ويلز فارجو مراجعة المستثمرين بديهية

تدير Wells Fargo and Company برنامج Intuitive Investor كجزء من Wells Fargo Advisors ، الاسم التجاري لشبكة Wells Fargo لخدمات المقاصة وشبكة Wells Fargo Advisors المالية ، الوسطاء التجاريون المسجلون والشركات التابعة غير المصرفية. يوفر Wells Fargo Intuitive Investor إدارة تلقائية لمحافظ برعاية احترافية تعتمد بشدة على مبادئ نظرية الحافظة الحديثة (MPT) ، ولكن يمكنك أيضًا التحدث مع مستشار مالي في أي وقت.

الايجابيات

يمكن التحدث مع المستشارين الماليين
المنهجية الكلاسيكية
مؤسسة مالية من الدرجة الأولى

سلبيات

لا توجد بيانات الأداء
ارتفاع حساب الحد الأدنى
يجب إعطاء رقم الضمان الاجتماعي لعرض التوصيات

اعدادات الحساب

2.8

يمكنك الوصول إلى برنامج Intuitive Investor من خلال موقع Wells Fargo Advisors. على الموقع ، يوجد تفصيل إعلامي يقارن بين الرسوم ومستويات الخدمة بين الاستشارات التلقائية والإنسانية بالكامل. ومع ذلك ، فإن عملية الإعداد مرهقة ، حيث تُجبرك على تقديم معلومات شخصية تتضمن الضمان الاجتماعي وأي أرقام حساب Wells Fargo.

يتناقض هذا الحاجز مع مطالبة Wells Fargo Intuitive Investor بعدم وجود التزام مطلوب لعرض الاستبيان وتوصيات المحفظة. كما أنه يمثل علامة سلبية كبيرة لأن المتقدمين يجب أن يطلبوا نظرة فاحصة "تحت الغطاء" قبل تسليم البيانات الشخصية إلى بنك تجاري لا يزال يواجه تداعيات قانونية بسبب فضيحة احتيال في حساب عام 2016 أثرت على ملايين العملاء.

بمجرد تقديم معلوماتك الشخصية ، يمكنك ملء استبيان سهل حول أهداف الاستثمار والإطار الزمني وتحمل المخاطر. بمجرد الانتهاء من ذلك ، يوصي النظام بإحدى المحافظ النموذجية التسعة موزعة على مواضيع المخاطر المحافظة والمتوازنة والعدوانية. لا يمكنك إجراء تغييرات أو التداول مباشرة ، ولكن قد يتم الاحتفاظ بالأوراق المالية المنقولة من حساب آخر إذا استبدلت أحد تخصيصات ETF أو أكثر. يمكن تغيير ملف المخاطر الخاص بك في أي وقت ، مما قد يؤدي إلى تخصيص محفظة مختلفة.

مطلوب حد أدنى 10،000 دولار لتمويل محفظتك ، والتي يمكن إنشاؤها كحساب فردي أو مشترك خاضع للضريبة ، أو حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA) ، أو حساب Roth IRA ، أو SEP IRA. ستتلقى الحسابات التي تقل عن 7،500 دولار إشعارًا ، وبعد ذلك سيكون لديك 30 يومًا لجعل الرصيد أعلى من 10000 دولار. خلاف ذلك ، سيتم تحويل أموالك إلى حسابات الوساطة القياسية. يمكن للعملاء الجدد أيضًا الانتقال مباشرة إلى 401 (k) أو 403 (b) أو 457 (b) أو خطة أخرى مع صاحب عمل سابق. بمجرد إجراء إيداع أو تحويل ، قد يستغرق ظهور الأموال في حسابك من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل.

تحديد الأهداف

3.9

تنقسم الموارد الموجهة نحو هدف المستثمر إلى أقسام لتخطيط الحياة والاستثمار ، مما يوفر ثروة من المعلومات المفيدة. ويقابل ذلك حقيقة أنه غير منظم بشكل جيد ، مما يجبرك على البحث في الكثير من المحتوى للعثور على الموضوعات ذات الصلة. ستستفيد هذه الأقسام بشكل كبير من المركزية ومربع البحث وجدول المحتويات وقائمة بالموضوعات الساخنة.

يمكنك الوصول إلى وظائف إدارة حسابك من خلال تسجيل الدخول الموحد الخاص بشركة Well Fargo. الواجهة تعمل بكفاءة عالية ، مع خدمات الحساب ، وتفاصيل الأداء ، والتوقعات طويلة الأجل ، وأدوات لتقييم فاعلية نهج السوق الحالي. كما يدعم طرق العرض المخصصة للمحفظة والبحث المفصل والرسوم البيانية الفنية ، بالإضافة إلى تحديثات السوق في الوقت الفعلي. يمكنك أيضًا إرسال رسائل آمنة إلى المستشارين والوصول إلى مستندات الحساب من خلال هذه البوابة.

يتوفر مستشار مالي لك عبر الهاتف من الساعة 8:00 صباحًا وحتى 8:00 مساءً ، من الاثنين إلى الجمعة ، للإجابة على الأسئلة.

خدمات الحساب

3.5

كما هو متوقع من مؤسسة مالية رفيعة المستوى ، تم دمج المستشار الروحي بشكل جيد مع عروض Wells Fargo الأخرى. يوفر المستثمر الحدسي الخدمات التالية:

تطوير وإدارة المحفظةإختيار الاستثمارات لكل محفظةإعداد وصيانةاستثمار الأصول الأولية والمستمرةمراقبة الحساب اليوميةتذكير بالبريد الإلكتروني بشكل مركزي

يشمل Intuitive Investor أيضًا الخدمات النقدية ، التي توفر تحويل الأموال من وإلى حسابات Wells Fargo الأخرى. تتيح هذه الخدمة للعملاء:

إيداع الأموال في أي فرع من فروع Wells Fargo ، إيداع الشيكات باستخدام هاتف ذكيإرسال واستلام الأموال من خلال خدمة التحويل Zelle® ، إضافة النقود من خلال معاملات غرفة المقاصة الآلية (ACH)

يمكنك عمل ودائع وإعداد ودائع متكررة وبدء عمليات السحب من خلال واجهة الحساب. يتم الحصول على الفائدة على أموال غير مخصصة من خلال عملية مسح بنكية ليلية في حسابات تأمين FDIC وصناديق الاستثمار في سوق المال غير المؤمن عليها. قد تتلقى Wells Fargo Advisors "رسومًا ومزايا مالية أخرى" من خلال سيارات المسح المختلفة.

محتويات الحافظة

2.5

يوفر لك Wells Fargo Intuitive Investor طريقة محفظة كلاسيكية مع القليل من الترجيح. تتبع محتويات الحافظة مخطط التصنيف الموجود في معظم المنافسين ، مقسومًا إلى تسع حقائب تغطي أهداف مخاطر شديدة للغاية. يتم استخدام ما بين ثمانية و 14 من صناديق الاستثمار المتداولة لتعبئة كل محفظة. بالإضافة إلى صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة التي تتعقب المؤشرات الموزونة في السوق ، فإن منصة Intuitive Investor تشتري أيضًا الصناديق المتداولة في البورصة التي تتتبع أداء المؤشرات الموزونة بالتساوي والمرجحة بشكل أساسي والمتوازنة "في محاولة لتحقيق عوائد أعلى وطويلة أفضل التنويع على المدى. "يذكر الموقع أن صناديق الاستثمار المتداولة يتم اختيارها من قبل البشر في معهد ويلز فارجو للاستثمار ، ولكن لم يكن هناك قائمة متاحة بسهولة من مقدمي الخدمات والأموال النموذجية للمراجعة.

إدارة المحافظ

2.3

يوفر لك Intuitive Investor إدارة المحافظ الأساسية التي يمكن العثور عليها في معظم المستشارين الآليين. تحتفظ المنصة بمحفظة متنوعة على نطاق واسع تتضمن استثمارات من مجموعة متنوعة من قطاعات السوق وفئات الأصول. تتبع المنهجية مبادئ MPT التقليدية ، مع التأكيد على فوائد الأوراق المالية منخفضة التكلفة ، والتنويع ، والفهرسة لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل. كما هو الحال مع المنافسين ، لا تعتمد الخوارزميات على قرارات السوق أو الأداء على المدى القصير.

يقوم المستثمر الحدسي بإعادة توازن محفظتك "كلما كان ذلك ضروريًا" للحفاظ على المخصصات. يتم فحص الحافظة يوميًا كحد أدنى لضمان أن تكون التخصيصات ضمن الحدود. يمكنك أيضًا المشاركة في حصاد الضريبة على حسابك الخاضع للضريبة الفردية أو المشتركة من خلال برنامج اشتراك مجاني. إذا قمت بتمكين حصاد الضرائب ، فسوف يحل Intuitive Investor محل صناديق الاستثمار المتداولة المماثلة لتعويض المكاسب الرأسمالية مع الحفاظ على تخصيص أصول محفظتك.

تجربة المستخدم

3.7

تجربة المحمول

الموقع جاهز للهاتف المحمول وسهل القراءة. يوفر Wells Fargo نفس تطبيقات iOS و Android كاملة المزايا لجميع أنواع الحسابات ، مع مصادقة ثنائية وجميع وظائف الحساب تقريباً التي يمكن الوصول إليها من خلال واجهة إدارة سطح المكتب.

تجربة سطح المكتب

يعد Intuitive Investor جزءًا من موقع Wells Fargo Advisors ، ولكن العثور على البرنامج قد يستغرق بضع نقرات لأنه يحتوي على واحد فقط من عروض متعددة. تكمل الأسئلة الشائعة كاملة الميزات عرضًا احترافيًا للتسويق ، يوفر معظم المعلومات اللازمة لفتح حساب. تمت كتابة معلومات عن المنهجية وبناء الحافظة للشخص العادي ، وتجنب الطباعة الدقيقة ، وتلقي معاينة الحساب الضوء على الميزات الرئيسية.

لم نعثر على مراجعتنا من كتيبات رسوم التفاف SEC بتفويض على الموقع العام. اقتصرت عمليات الإفصاح في موقع SEC على كتيب شامل لف الرسوم يتضمن Intuitive Investor في قائمة غسيل لبرامج استشارية. ومع ذلك ، فإن هذه الوثيقة لا تحدد أو تكشف عن رسوم محددة أو أنشطة السوق أو الأهداف أو تضارب المصالح. كما هو الحال مع بعض المستشارين الروبوتين الآخرين ، فإن هذا يمثل إغفالًا كبيرًا من جانب ويلز فارغو ، حيث يعتبر العديد من المستثمرين المتمرسين أن ADV-2A هي أسرع طريقة لتقييم عرض ما.

خدمة الزبائن

3.7

تختلف ساعات الخدمة الهاتفية حسب القسم ، مع تغطية 24/7 للأسئلة العامة حول الخدمات عبر الإنترنت. كما ذكرنا ، فإن المستشارين الماليين متاحون لك من الساعة 8:00 صباحًا وحتى 8:00 مساءً ، من الاثنين إلى الجمعة. أنتجت محاولات الاتصال مجموعة متنوعة من أوقات الانتظار غير المقبولة بلغ متوسطها أربع دقائق و 25 ثانية ، في حين وصلت مكالمة واحدة إلى ممثل لم يكن على دراية بتفاصيل البرنامج الأساسية.

لا توجد محادثة مباشرة ، وتشير رسالة تحذير إلى أن Wells Fargo لن تتعامل مع الوظائف المالية مثل التحويلات والسحوبات عبر البريد الإلكتروني بسبب انعدام الأمن الطبيعي. ومع ذلك ، تغطي الأسئلة الشائعة كاملة المواصفات والمكتوبة جيدًا برنامج Intuitive Investor بالتفصيل ، مما يقلل من الحاجة إلى الدخول في عمليات الإفصاح القانونية الكثيفة ، والاتفاقيات ، وغيرها من المطبوعات الدقيقة.

التعليم والأمن

يوفر لك موقع Wells Fargo موقعًا وافرًا على تخطيط الأهداف من خلال قسم رؤى الاستثمار والتخطيط من أجل الحياة ، والمخصص لموضوعات الاستثمار الأساسية والمتقدمة بالإضافة إلى تعليق السوق رفيع المستوى من قبل موظفي Wells Fargo. تتميز الأقسام أيضًا بعشرات من قوائم المراجعة والمقالات الإرشادية والآلات الحاسبة لمجموعة واسعة من الأهداف التي تشمل الزواج والطلاق والتقاعد والتخطيط العقاري.

بشكل عام ، تعتبر الموارد التعليمية مفيدة ولكنها غير منظمة بشكل جيد ، وتفتقر إلى وظيفة البحث وجدول المحتويات.

الأمان يتوافق مع معايير الصناعة ، حيث يستخدم Intuitive Investor تشفير SSL 256 بت وكذلك مصادقة ثنائية لكل من وظائف سطح المكتب والجوال. تضمن Wells Fargo أيضًا استبدال الصندوق إذا تم اختراق الموقع أو الحساب. تمتلك شبكة Wells Fargo Advisors Financial Network المملوكة بالكامل أموال العملاء ، مما يتيح الوصول إلى شركة حماية مستثمري الأوراق المالية (SIPC) والتأمين الزائد.

العمولات والرسوم

1.9

يتم تسويق البرنامج في المقام الأول إلى عملاء Wells Fargo الحاليين الذين يسعون إلى تعزيز العلاقات من خلال خصم الرسوم على المسجلين في Portfolio by Wells Fargo (PWF). يفرض المستثمر الحدسي رسوم التفاف بنسبة 0.50٪ تتضمن تكاليف المعاملات ، لكن عملاء PWF الذين يستوفون معايير إضافية يدفعون 0.40٪ فقط. الحد الأدنى للحساب 10000 دولار مرتفع مقارنة بمستشاري روبو الآخرين. يتراوح معدل صناديق الاستثمار المتداولة بين 0.11٪ و 0.17٪. تتقاضى Wells Fargo رسومًا باهظة تبلغ 95 دولارًا لإنهاء حساب IRA أو نقل الحساب إلى وسيط آخر.

هو بديهية المستثمر صالح لك؟

توفر Intuitive Advisors موارد ممتازة واستثمارات تتم إدارتها تلقائيًا لعملاء Wells Fargo الحاليين بتكلفة معتدلة. كما هو الحال مع بعض المستشارين الروبوتين الآخرين المرتبطين بالشركات المالية ، يبدو أن Wells Fargo تتطلع إلى منع العملاء من المغادرة لاستكشاف المستشارين الآليين في شركات مالية أخرى بدلاً من جذب عملاء جدد إلى الحظيرة. يتضاعف هذا الانطباع بحقيقة أن الحد الأدنى للحساب هو في متناول معظم المستثمرين المبتدئين. والأهم من ذلك ، أن العديد من المتقدمين الجدد قد يتراجعون بعد النظر في عملية الإعداد ، والتي تتطلب رقم ضمان اجتماعي قبل عرض الأسئلة أو الحافظة. يمكن أن يعمل هذا الحاجز في مؤسسات أخرى رفيعة المستوى ، لكن ويلز فارغو لا تتمتع بهذا الترف بعد تقويض ثقة العملاء في فضيحة 2016.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.

جدول المحتويات: