ما هو المستفيد الثانوي؟
المستفيد الثانوي ، المعروف أيضًا باسم المستفيد المشروط ، هو الشخص أو الكيان الذي يرث الأصول بموجب وصية أو ائتمان أو حساب (مثل بوليصة التأمين أو الأقساط السنوية) عندما يموت المستفيد الأساسي قبل المانح.
لا يرث المستفيد الثانوي أو المشروط الأصول إلا عند استيفاء شروط معينة ، مثل وفاة المستفيد الأساسي أو قرار المستفيد الأساسي بالتخلي عن الميراث. إذا تعذر العثور على المستفيد الرئيسي في وقت وفاة المانح ، فقد تنتقل الأصول إلى المستفيد الثانوي. تختلف المتطلبات والوقت لتحديد موقع المستفيد الأساسي وفقًا للحساب أو المستند القانوني الذي يحكم الأصول.
الماخذ الرئيسية
- المستفيد الثانوي أو المشروط هو شخص أو كيان مخصص لوراثة الأصول إذا كان المستفيد الأساسي يسبق المانح. في بعض الحالات ، يجوز للمستفيد الثانوي أن يرث الأصول إذا تخلى المستفيد الرئيسي عن ميراثه أو إذا كان عاجزًا. يمكن تسمية المستفيد الثانوي. في حساب الوصية أو الثقة أو التقاعد أو الاستثمار والحسابات الأخرى التي تكون فيها الأصول قابلة للتوريث.
فهم المستفيدين الثانويين
يجوز للأطراف أيضًا تسمية المستفيدين الثانويين لحسابات التقاعد أو غيرها من أدوات الاستثمار والتقاعد ؛ القيام بذلك يمكن تجنب الوقائع إذا كان المستفيد الرئيسي لا يمكن أن يرث الأصول. على سبيل المثال ، عند إصدار بوليصة التأمين ، والمعاش السنوي ، 401 (ك) ، 529 خطة الادخار في الكلية ، أو حساب التوفير الصحي (HSA) ، أو الصندوق الاستئماني ، أسماء صاحب الحساب الذي يريد أو ماذا (على سبيل المثال ، الثقة أو الأعمال الخيرية) الذي يريد تلقي الأصول عند الموت. في بعض الأحيان ، يمكن للأطراف المسماة تلقي الأصول إذا كان صاحب الحساب عاجزًا. في هذه السيناريوهات ، غالبًا ما يكون من الممكن تسمية أكثر من مستفيد أساسي أو طارئ ، مع تخصيص النسب المئوية من بين الذين تم اختيارهم. تحظر العديد من السياسات تخصيص المبالغ حيث قد تتغير القيم على مدار عمر الحساب ، وبالتالي ، يمكن أن تخلق مشاكل عند الوفاة.
يمكن أن يكون تعيين المستفيدين عملية معقدة. على سبيل المثال ، تسمح بعض الحسابات بالتعيينات لكل فئة ، حيث يحصل ورثة المستفيد على الأصول الموزعة إذا كان المستفيد قد أوقف صاحب الحساب مسبقًا.
إعتبارات خاصة
الوصية عبارة عن إعلان قابل للتنفيذ من الناحية القانونية يوضح كيف يرغب الشخص في توزيع أصوله عند الوفاة. على الرغم من أن تنسيقه يختلف ، إلا أن معظمهم يتبعون نسقًا موحدًا إلى حد ما ، بدءًا من بيان مفاده أن الموصي ، الذي يجب أن يكون عمره 18 عامًا على الأقل أو متزوجًا ، في سن قانونية ويجعل إرادته سليمة. أيضا ، فإن الإرادة تسمي المنفذ (الشخص الذي ينفذ أو ينفذ الوصية) ، الوصي على الأطفال القاصرين ، والمستفيد (المستفيدين). على سبيل المثال ، يمكن أن تفصل الوصية الحسابات المصرفية وتقسيم الممتلكات بين العديد من الأفراد. يتم تقسيم الأصول المملوكة بشكل مشترك أيضًا وفقًا لذلك. في الإرادة ، من الأهمية بمكان أن تكون واضحة ومحددة قدر الإمكان لتجنب التحديات القانونية والنفقات ذات الصلة.
معظم الدول تتطلب وجود شهود في تنفيذ الوصية. في ولاية أيوا ، على سبيل المثال ، يجب أن يكون لدى الوصية الصحيحة شاهدان أكفاء ، لا يقل عمرهما عن 16 عامًا. يجب على هؤلاء الأفراد التوقيع على الإرادة بحضور كل من الموصي وبعضهم البعض. أيضا ، يجب على الموصي أن يشهد لفظيا أمام الشهود بأنه إرادته.
في بعض الحالات ، يمكن إثبات وصية. يمكن أن يحدث هذا إذا وقع كل من الموصي والشهود ، في وقت إنشائه ، شهادات خطية تصف كيف تم تنفيذ الإرادة. في جميع الحالات ، يوصى بمساعدة محامٍ للتأكد من صحة الوصية وتنفيذ تعليماتها حسب الرغبة.
