ما هو تمويل البائع؟
تمويل البائع هو عبارة عن اتفاقية عقارية يتعامل فيها البائع مع عملية الرهن العقاري بدلاً من مؤسسة مالية. بدلاً من التقدم بطلب للحصول على رهن بنكي تقليدي ، يوقع المشتري رهنًا مع البائع.
تمويل المالك هو اسم آخر لتمويل البائع. ويسمى أيضا الرهن العقاري لشراء المال.
كيف يعمل البائع التمويل
غالباً ما يجد المشترون الذين ينجذبون إلى تمويل البائع صعوبة في الحصول على قرض تقليدي ، ربما بسبب ضعف الائتمان. على عكس الرهن العقاري المصرفي ، عادة ما ينطوي تمويل البائع على تكاليف إغلاق قليلة أو معدومة أو قد لا يتطلب إجراء تقييم. غالباً ما يكون البائعون أكثر مرونة من البنك في مبلغ الدفعة الأولى. أيضا ، عملية تمويل البائع أسرع بكثير ، وغالبا ما تستقر في غضون أسبوع.
الماخذ الرئيسية
- في عملية البيع الممولة من البائع للمنزل ، يقوم المشتري بالشراء مباشرة من البائع ويتولى الطرفان الترتيبات. وغالباً ما يشتمل تمويل البائع على دفع بالون بعد عدة سنوات من البيع. هناك مخاطر عند تمويل بيع منزلك. على سبيل المثال ، إذا توقف المشتري عن الدفع ، فقد تتحمل أنت البائع رسومًا قانونية باهظة أيضًا.
بالنسبة للبائعين ، يمكن لتمويل الرهن العقاري للمشتري أن يجعل بيع المنزل أكثر سهولة. أثناء انخفاض سوق العقارات ، وعندما يكون الائتمان ضيقًا ، قد يفضل المشترين تمويل البائع. علاوة على ذلك ، يمكن للبائعين أن يتوقعوا الحصول على قسط مقابل التمويل ، مما يعني أنهم أكثر عرضة للحصول على سعر الطلب في سوق المشتري.
يرتفع تمويل البائع وينخفض في شعبيته إلى جانب ضيق سوق الائتمان بشكل عام. خلال الأوقات التي تتجنب فيها البنوك المخاطر وتحجم عن إقراض الأموال لأي من المقترضين الأكثر جدارة بالائتمان ، فإن تمويل البائع يمكن أن يتيح لكثير من الناس شراء المنازل. تمويل البائع قد يجعل من السهل أيضًا بيع منزل. وعلى العكس من ذلك ، عندما تكون أسواق الائتمان فضفاضة ، والبنوك تقرض الأموال بحماس ، فإن تمويل البائع يكون أقل جاذبية.
مثل البنوك ، يواجه البائعون خطر تقصير المقترض. ومع ذلك ، يجب عليهم مواجهة هذا الخطر وحده.
عيوب تمويل البائع
العيب الرئيسي بالنسبة للمشترين هو أنهم سيدفعون بالتأكيد فائدة أعلى من رهن بسعر السوق من أحد البنوك. تتمتع المؤسسات المالية بمزيد من المرونة في تغيير سعر الفائدة الذي يتم فرضه عن طريق تقديم قروض غير تقليدية. على المدى الطويل ، فإن الفائدة الأعلى التي يقدمها البائع يمكن أن تمحو المدخرات المكتسبة من تجنب تكاليف الإغلاق. سيظل المشترون بحاجة لإثبات قدرتهم على سداد القرض.
كما هو الحال مع أي شراء العقارات ، فإنها سوف تدفع أيضا للبحث عن اللقب للتأكد من وصف الفعل بدقة وخالية من العقبات. الرسوم الأخرى التي قد يتعين عليهم دفعها لتشمل رسوم المسح وطوابع المستندات والضرائب. على عكس البنوك ، لا يوجد لدى البائعين طاقم من الموظفين مخصصين لمطاردة المدفوعات المتأخرة وإشعارات حبس الرهن.
قد تأمر المحكمة المشتري بتسديد هذه التكاليف ، ولكن إذا كان المشتري مفلسًا ، فلن يكون هذا أمرًا مهمًا. إذا كان البائع لا يزال لديه مذكرة الرهن العقاري على العقار ، فربما يكون لديه شرط الاستحقاق للبيع أو شرط الاغتراب. هذه الشروط تتطلب السداد الكامل للرهن العقاري الحالي عندما تبيع الممتلكات. كل هذا يعني أيضًا أنه يجب على الجانبين توظيف محامين ذوي خبرة لصياغة الأعمال الورقية لإغلاق الصفقة والتأكد من تغطية جميع الاحتمالات.
