ما هو حق الفداء؟
حق الاسترداد هو الحق القانوني لمديون أو المقترض الذي يمتلك العقارات لاستعادة ممتلكاته بمجرد استيفاء شروط معينة. يمنح حق الاسترداد لأصحاب العقارات الذين يسددون ضرائبهم أو الامتيازات على ممتلكاتهم القدرة على منع الرهن أو بيع ممتلكاتهم بالمزاد العلني ، حتى في بعض الأحيان حتى بعد حدوث مزاد أو بيع. يجب أن يشمل المبلغ المدفوع بشكل عام أيضًا التكاليف المتكبدة في عملية حبس الرهن ، بالإضافة إلى كامل مبلغ الرهن إذا جاء المبلغ بعد الرهن أو المزاد.
فهم حق الفداء
يمكن أيضًا استخدام مصطلح حق الاسترداد بمعنى آخر. للمدينين الحق في أن يدفعوا إلى دائنيهم مبلغًا مساويًا للقيمة السوقية العادلة للموجودات التي تضمن الامتياز. من خلال القيام بذلك ، يمكنهم استعادة ممتلكاتهم الشخصية.
يحدث حبس الرهن لأنه عندما يحصل الشخص على رهن عقاري لشراء منزل ، يكون المنزل نفسه بمثابة ضمان للقرض. نظرًا لأن المنزل يعمل كضمان ، يوافق مالك المنزل على أنه سيفقد ملكية المنزل في حالة تخلفه عن سداد مدفوعاته. عندما يتم حبس المنزل على ، المقرض عموما بيع الممتلكات من أجل استرداد الأموال المفقودة على القرض.
في المعارضة لحق الفداء ، وتشمل العديد من الملاحظات الرهن العقاري الحق في الرهن يصف قدرة المقرض على الاستيلاء على الممتلكات من خلال عملية قانونية تسمى الرهن. قد المقرضين الاحتجاج بحقهم في الرهن عند صاحب المنزل التخلف عن سداد أقساط الرهن العقاري. سوف تحدد شروط الرهن العقاري الشروط التي بموجبها يحق للمقرض حبس الرهن. تنظم قوانين الولايات والقوانين الوطنية أيضًا حق الرهن. حق الرهن لا يمنح المقرضين الحق في الاستيلاء على منزل دون سابق إنذار. يجب أن المقرضين الالتزام بإجراءات محددة من أجل أن يكون الرهن هو قانوني. أولاً ، يجب أن يقدموا إشعارًا افتراضيًا للمقترض ، مع تنبيههم إلى أن قرضهم يتخلف عن السداد عن طريق الدفعات الفائتة.
صاحب المنزل ثم عموما لديه كمية محددة من الوقت للوفاء بأي مدفوعات ضائعة وتجنب الرهن. من المحتمل أيضًا مطالبتهم بدفع رسوم السداد المتأخر بالإضافة إلى أي رصيد مستحق. يمكنهم أيضًا استخدام هذا الوقت لمحاربة حبس الرهن إذا كانوا يعتقدون أن المقرض لا يملك حقًا في حبس الرهن على العقار.
الماخذ الرئيسية
- حق الاسترداد هو عملية قانونية تسمح لمقترض الرهن العقاري المتأخر باسترداد منزله أو غيره من الممتلكات الخاضعة للرهن إذا تمكنوا من سداد التزاماتهم في الوقت المناسب. وقد يتم تنفيذ هذا الحق ، حتى لو تم إعادة بيع المنزل من قبل المقرض ، طالما حدث خلال الفترة الزمنية لفترة الاسترداد وتم استيفاء جميع الشروط. سيتطلب الخلاص الناجح عادةً من المقترض سداد أي تكاليف يتم تكبدها للمقرض أو الأطراف الأخرى نتيجة لعملية حبس الرهن.
كيف يمكن ممارسة حق الفداء
يجوز ممارسة حق الاسترداد خلال فترة زمنية تسمى فترة الاسترداد ، والتي قد تكون قبل أو في بعض الأحيان بعد انتهاء مزاد الرهن. كل ولاية تسمح للمقترضين بممارسة حقوقهم في الفداء قبل إغلاق إجراءات حبس الرهن. يمكن ممارسة حق الاسترداد بعد بيع الرهن في حوالي نصف الولايات. وهذا ما يسمى حق الاسترداد القانوني وقد تختلف قواعد السداد عن سداد جميع الديون المستحقة التي كانت موجودة قبل البيع.
على الرغم من إمكانية اتخاذ إجراء قبل بيع الرهن ، في الممارسة الشائعة ، يميل المقترضون إلى ممارسة حق الاسترداد فقط بعد الرهن إذا كانت لديهم الوسائل لمحاولة على الإطلاق. وذلك لأن المقترضين الذين لديهم بالفعل أموال كافية لتغطية تكاليف سداد الديون المستحقة بالكامل بالإضافة إلى الرسوم الأخرى من غير المرجح أن ينقلبوا إلى التخلف عن السداد.
يمكن للمقترض أن يحقق ربحًا في ظروف معينة عندما يمارس حق الاسترداد بعد بيع الرهن. قد بيع الممتلكات أقل من قيمتها السوقية في مزاد الرهن. إذا كانت حالة المقترض تسمح بممارسة حق الاسترداد بعد عملية البيع هذه ، فمن المحتمل أن يستردوا الملكية. سيقوم المقترض بسداد سعر بيع الرهن بالإضافة إلى الرسوم الإضافية ، والتي قد تكون أقل من الديون المستحقة على الرهن العقاري. يمكنهم بعد ذلك إعادة بيع المنزل بسعر أو أعلى من القيمة السوقية والحفاظ على الفرق كأرباح. وفقًا لقوانين كل ولاية ، لا يزال حق الاسترداد القانوني يستدعي السداد الكامل للديون بدلاً من سعر بيع الرهن.
