ما هو رايدر؟
المتسابق عبارة عن بند في بوليصة التأمين يضيف مزايا أو يعدل شروط بوليصة التأمين الأساسية. يوفر الراكبون للأطراف المؤمن عليها خيارات مثل التغطية الإضافية ، أو قد يقيدون التغطية أو يحدونها.
هناك تكلفة إضافية إذا قرر طرف ما شراء متسابق. معظمها منخفضة لأنها تنطوي على القليل من الاكتتاب.
ويشار إلى المتسابق أيضا باسم تأييد التأمين. يمكن إضافته إلى السياسات التي تغطي الحياة والمنازل والسيارات ووحدات الإيجار.
فهم الدراجين
بعض حاملي وثائق التأمين لديهم احتياجات محددة لا تغطيها سياسات التأمين القياسية ، لذلك فإنهم يساعدونهم في إنشاء منتجات تأمين تلبي تلك الاحتياجات. تقدم شركات التأمين شركات تأمين إضافية لتخصيص السياسات من خلال إضافة أنواع مختلفة من التغطية الإضافية. تشمل مزايا شركات التأمين زيادة المدخرات من عدم شراء بوليصة منفصلة وخيار شراء تغطية مختلفة في وقت لاحق.
قل أن الشخص المؤمن عليه مصاب بمرض عضال ويضيف متسارع فائدة الموت على بوليصة تأمين على الحياة. هذا الراكب سيوفر للمؤمن عليه معونة نقدية أثناء المعيشة. قد يستخدم المؤمن هذه الأموال كما تشاء ، وربما لتحسين نوعية حياتها أو لدفع مصاريف طبية ونهائية. عندما تزول المؤمن عليها ، يتلقى المستفيدون المعينون لها فائدة مخفضة للوفاة - القيمة الاسمية مطروحًا منها الجزء المستخدم تحت راكب إعانات الوفاة المتسارع.
يعود شراء راكب تأمين إلى الطرف المؤمن عليه ، الذي يجب عليه أن يزن التكلفة مقابل احتياجاته الفردية. على الرغم من أن المتسابقين قد يبدو جذابًا ، إلا أنهم يأتون بتكلفة أعلى من أقساط السياسة نفسها. بعض بوالص التأمين على المنازل تأتي مع فرسان زلزال إضافي. ربما لا يحتاج شخص لا يعيش بالقرب من خط الصدع إلى هذه التغطية الإضافية. شيء آخر يجب مراعاته: قد يكرر المتسابق التغطية ، لذلك من المهم النظر إلى عقد التأمين الأساسي.
الدراجين تأتي في أشكال مختلفة بما في ذلك:
- رعاية طويلة الأجلتحوّل تحويلات الإعفاء من الأقساط الاستثنائية
الرعاية الطويلة الأجل رايدر
غالبًا ما تكون تغطية الرعاية الطويلة الأجل (LTC) متاحة كمتسابق لمنتج تأمين ذو قيمة نقدية مثل التأمين على الحياة الشامل أو الكلي أو المتغير. يمكن للمتسابق معالجة قضايا رعاية طويلة الأجل محددة. تقلل الأموال من استحقاقات الوفاة الناتجة عن السياسة عند استخدامها. يحصل المستفيدون المعينون على مخصصات الوفاة مطروحًا منها المبلغ المدفوع بموجب برنامج الرعاية الطويلة الأجل.
في بعض الحالات ، قد تتجاوز احتياجات حامل الوثيقة الفائدة الإجمالية لوثيقة التأمين على الحياة. لذلك قد يكون من الأفضل شراء سياسة LTC قائمة بذاتها. إذا لم يكن متسابق LTC مستخدماً ، يتلقى حامل البوليصة وفورات في التكاليف مقارنةً بالتكاليف المرتبطة بشراء سياسة LTC قائمة بذاتها.
مصطلح تحويل رايدر
يوفر مصطلح التأمين على الحياة تغطية لفترة زمنية محدودة ، عادة ما تكون من 10 إلى 30 عامًا. بمجرد انتهاء صلاحية السياسة ، لا يكون حامل الوثيقة مضمونًا بتغطية جديدة بنفس الشروط. قد تجعل الحالة الطبية لحامل الوثيقة من الصعب أو المستحيل الحصول على سياسة أخرى.
يسمح متسابق تحويل المصطلح لحامل الوثيقة بتحويل مصطلح تأمين على الحياة قائم إلى تأمين دائم على الحياة بدون فحص طبي. هذا هو عادة ما تكون مناسبة للآباء والأمهات الشباب الذين يسعون إلى تأمين التغطية لحماية أسرهم في المستقبل.
تنازل عن الدراجين المميزين
يتوفر هذا المتسابق بشكل عام فقط في الوقت الذي تبدأ فيه السياسة وقد لا يكون متاحًا في كل ولاية. بموجب التنازل عن المتسابق المتميز ، يتم تخفيف الطرف المؤمن عن سداد أقساط التأمين في حالة إصابة حامل الوثيقة بأمراض خطيرة أو تعطيله أو إصابته بجروح خطيرة. قد تكون هناك متطلبات معينة لإضافة هذا المتسابق مثل حدود العمر وبعض المتطلبات الصحية.
الماخذ الرئيسية
- الراكب عبارة عن بند في بوليصة التأمين يضيف مزايا إلى أو يعدل شروط بوليصة التأمين الأساسية مثل التغطية الإضافية. يأتي الدراجون بتكلفة إضافية — علاوة على الأقساط التي يدفعها الطرف المؤمن. الدراجين تأتي في أشكال مختلفة بما في ذلك الرعاية الطويلة الأجل ، وتحويل الأجل ، والتنازل عن أقساط التأمين ، والفرسان الاستبعاد.
الدراجين الاستبعاد
الدراجون الاستبعاد تقييد التغطية بموجب سياسة لحدث أو شرط معين. تم العثور على الدراجين الاستبعاد أساسا في بوالص التأمين الصحي الفردية. على سبيل المثال ، يمكن تقييد التغطية لحالة موجودة مسبقًا مفصلة في أحكام السياسة.
اعتبارًا من سبتمبر 2010 ، حظر قانون الرعاية الميسرة على الفرسان المستبعدين من التقدم إلى الأطفال. لم يُسمح بدراجين مستبعدين في أي تأمين صحي منذ عام 2014.
