تعريف ب التنظيم

ما هي المادة ب؟

اللائحة B هي لائحة تهدف إلى منع المتقدمين من التمييز ضدهم في أي جانب من جوانب معاملة الائتمان. تحدد اللائحة B القواعد التي يجب على المقرضين الالتزام بها عند الحصول على معلومات الائتمان ومعالجتها. يحظر على المقرضين التمييز على أساس العمر أو الجنس أو العرق أو الجنسية أو الحالة الزواجية.

فهم اللائحة ب

جميع المقرضين ملزمون بالامتثال للائحة B عند تقديم الائتمان للمقترضين. تطبق اللائحة (ب) قانون تكافؤ الفرص الائتمانية (ECOA) ، الذي ينظمه وينفذه مكتب حماية المستهلك المالي (CPFB). تم تفعيل ECOA لضمان أن المؤسسات المالية والشركات التي تتعامل مع التمديد الائتماني تجعل الائتمان متاحًا بالتساوي لجميع العملاء الجدارة الائتمانية. هذا يعني أنه لا يمكن استخدام أي ميزة لا علاقة لها بائتمان المستهلك لتقييم ما إذا كان العميل قد تمت الموافقة عليه للحصول على قرض.

يتحمل الدائنون الذين لا يمتثلون للمادة (ب) المسؤولية عن الأضرار الجزائية التي تصل إلى 10،000 دولار في الدعاوى الفردية ؛ بالنسبة إلى الدعاوى الجماعية ، يمكن أن يعامل الدائن عقوبة أقل من 500000 دولار أو 1 ٪ من صافي قيمة الدائن.

تغطي القاعدة (ب) تصرفات الدائن قبل وأثناء وبعد معاملة الائتمان. يدرج CFPB المعاملات الائتمانية وجوانب المعاملات الائتمانية لتشمل الائتمان الاستهلاكي ، والائتمان التجاري ، والرهن العقاري ، والائتمان المفتوح ، وإعادة التمويل ، وطلبات الائتمان ، ومتطلبات المعلومات ، ومعايير الجدارة الائتمانية ، وإجراءات التحقيق ، وإلغاء الائتمان أو إنهائه.

عندما يتعلق الأمر بمعاملات الائتمان ، لا يمكن للدائن التمييز:

• على أساس عرق مقدم الطلب أو حالته الزوجية أو جنسيته أو جنسه أو عمره أو دينه ، ضد مقدم طلب دخله مستمد من برنامج مساعدة عامة ضد مقدم طلب مارس ، بحسن نية ، حقوقه بموجب قانون حماية ائتمان المستهلك

كما تنص اللائحة "ب" على أن يقدم المقرضون إشعارًا شفهيًا أو كتابيًا بالرفض لمقدمي الطلبات الفاشلين في غضون 30 يومًا من استلام الطلب المكتمل. يجب أن يوضح الإشعار سبب رفض مقدم الطلب - أو إعطاء إرشادات حول كيف يمكن لمقدم الطلب طلب هذه المعلومات. كما يحق لأزواج المتقدمين المتزوجين الذين يرفضون الحصول على هذه المعلومات. المعلومات المقدمة إلى مقدمي الطلبات حول سبب رفضهم تساعدهم على اتخاذ خطوات بناءة لبناء ائتمانهم إلى مستوى مقبول أو لتصحيح المعلومات الخاطئة التي استخدمها الدائن في تقييم الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.

إعتبارات خاصة

بموجب المادة (ب) ، في حين أن المقرض قد لا يطلب معلومات عن جنس مقدم الطلب ، أو الأصل القومي ، أو اللون ، وما إلى ذلك ، فهناك أوقات معينة قد يتم فيها جمع هذه المعلومات من مقدم الطلب. على سبيل المثال ، فإن مقدم الطلب الذي وضع منزله كضمان سيكون لديه معلومات إضافية تم جمعها لرصد الامتثال.

الماخذ الرئيسية

• جميع المقرضين مطالبون بالامتثال للائحة B ، التي تحمي المتقدمين من التمييز. تنص اللائحة B على أن يقدم المقرضون إشعارًا بالرفض يوضح سبب فشل المتقدمين في غضون 30 يومًا من استلام الطلب المكتمل. يخضع الدائنون الذين لا يمتثلون للوائح B لأضرار عقابية.

أيضًا ، قد يُطلب عمر مقدم الطلب إذا بدا أنه ليس لديه القدرة على توقيع عقد قانوني. عدد الأطفال وأعمارهم والالتزامات المالية للمقترض المتعلقة بالأطفال هي معلومات قد يتم جمعها من قبل الدائنين. الحالة الزوجية مطلوبة أيضًا إذا كان مقدم الطلب يقيم في حالة ملكية مجتمع.

لا يجوز للدائن أن يطلب معلومات إلا من زوج طالب القرض إذا:

• سوف يُسمح للزوج باستخدام الحسابالزوج يكون مسؤولاً تعاقديًا على الحساب. يعتمد مقدم الطلب على دخل الزوج كأساس لسداد الرصيد المطلوب. يقيم مقدم الطلب في دولة ملكية مجتمع أو يعتمد على عقار يقع في مثل هذه الدولة كأساس لسداد الرصيد المطلوب ، يعتمد مقدم الطلب على النفقة أو إعالة الطفل أو مدفوعات النفقة المنفصلة من الزوج أو الزوج السابق كأساس لسداد الرصيد المطلوب