القروض الخاصة مقابل الكلية الجامعية: ما الفرق

جدول المحتويات

• القروض الخاصة مقابل الكلية الاتحادية
• القروض الخاصة
• إيجابيات القروض الخاصة
• سلبيات القروض الخاصة
• القروض الفيدرالية
• قرض بيركنز الفيدرالي
• برنامج القرض المباشر الفيدرالي

القروض الخاصة مقابل قروض الكلية الفيدرالية: نظرة عامة

يعتبر دفع تكاليف الجامعات أولوية مالية عالية لكثير من الأشخاص ، ولكن التكلفة المتزايدة للتعليم العالي تفوق القدرة المالية للعديد من الأشخاص. عندما لا يكون لديك مدخرات أو استثمارات لتغطية تكاليف التعليم الجامعي لأطفالك ، فقد تحتاج إلى استكشاف خيارات القرض.

القروض الخاصة هي تلك التي يمكنك الحصول عليها من البنوك والاتحادات الائتمانية أو غيرها من مؤسسات الإقراض للمساعدة في تغطية نفقات الكلية التي لا تفي بالمنح الدراسية والمنح والقروض الفيدرالية أو أنواع أخرى من المساعدة المالية. يتم تقديم معظم القروض الخاصة مباشرة إلى الطلاب ، مما يعني أنه يصبح مسؤوليتهم المالية والقانونية لسداد القرض.

قروض الكلية الفدرالية هي قروض تمولها الحكومة الفيدرالية لمساعدة الطلاب أو أولياء الأمور على دفع تكلفة التعليم الجامعي.

نظرًا لأن المقرضين من القطاع الخاص يتقاضون عادةً سعر فائدة أعلى ، فمن المستحسن استكشاف أشكال تمويل أخرى أقل تكلفة أولاً ، مثل المنح والمنح الدراسية وبرامج دراسة العمل والقروض الفيدرالية. المدفوعات الكلية هي استثمار كبير في مستقبل الفرد. تتجاوز قرارات التعليم مجرد الأرقام المالية والانتقال إلى أراضي تحسين الذات. ومع ذلك ، لا يمكن تجاهل الشؤون المالية. استكشاف خياراتك يمكن أن ينقذ الصداع والمال الآن وفي المستقبل.

(للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: الدفع مقابل الكلية دون بيع كلية ).

القروض الخاصة

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض خاص في أي وقت واستخدام حصيلة القرض في أي مصاريف كلية ، بما في ذلك الرسوم الدراسية أو الغرفة أو السبورة أو الكتب أو أجهزة الكمبيوتر أو وسائل النقل.

إيجابيات القروض الخاصة

هناك عدة أسباب تجعل القروض الخاصة خيارات جذابة لتمويل الجامعات:

• عملية التقديم السهلة (عادة يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت أو عبر الهاتف) لا تتطلب معظم القروض منك إكمال نموذج FAFSA للمساعدة الفيدرالية. يتم توفير أموال القروض فور الموافقة ، وتكون خيارات المشترك متاحة عمومًا. قد تكون الفائدة على قرض خاص معفاة من الضرائبأكثر لا تشمل القروض عقوبة الدفع المسبق ورسوم منخفضة إن وجدت

سلبيات القروض الخاصة

هناك بعض الجوانب السلبية المحتملة التي يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض خاص للكلية. سوف تتطلب منك معظم المقرضين لتمرير التحقق من الائتمان. ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك سجل ائتماني كافٍ للتأهل للحصول على القرض ، فقد تتمكن من الحصول على cosigner. كما أن القروض الخاصة تتقاضى عادة معدل فائدة أعلى من القروض الفيدرالية ، لذلك يمكن أن يكون لحجم القرض بعض التأثير على اختيارك في المقرض. أخيرًا ، يجب تطبيق التمويل على كل عام دراسي - لمجرد موافقتك على هذا العام ليس مؤشرا على حالة القرض الخاص بك للعام المقبل.

القروض الفيدرالية

قروض الكلية الفدرالية هي قروض تمولها الحكومة الفيدرالية لمساعدة الطلاب أو أولياء الأمور على دفع تكلفة التعليم الجامعي.

للتأهل للحصول على قرض فيدرالي ، ستحتاج إلى ملء وتقديم نموذج مجاني لمساعدة الطلاب (FAFSA) إلى وزارة التعليم الأمريكية. تستخدم وزارة التعليم نموذج FAFSA لتحديد مساهمتك العائلية المتوقعة (EFC) ، أو المبلغ الذي سيُطلب من عائلتك دفعه مقابل فاتورة الكلية. يمكن لمكتب المساعدة المالية في مدرستك المساعدة في شرح نموذج FAFSA والأنواع المختلفة من القروض الفيدرالية التي تتأهل أنت أو طالبك للحصول عليها. لاستخدام قرض اتحادي لدفع تكاليف التعليم الخاص بك ، يجب أن تكون مسجلاً في برنامج تقدمه مدرسة معتمدة.

هناك خمسة أنواع من القروض الطلابية الفيدرالية:

قرض بيركنز الفيدرالي

قرض بيركنز هو قرض قائم على الاحتياجات للمتقدمين ذوي الدخل القليل والأصول القليلة. الكلية هي المقرض لذا تعتمد الأهلية على حاجة الطالب وتوافر الأموال في الكلية. تساعد المدارس على تحديد الاحتياجات المالية للطالب ومقدار الأموال التي سيتم منحها لكل طالب. يمكن أن تكون أداة مالية مفيدة للطلاب المحتاجين وتقدم العديد من الفوائد ، بما في ذلك:

• سعر فائدة منخفض وثابت إلغاء القرض المحتمل للمقترضين الذين يذهبون إلى بعض المهن الخدمية عند التخرج ، مثل الجيش أو التدريس. لا توجد رسوم قرض. فترة سماح أطول قبل السداد مطلوبة

يجب أن يكون المقترضون من مواطني الولايات المتحدة أو المقيمين الدائمين أو يكونوا مؤهلين للحصول على وضع غير مواطن ، وأن يتم تسجيلهم على الأقل نصف الوقت في برنامج للحصول على درجة علمية ، وأن يحافظوا على معايير أكاديمية مقبولة. سيتم إرسال الأموال إلى الطالب أو تطبيقها مباشرة على الرسوم الدراسية.

(للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: استراتيجيات اللحظة الأخيرة للمساعدة في دفع تكاليف الكلية ).

برنامج القرض المباشر الفيدرالي

يعد برنامج القروض المباشرة الفيدرالية لـ William D. Ford هو الأكبر والأكثر شهرة بين جميع برامج القروض الطلابية الفيدرالية. هناك أربعة أنواع من القروض الفيدرالية المباشرة:

• قرض مباشر مدعوم LoanDirect قرض غير مدعوم LoanDirect PLUS LoanDirect قرض موحد

تعتمد القروض المدعومة المباشرة على الاحتياجات ، مما يعني أنه يجب على المتقدمين إثبات الحاجة المالية ، والتي يتم تحديدها بطرح مساهمتك العائلية المتوقعة وغيرها من مصادر المساعدات المالية من تكلفة التعليم الجامعي. تسمى القروض مدعومة لأن الحكومة تدعم الفائدة على القرض أثناء تسجيلك نصف الوقت على الأقل. لا يتم تحصيل رسوم فائدة على القرض الخاص بك حتى تخرجك ، ولديك فترة سماح مدتها ستة أشهر بعد ترك المدرسة قبل أن تحتاج إلى البدء في سداد القرض. إذا تم تأجيل قرضك ، فلن يتم تحصيل أية فوائد عليك خلال تلك الفترة الزمنية.

(للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: تأجيل قرض الطالب: العيش لدفع يوم آخر .)

القروض المباشرة غير المدعومة لا تقدم على أساس الحاجة المالية. تبدأ الفائدة المتراكمة على مبلغ القرض في الاستحقاق عندما تتلقى الأموال وتستمر حتى يتم سدادها بالكامل.

الطلاب الذين يتقدمون بشكل مستقل للحصول على قرض مباشر (على عكس الوالد الذي يتقدم بطلب للحصول على أموال نيابة عن طفل معال) لديه حد أعلى سنوي للقرض ويمكنه التأهل للحصول على مبلغ أكبر من الأموال غير المدعومة.

هناك العديد من المزايا الجذابة للقروض المباشرة ، بما في ذلك:

• لا حاجة لتمرير شيكات ائتمانية منخفضة ، ومعدل فائدة ثابت عدة خطط سداد مرنة بلا عقوبة للدفع المسبق للقرض

ومع ذلك ، هناك عوامل يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على أموال ، بما في ذلك:

• حدود القروض المنخفضة: يشترط تقديم نموذج FAFSA ، شرط التقديم للحصول على أموال في كل عام أكاديمي ، يحدد كيف يمكنك استخدام الأموال ، يجب أن يظل الطالب مسجلاً لمدة نصف مرة على الأقل للتأهل ومتابعة تلقي أموالرسوم القرض الصغيرة

تم تصميم قروض PLUS المباشرة لأولياء أمور طلاب الجامعات ولا تستند إلى الحاجة المالية. يوفر قرض PLUS للآباء العديد من ميزات القروض الجذابة ، بما في ذلك أن المتقدمين يمكنهم استعارة التكلفة الكلية للكلية (مطروحًا منها أي مساعدات مالية أو منح دراسية محققة) ، ويحمل سعر فائدة منخفض وثابت (لكن أعلى من ذلك بالنسبة لأنواع القروض المباشرة الأخرى) و وهو يقدم خطط سداد مرنة ، مثل القدرة على تأجيل الدفع حتى يتخرج الطالب أو ينخفض ​​عن حالة التسجيل بدوام جزئي. ومع ذلك ، فإن قرض PLUS يطلب من المتقدمين من الوالدين اجتياز شيك ائتماني (أو الحصول على cosigner أو مصدق) والتقدم بطلب للحصول على أموال في كل عام دراسي.

تساعدك قروض الدمج المباشر على سداد ديون قرض الطلاب الفيدرالي الخاص بك.

(للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: وقت دمج قروض الطلاب الخاصة بك؟)

الماخذ الرئيسية

• تأتي القروض الخاصة من البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو غيرها من مؤسسات الإقراض. القروض الجامعية الفدرالية هي قروض توفرها اللوازم الحكومية الفيدرالية. القروض الخاصة لها عملية تقديم أسهل. يجب أن يكون المؤهلون مؤهلين للحصول على قروض كلية فدرالية. تتطلب القروض الجامعية الخاصة اجتياز شيك ائتماني تشمل القروض الفدرالية قرض بيركنز القائم على الاحتياجات.