يمثل التوضيح الخاص بالسياسة أو المبيعات أداة تعليمية توضح حامل بوليصة تأمين محتمل أو جديد كيف تعمل بوليصة التأمين على الحياة أو العجز. عوامل التوضيح للسياسة أو المبيعات في جميع التفاصيل الرئيسية للسياسة ، بما في ذلك عمر مقدم الطلب أو المؤمن عليه ونوع الجنس وفئة الاكتتاب (مستوى المخاطرة المستخدم لتحديد الأقساط).
تفاصيل السياسة أو المبيعات
يوضح الرسم التوضيحي للسياسة أو المبيعات أيضًا اسم منتج التأمين ومدته ومبلغ المنفعة والأقساط والقيم النقدية (إذا كان للسياسة عنصر قيمة نقدية) وتوزيعات الأرباح المتوقعة (إذا كانت الوثيقة صادرة عن شركة تأمين متبادل). سيوضح الرسم التوضيحي أيضًا أي متسابقين في السياسة أو خيارات. يوضح الرسم التوضيحي للسياسة كيفية تغيير قيمة السياسة مع مرور الوقت وما الافتراضات التي تستند إليها هذه القيم. سوف يوضح الرسم التوضيحي لسياسة الإعاقة فترة الانتظار قبل أن تصبح المزايا مستحقة الدفع ووصف الشروط التي يجب استيفائها حتى تدفع السياسة.
لا يمثل التوضيح للسياسة أو المبيعات عقدًا ملزمًا ولا يضمن مقدار قيمة السياسة في أي سنة معينة ، باستثناء الحالات التي يتم فيها ذكر القيم صراحةً بأنها "مضمونة". يمثل التوضيح إلى حد كبير تخمينًا متعلمًا يحدده برنامج كمبيوتر يستند إلى على المعلومات المتاحة في وقت إنشاء التوضيح. وترد الضمانات القانونية الفعلية المرتبطة بالسياسة في عقد السياسة.
يوفر وكلاء التأمين لمقدمي الطلبات توضيحًا للسياسة عندما يفكرون في شراء بوليصة تأمين على الحياة أو العجز لتظهر لهم مزايا وفوائد هذه السياسة. بعد إصدار السياسة ، سيصدر الوكيل توضيحًا جديدًا استنادًا إلى السياسة الفعلية الصادرة ، حيث قد يحتوي على افتراضات مختلفة عن التوضيح المستخدم في مرحلة التطبيق. على سبيل المثال ، قد يكون الفحص الطبي لمقدم الطلب قد وضعها في فئة ذات مخاطر أعلى من التوضيح المبدئي للمبيعات ، أو ربما غيرت رأيها بشأن مقدار التغطية التي ترغب في شرائها.
قامت الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) بتطوير سياسة نموذجية توضح أن العديد من شركات التأمين تستخدم كأساس لتوضيحات السياسة أو المبيعات الخاصة بهم ، لأنها سهلة الفهم وأنها تحتوي على جميع المعلومات التي يحتاج المستهلكون إلى معرفتها. يعرض القيم الحالية المضمونة وغير المضمونة للمنتج استنادًا إلى كيفية تأثير الحسابات الفرعية الأساسية للسياسة على القيمة النقدية للسياسة واستحقاقات الوفاة ، مع افتراض معدل عائد معقول ، بالنظر إلى تحمّل العميل للمخاطر وظروف السوق. يجب أن يوضح الرسم التوضيحي للسياسة أيضًا أي رسوم مرتبطة بالسياسة. يتم استخدام الرسوم التوضيحية للمبيعات أو السياسة مع منتجات مثل التأمين على الحياة بالكامل والتأمين الشامل على الحياة والتأمين الشامل المتغير على الحياة والتأمين ضد العجز على المدى الطويل.
