ما هو خطاب الاعتماد الاحتياطي (SLOC)؟
خطاب الاعتماد الاحتياطية (SLOC) هو مستند قانوني يضمن التزام البنك بالدفع إلى البائع في حالة تخلف المشتري أو عميل البنك عن الاتفاق. يساعد خطاب الاعتماد الاحتياطي في تسهيل التجارة الدولية بين الشركات التي لا تعرف بعضها البعض ولديها قوانين ولوائح مختلفة. على الرغم من أن المشتري متأكد من استلام البضاعة والبائع المؤكد أنه سيتلقى الدفع ، فإن SLOC لا يضمن أن المشتري سيكون سعيدًا بالبضائع. خطاب ائتمان احتياطي يمكن أيضا أن يختصر SBLC.
كيف يعمل خطاب الاعتماد الاحتياطي
غالبًا ما يتم طلب SLOC من قبل شركة ما لمساعدتها في الحصول على عقد. العقد هو اتفاق "احتياطي" لأن البنك سيتعين عليه الدفع فقط في سيناريو أسوأ الحالات. على الرغم من أن SBLC تضمن الدفع للبائع ، إلا أنه يجب اتباع الاتفاقية تمامًا. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي تأخير الشحن أو خطأ إملائي في اسم الشركة إلى رفض البنك إجراء الدفع.
هناك نوعان رئيسيان من خطابات الاعتماد الاحتياطية:
- تضمن SLOC المالية الدفع مقابل البضائع أو الخدمات كما هو محدد بموجب اتفاقية. على سبيل المثال ، قد تقوم شركة لتكرير النفط بترتيب رسالة من هذا القبيل لطمأنة البائع بالنفط الخام الذي يمكنه دفعه مقابل تسليم كميات كبيرة من النفط الخام. تضمن SLOC للأداء ، وهي أقل شيوعًا ، أن العميل سيكمل المشروع. المبينة في العقد. يوافق البنك على تعويض الطرف الثالث في حالة فشل عميله في إكمال المشروع.
أكد متلقي خطاب ائتمان احتياطي أنه يتعامل مع فرد أو شركة قادر على دفع الفاتورة أو الانتهاء من المشروع.
يشبه إجراء الحصول على SLOC طلب الحصول على قرض. يصدر البنك ذلك فقط بعد تقييم الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.
خطاب اعتماد
في أسوأ الحالات ، إذا دخلت شركة في حالة إفلاس أو توقفت عملياتها ، فإن البنك الذي يصدر SLOC يفي بالتزامات عميله. يدفع العميل رسومًا عن كل عام تكون فيه الرسالة صالحة. عادة ، الرسوم هي 1 ٪ إلى 10 ٪ من إجمالي الالتزام في السنة.
مزايا الاحتياطية من خطاب الاعتماد
غالبًا ما يُنظر إلى SLOC في العقود التي تنطوي على التجارة الدولية ، والتي تميل إلى أن تنطوي على التزام كبير بالمال وإضافة مخاطر.
بالنسبة للأعمال التي يتم تقديمها مع SLOC ، فإن أكبر ميزة هي السهولة المحتملة للخروج من هذا السيناريو الأسوأ. إذا كانت هناك اتفاقية تدعو إلى السداد في غضون 30 يومًا من التسليم ولم يتم السداد ، فيمكن للبائع تقديم SLOC إلى بنك المشتري للدفع. وبالتالي ، يضمن البائع أن تدفع. ميزة أخرى للبائع هي أن SBLC يقلل من خطر تغيير أو إلغاء أمر الإنتاج من قبل المشتري.
يساعد SBLC في ضمان استلام المشتري للبضائع أو الخدمة الموضحة في المستند. على سبيل المثال ، إذا كان العقد يستدعي إنشاء مبنى وفشل المنشئ في تقديمه ، فإن العميل يقدم SLOC إلى البنك ليتم استكماله. ميزة أخرى عند المشاركة في التجارة العالمية ، لدى المشتري اليقين المتزايد بأن البضائع سيتم تسليمها من البائع.
أيضا ، يمكن أن تواجه الشركات الصغيرة صعوبة في التنافس مع المنافسين الأكبر والأكثر شهرة. يمكن لـ SBLC أن تضيف مصداقية إلى عرض التسعير الخاص بها للمشروع ويمكن أن تساعد في كثير من الأحيان في تجنب دفع مقدم إلى البائع.
