ما هي رسوم الخدمة؟
رسم الخدمة هو النسبة المئوية لكل دفعة من أقساط الرهن العقاري التي يقوم بها المقترض إلى مخدّم رهن عقاري كتعويض عن الاحتفاظ بسجل للمدفوعات ، وجمع ، ودفع مدفوعات الضمان ، وتمرير مدفوعات رأس المال ومدفوعات الفائدة إلى صاحب الملاحظة. تتراوح رسوم الخدمة عمومًا من 0.25٪ إلى 0.5٪ من رصيد الرهن العقاري المستحق كل شهر.
الماخذ الرئيسية
- رسم الخدمة ، عادة ما يكون 0.25٪ إلى 0.5٪ من رصيد الرهن العقاري ، هو جزء من دفع رهن عقاري يتم دفعه شهريًا لصاحب خدمة رهن عقاري لتحصيل المدفوعات ونقلها إلى المقرض. تشمل الخدمات الأخرى التي يقدمها مخدّم الرهن العقاري تقديم بيانات شهرية ، وحفظ السجلات ، وجمع ودفع الضرائب والتأمين ، من بين أمور أخرى. يستفيد موظفو الرهن من الحصول على الفائدة على مدفوعات الضمان للمقترض حتى يتم سداد المدفوعات لمؤسسات الضرائب والتأمين المناسبة.
كيف تعمل رسوم الخدمة
خدمة القرض هي الجانب الإداري للقرض من وقت تفريق العائدات حتى يتم سداد القرض. تشمل إدارة القرض التحقق من الرهن ، وإرسال بيانات الدفع الشهرية وجمع المدفوعات الشهرية ، والاحتفاظ بسجلات للمدفوعات والأرصدة ، وجمع ودفع الضرائب والتأمين (وإدارة أموال الضمان وصناديق الحجز) ، وتحويل الأموال إلى حامل الملاحظة ، والشحن بين عشية وضحاها ، ومتابعة الانحرافات. يتم تعويض موظفي القروض عن طريق الإبقاء على نسبة مئوية صغيرة نسبيًا من كل دفعة من القروض الدورية المعروفة باسم رسوم الخدمة.
رسوم الخدمة النموذجية هي 0.25 ٪ إلى 0.5 ٪ من رصيد الرهن العقاري المتبقي شهريا.
على سبيل المثال ، إذا كان الرصيد المستحق على رهن عقاري 100000 دولار وكانت رسوم الصيانة 0.25 ٪ ، يحق للخدمة الاحتفاظ (0.25 ٪ / 12) × 100000 = 20.83 دولار من الدفعة التالية قبل تمرير المبلغ المتبقي إلى صاحب الملاحظة.
بالإضافة إلى الحصول على رسوم الخدمة الفعلية ، في معظم الحالات ، يستفيد مستخدمو الرهن العقاري أيضًا من القدرة على الاستثمار وكسب الفائدة على مدفوعات الضمان للمقترض عند تحصيلها حتى يتم دفعها إلى سلطات الضرائب وشركات التأمين وما إلى ذلك. حقوق (MSR) التجارة في السوق الثانوية يشبه إلى حد كبير الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS).
عادة ما يتم خصم رسوم الخدمات من الرهن العقاري تلقائيا. ومع ذلك ، يحتاج المقترضون إلى فهم أن تكلفة تأمين الرهن العقاري ليست فقط الفائدة ، حيث يتم تضمين رسوم الخدمة أيضًا في التكلفة الإجمالية. علاوة على ذلك ، هناك أيضًا تكاليف إغلاق مرتبطة بالحصول على قرض. كل هذه العوامل يجب أن تؤخذ في الاعتبار عند التسوق للحصول على قرض شخصي أو اعتباري.
