قد يكون دين القروض الطلابية أكبر مشكلة مالية تواجه الشباب اليوم. ما يقرب من 70 ٪ من خريجي الجامعات الحديثة ديون الطلاب ، ومع استمرار الرسوم الدراسية وغيرها من التكاليف في الارتفاع ، والحاجة إلى اقتراض المال لكسب درجة غالبا ما يكون لا مفر منه.
على الرغم من أن الحصول على القروض الطلابية للمدارس الجامعية أو الدراسات العليا لا يشمل عادة الشخص الذي حصل على الشهادة ، وربما أولياء أمورهم ، فإن معرفة كيفية سداد تلك القروض بمجرد زواجك قصة أخرى.
إليك بعض النصائح لمساعدة الأزواج المشاركين في التخطيط مسبقًا لإدارة ديون الطلاب.
الماخذ الرئيسية
- قم بتقييم ما تدين به لكل واحدة وكيف تخطط للتعامل مع أموالك. قم بتطوير إستراتيجية لإدارة الديون. قبل أن تجمع القروض الطلابية ، قارن بين الآثار المترتبة على ذلك بينما لا تزال مفردة مقابل ما بعد الزواج. النظر في prenup أو postnup لتوضيح المسؤولية عن الديون التي تكبدتها بمجرد زواجك.
معرفة أين أنت (كلا) الوقوف
لا يعرف الكثير من الخريجين الذين يحملون ديون الطلاب بالضبط مقدار ما يدينون به ، وما هي أسعار الفائدة على قروضهم ، أو خطط السداد المتاحة لهم. وبالتالي فإن الخطوة الأولى لاثنين منكم هو زيادة حجم الديون الخاصة بك. قم بعمل قائمة بما تدين به ولمن تدين به ، وتعرّف على أسعار الفائدة وشروط السداد لكل قرض.
التحدث عن خطتك
في حين أن بعض الأزواج يقومون ببساطة بدمج أموالهم عندما يتزوجون ، فقد يقرر آخرون إبقاء أجزاء منهم منفصلة. يمكن أن يكون لكل من النهج مجموعة متنوعة من العواقب. على سبيل المثال ، إذا قمت بتقديم إقرار ضريبي فيدرالي مشترك ، وسرد دخلك المجمع ، فقد تزيد دفعتك الشهرية في خطة سداد قائمة على الدخل للقرض الفيدرالي. ومع ذلك ، فإن تقديم ضرائبك بشكل مشترك له فوائد مالية أخرى قد تجعله الخيار الأفضل لك.
الزوجان عموما ليست مسؤولة عن أي طالب الدين الزوج الآخر تكبدها قبل زواجهم.
بغض النظر عن الطريقة التي تنوي أنت وزوجك بها إدارة أموالك ، من المهم أن يكون كل منكما على نفس الصفحة فيما يتعلق باستراتيجيات إدارة المدخرات والإنفاق وإدارة الديون. امتلاك أو كسب أكثر أو أقل من شريك حياتك ؛ تخطط لأخذ إجازة أو العودة إلى المدرسة أو تبديل المهن ؛ و / أو توفير الرعاية للأطفال يمكن أن يعقد الأمور أكثر. لذا تحدث عن هذه المشكلات وحاول التوصل إلى خطة تشعر بالراحة معها.
إذا كنت تكافح لفرز الأشياء ، ففكر في استشارة أحد المخططين الماليين المعتمدين (CFP) للحصول على بعض النصائح العاطفية. قد يقدم البنك الذي تتعامل معه أيضًا مساعدة مجانية في التخطيط المالي ، رغم أنه قد يحاول توجيهك نحو منتجاته المالية. وبالطبع ، تتوفر الكثير من النصائح مجانًا على موقع Investopedia ومواقع الويب الأخرى ذات السمعة الطيبة.
استراتيجيات إدارة الديون
سواء كانت قروضًا للطلاب أو أنواعًا أخرى من الديون ، مثل بطاقات الائتمان ، فإن هذه التحركات يمكن أن تساعدك على تحديد الأولويات وسدادها بكفاءة.
- سداد أعلى قروض الفائدة أولا. بغض النظر عمن يكون مدينًا بذلك ، فإن استهداف جهودك للقروض ذات أعلى معدلات الفائدة سيؤدي إلى تقليل مدفوعاتك الإجمالية كأسرة واحدة. تسديد المدفوعات بانتظام ، مهما كانت صغيرة. هذه المدفوعات العادية ، حتى لو كانت الحد الأدنى للمبلغ المستحق ، ستبقيك في وضع جيد مع شركة القروض الخاصة بك وقد تمنحك نفوذًا إذا كنت ترغب في التفاوض بشأن مدفوعاتك. على الرغم من أن المبلغ الذي تدفعه مهم ، إلا أنه يظهر أنك عميل ثابت وموثوق به أيضًا. إذا كنت لا تستطيع تحمل المدفوعات ، فاخذ الهاتف. غالبًا ما يكون هناك العديد من خيارات السداد المتاحة بعد خطة السداد التقليدية ومدتها 10 سنوات. مرة أخرى ، سوف يمنحك التواصل مع المقرض الخاص بك أبعد من أن تنزل عن الخريطة. لن تكون أول زوجين يتصارعان مع الديون ، ولن تكوني الأخيرة. لاحظ أن هناك خيارات خاصة لسداد قرض الطالب الفيدرالي أو حتى الحصول على قرض مغفور.
أخذ ديون جديدة
لا تتحمل أنت أو زوجتك مسؤولية أي دين قرض طالب ، والآخر مستحق قبل الزواج ، ما لم تصادفك على ذلك. إذا حصل أحدكم على قرض جديد ، فيمكنك ذلك.
يمكن أن تجعل القروض الموحدة الزوجين مسؤولين عن ديون بعضهم البعض ، حتى لو تم الحصول على القروض الأصلية قبل الزواج.
لهذا السبب ، من المهم أن تعرف كل الشروط في أي اتفاقية قرض قد يراها أحدكما في المستقبل. على الرغم من أن القانون يختلف من ولاية إلى أخرى ، فهناك فرصة في أن تكون مسؤولاً عن دين القرض الطلابي لزوجتك - إذا تم منح القروض أثناء الزواج واعتمادًا على ما إذا كان قد تم استخدام أي من هذه الأموال لتغطية نفقات المعيشة - إذا طلاق أو إذا توفيت زوجتك. في حالة القانون العام ، قد لا تكون مسؤولاً عن قرض إذا كان اسم زوجتك فقط عليه ؛ في حالة الملكية المجتمع () ، قد.
بشكل عام ، لا يتم نقل القروض الفيدرالية إلى الزوج في حالة الوفاة ، ولكن غالبًا ما يكون الدين الخاص بالقروض الخاصة إذا تم تكبدها أثناء الزواج و / أو إذا كان الزوج الباقي على قيد الحياة قد شارك في التوقيع على القرض. إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قروض الطلاب مع مقرض خاص للحصول على سعر فائدة أقل ، فتأكد من أنك تفهم أي حماية فدرالية قد تفقدها أنت أو زوجتك نتيجة لذلك.
ما هو أكثر من ذلك ، حتى لو لم تكن مسؤولاً عن ديون شريك حياتك ، يمكن أن تدخل حيز التنفيذ في أي وقت تتقدم فيه بطلب للحصول على ائتمان معيّن ، مثل بطاقة ائتمان مشتركة أو رهن منزل بكلا الاسمين.
قد يرغب الأزواج الذين يخططون للزواج في التفكير في اتفاق ما قبل الزواج ينص على الشخص المسؤول عن الديون المترتبة على الزواج ، في حالة الطلاق لاحقًا. على الرغم من أنه لا يمكن اعتبار prenup رومانسيًا ، إلا أنه أداة قانونية يمكن أن تساعد في حمايتك أنت وزوجتك من أي تداعيات مالية غير متوقعة. أصلا متزوج؟ توجد اتفاقيات ما بعد الزواج ، وهي أيضًا ملزمة قانونًا.
الخط السفلي
مثلما لا يوجد زواجان متشابهان ، لا توجد استراتيجية واحدة تناسب جميع الديون الزوجية. عند التعامل مع ديون الطلاب ، كما هو الحال مع القرارات المالية الهامة الأخرى ، من الضروري أن تتواصل أنت وزوجتك في المستقبل بصدق وأن تحاول الاتفاق على مسار العمل. قد يكون هذا أيضًا معاينة جيدة لكيفية مواجهة التحديات المالية الأخرى معًا بمجرد قيامك بهذا الانتقال المهم في حياتك.
