الائتمان الدائر مقابل حد الائتمان: نظرة عامة
الائتمان الدائر وخط ائتمان هما ترتيبات تمويل تتم بين مؤسسة إقراض وشركة أعمال أو فرد. يوفر المقرض إمكانية الوصول إلى الأموال التي يمكن للمقترض استخدامها وفقًا لتقديره ، مثل قرض مرن مفتوح العضوية. في الواقع ، الحد الائتماني الدوار هو نوع من حد الائتمان. حد الائتمان هو ترتيب لمرة واحدة ، وعندما يتم سداد حد الائتمان ، يتم إغلاق الحساب.
هناك ميزتان لكلا نوعي من خطوط الائتمان التي تجعلهما جذابين بشكل خاص: مرونة الشراء ومرونة الدفع. مثل بطاقة الائتمان ، يمكن استخدامها على أساس الحاجة وتؤتي ثمارها عندما تكون مريحة ، وهذا يتوقف على شروط حد الائتمان.
الماخذ الرئيسية
- يعد خط الائتمان الدائر منتجًا ماليًا ديناميكيًا ، حيث أنك تدفع الرصيد لأسفل ، فقد يتم منحك ائتمانًا إضافيًا لإنفاقه ، خاصةً إذا كنت تقوم بمدفوعات منتظمة ومتسقة على حساب ائتماني متجدد. حد الائتمان هو ترتيب مالي لمرة واحدة أو منتج ثابت. عندما تكون قد أنفقت مبلغًا محددًا من الائتمان ، يتم إغلاق الحساب. قد تقدم القروض أو القروض الشخصية المصممة لمنزل أو سيارة أسعارًا أفضل وأمنًا أكبر للمقترض من خط الائتمان. في الإصدارات غير المضمونة والمضمونة. الائتمان الدائر أو حد الائتمان لديهما العديد من نفس المخاطر التي تنطوي عليها بطاقات الائتمان.
ائتمانية
يشبه الائتمان الدوار بطاقة الائتمان ؛ في الواقع ، تشير بعض المؤسسات إلى اتفاقية ائتمانية متجددة كخط ائتمان دوار. تمنحك مؤسسة الإقراض حدًا أقصى للائتمان ، والذي يمكنك استخدامه لإجراء عمليات شراء في أي وقت و (عادةً) على أي سلع.
يستخدم العديد من أصحاب الشركات الصغيرة والشركات الائتمان الدائر لتمويل التوسع في رأس المال أو كضمان في حالة حدوث مشاكل في التدفق النقدي. قد يستخدمه الأفراد لحماية السحب على المكشوف من حسابات إيداع الطلبات أو فحصها أو لتغطية النفقات الجارية الكبيرة ، مثل تجديد المنازل أو الفواتير الطبية.
يعد خط ائتمان أسهم المنزل ، والذي يُطلق عليه أيضًا HELOC ، مثالًا على حد الائتمان الدوار. يتم تقديم مبلغ ائتمان معتمد مسبقًا بناءً على قيمة منزل المقترض ، مما يجعله نوعًا آمنًا من الائتمان. يمكن الوصول إلى الأموال الموجودة في الحساب بطرق مختلفة ، عبر شيك أو بطاقة ائتمان متصلة بالحساب أو التحويل. لا تدفع سوى الفائدة على الأموال التي تستخدمها ، ويوفر الحساب مرونة في السحب على خط الائتمان عند الحاجة.
خط ائتمان
تتمتع خطوط الائتمان غير الدوارة بنفس ميزات خطوط الائتمان الدوارة (أو حد الائتمان الدوار). يتم وضع حد ائتماني ، ويمكن استخدام الأموال في مجموعة متنوعة من الأغراض ، ويتم فرض الفائدة بشكل طبيعي ، ويمكن سداد المدفوعات في أي وقت.
هناك استثناء رئيسي واحد: لا يتم تجديد مجمع الرصيد المتاح بعد إجراء الدفعات. بمجرد سداد حد الائتمان بالكامل ، يتم إغلاق الحساب ولا يمكن استخدامه مرة أخرى.
مثال: يتم تقديم خطوط ائتمان شخصية من قبل البنوك في بعض الأحيان في شكل خطة حماية على المكشوف. يمكن للعميل المصرفي الاشتراك للحصول على خطة السحب على المكشوف المرتبطة بحساب التحقق الخاص به. إذا تجاوز العميل المبلغ المتاح في التحقق ، فإن السحب على المكشوف يمنعه من رد شيك أو رفض الشراء. مثل أي خط ائتمان ، يجب أن يتم إعادة السحب على المكشوف مع الفائدة.
الدائر الائتمان مقابل خط الائتمان
إعتبارات خاصة
تختلف خطوط الائتمان الدائرية وخط الائتمان عن القروض التقليدية الأخرى. معظم قروض التقسيط ، مثل القروض العقارية وقروض السيارات أو قروض الطلاب ، لها أغراض شراء محددة. يجب عليك إخبار المقرض بما ستستخدمه للأموال في وقت مبكر وقد لا تنحرف عن ذلك ، على عكس حد الائتمان أو الائتمان الدوار.
القروض التقليدية تأتي أيضا مع دفعات شهرية محددة ، في حين أن معظم خطوط الائتمان لا.
تميل المدفوعات على خطوط الائتمان إلى أن تكون أكثر انتظامًا ، لأنك (على عكس القرض) لا تُقرض مبلغًا كبيرًا من المال وفوائد متقاضاة على الفور. الحد الائتماني هو القدرة على اقتراض الأموال في المستقبل بحد أقصى معين ؛ لا يتم تحصيل رسوم فائدة منك حتى تبدأ في الاستفادة من الأموال.
مثل القروض ، كل من الائتمان الدائر وخطوط الائتمان غير الدوارة تأتي في إصدارات مضمونة وغير مضمونة. يتم استعارة الائتمان المضمون مقابل موجودات ملموسة ، مثل المنزل أو السيارة ، والتي تعمل كضمان. نتيجة لذلك ، تميل أسعار الفائدة على حسابات الائتمان المضمونة إلى أن تكون أقل بكثير من أسعار الفائدة على حسابات الائتمان غير المضمونة.
خطوط الائتمان غير المضمونة ليست عادة الخيار الأفضل إذا كنت بحاجة إلى اقتراض الكثير من المال. إذا كنت تخطط لإجراء عملية شراء لمرة واحدة ، فكر في قرض شخصي بدلاً من حد ائتمان. القروض المصممة خصيصًا لعملية شراء محددة ، مثل المنزل أو السيارة ، غالبًا ما تكون بدائل جيدة لفتح خط ائتمان.
