا للضريبة ، مما يؤثر على الدخل الخاضع للضريبة لحامل البوليصة. تسليم بوليصة سينهي تغطية التأمين على الحياة وينهي جميع الحقوق والفرسان في العقد.
عنصر آخر يجب على حاملي وثائق التأمين دراسته قبل تسليم العقد هو ما إذا كان مثل هذا الإجراء سيحمل رسوم الاستسلام أم لا. رسوم الاستسلام هي عبارة عن رسم يتم فرضه على المستثمر مقابل السحب المبكر للأموال من عقد تأمين أو دفع سنوي أو لإلغاء الاتفاقية.
يمكن تطبيق رسوم الاستسلام لفترات زمنية مختلفة ، تتراوح من 30 يومًا إلى 15 عامًا على بعض المنتجات السنوية والتأمين. تختلف رسوم الاستسلام بين شركات التأمين وبين عقود الأقساط والتأمين. رسوم الاسترداد البالغة 10 في المائة المفروضة على الأموال التي ساهمت في عقد السحب في السنة الأولى هي رسوم استسلام نموذجية إلى حد كبير. لكل سنة متتالية من العقد ، يمكن أن تنخفض رسوم الاستسلام بمقدار نقطة مئوية واحدة ، على سبيل المثال ، مما يمنح المُدّعى فعليًا خيار الانسحاب بدون عقوبة بعد 10 سنوات في العقد.
على الرغم من انخفاض رسوم الاستسلام مع مرور الوقت ، إلا أن انخفاض رسوم الاستسلام يمكن أن يؤدي إلى عقوبة أكبر إذا زاد الاستثمار بمرور الوقت. على سبيل المثال ، تبلغ رسوم 10 بالمائة المطبقة على 100 دولار 10 دولارات فقط ، ولكن إذا ارتفع هذا 100 دولار إلى 1000 دولار وانخفضت الرسوم إلى 5 بالمائة ، سترتفع رسوم الاستسلام إلى 50 دولار.
