الخدمات المصرفية الخاصة مقابل إدارة الثروات: نظرة عامة
الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات هي الشروط التي تتداخل. ومع ذلك ، فإن الخدمات المالية المقدمة من خلال الخدمات المصرفية الخاصة ومن خلال إدارة الثروات تختلف اختلافًا طفيفًا.
إدارة الثروات هي فئة أوسع تتضمن التعامل مع تحسين محفظة العميل ، مع مراعاة كره أو رغبته في المخاطرة واستثمار الأصول المالية وفقًا لخططه وأهدافه. يمكن ممارسة إدارة الثروات على محفظة من أي حجم ، على الرغم من أن الاسم يشير إلى أنه موجه نحو الأغنياء. تشير الخدمات المصرفية الخاصة ، بالمقارنة ، عادةً إلى حل مظروف للأفراد ذوي القيمة العالية (HNWIs) حيث تستخدم مؤسسة مالية عامة أو خاصة الموظفين لتقديم رعاية شخصية عالية المستوى وإدارة أموالهم للعملاء.
الماخذ الرئيسية
- تتضمن الخدمات المصرفية الخاصة تقديم خدمات الإدارة المالية إلى HNWI. تقدم الخدمات المصرفية الخاصة المشورة المتعلقة بالاستثمار وتهدف إلى معالجة جميع الظروف المالية لكل عميل. تتضمن إدارة الثروة عمومًا تقديم المشورة وتنفيذ الاستثمارات نيابة عن العملاء الأثرياء.
الخدمات المصرفية الخاصة
بشكل عام ، تشتمل الخدمات المصرفية الخاصة على مؤسسات مالية تقدم خدمات الإدارة المالية للمتعاملين مع HNWIs. في بعض الحالات ، قد يكون الفرد قادرًا على الحصول على هذه الخدمات ذات الأصول التي تقل قيمتها عن 100000 دولار ، ولكن معظم البنوك الخاصة (أو أقسام البنوك الخاصة) حددت معيارًا مكونًا من ستة أرقام على الأقل. الخدمات المصرفية الخاصة تميل إلى أن تكون حصرية ومخصصة للعملاء الذين لديهم مبالغ نقدية كبيرة وأصول أخرى يتم إيداعها في الحسابات ويتم استثمارها.
الخدمات المصرفية الخاصة تقدم المشورة المتعلقة بالاستثمار وتهدف إلى معالجة جميع الظروف المالية لكل عميل. عادة ما تساعد الخدمات المصرفية الخاصة العملاء في حماية أصولهم والحفاظ عليها. الموظفون المعينون لمساعدة كل عميل على توفير حلول تمويل فردية. يساعد هؤلاء الموظفون العملاء أيضًا في تخطيط خطط التقاعد والهيكل الخاصة بهم لتمرير الثروة المتراكمة إلى أفراد الأسرة أو المستفيدين الآخرين المشار إليهم.
هناك بنوك استهلاكية من كل حجم لها أقسام مصرفية خاصة. تقدم هذه الأقسام امتيازات كبيرة للمتعاملين مع HNWI للحصول عليها كعملاء. يحصل عملاء الخدمات المصرفية الخاصة ذوي الحسابات الكبيرة عمومًا على أسعار تحسد عليها وخدمة تشبه الكونسيرج ، مما يضمن لهم إمكانية الوصول الفوري إلى الموظفين العاملين مع حساباتهم. لا يتعين على عملاء الخدمات المصرفية الخاصة الانتظار في الطابور أو استخدام الصراف للحصول على الخدمات. يمكن للعميل المصرفي الخاص الاتصال بالمستشار الرئيسي الذي يعمل مع حسابه وإكمال أي معاملة ، من صرف شيك إلى نقل مبالغ كبيرة من حساب إلى آخر.
هذه الامتيازات كلها جزء من خطة المؤسسة المصرفية للاستفادة ماليا. تلاحق البنوك العملاء الأثرياء لأن أعمالهم تولد مبالغ كبيرة من الأرباح للبنك ، وتضمن تكرار الأعمال وتجمع أعمال جديدة. يناقش عملاء الخدمات المصرفية الخاصة ، وبالأخص الأثرياء للغاية ، العلاج المتخصص والنخبوي الذي يتلقونه مع الأفراد الأثرياء الآخرين. هؤلاء عملاء محتملون جدد. في كثير من الأحيان ، يتم ذكر هؤلاء العملاء المحتملين الجدد في الأقسام المصرفية الخاصة من قبل العملاء الحاليين. ترسل الأقسام بعد ذلك دعوات إلى العملاء المحتملين وغالبًا ما تحصل على حساباتهم من خلال هذه الدعوات.
كما تجد الأقسام المصرفية الخاصة عملاء جدد من خلال استكمال أنشطة الإقراض العادية. يمكن للبنوك الوصول إلى الإقرارات الضريبية والمستندات الشخصية الإضافية واكتشاف العملاء المحتملين الآخرين من خلال هذه المعلومات. يتم توجيه الدعوات أيضًا إلى هؤلاء الأفراد وغالبًا ما تحصل الأقسام المصرفية الخاصة على عملاء من خلال القيام بذلك.
تضع البنوك خطًا عندما يتعلق الأمر بالأفراد الذين يتم متابعتهم والاتصال بهم ليصبحوا عملاء محتملين ، وهذا الخط يقع في أماكن مختلفة لمؤسسات مختلفة. يمثل السوق الشامل الأثرياء الهدف الرئيسي ، بمعنى أن الأفراد الذين لديهم أصول قابلة للاستثمار تتجاوز 250 ألف دولار. وضعت بعض البنوك شريطًا أعلى من ذلك بكثير ، حيث يستهدف فقط الأفراد الذين لديهم الحد الأدنى من الأصول القابلة للاستثمار بالملايين.
العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية الخاصة يدفعون مقابل العلاج المتخصص الذي يتلقونه. لدى البنك الذي يستخدمه العملاء الأثرياء ضمانة بمجموعة كبيرة من الأموال ، في شكل أرصدة حسابات تدقيق كبيرة للعملاء ، للإقراض والاستفادة منها. كما يجني البنك الأموال من رسوم الفائدة الأكثر حدة على القروض العقارية وقروض الأعمال الكبيرة التي يحصل عليها العملاء الأثرياء. على الرغم من ذلك ، فإن صانع المال الحقيقي لهذه البنوك هو النسبة المئوية المكتسبة من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ، وهي كبيرة بشكل عام مع HNWIs. يؤدي فرض رسوم مئوية صغيرة جدًا على الخدمات التي تتضمن مبالغ مالية ضخمة إلى توفير دخل كبير للبنك.
ومع ذلك ، لا يمكن للمعالجة المتخصصة من قبل الأقسام المصرفية الخاصة إخفاء بعض العيوب. معدل دوران في البنوك يميل إلى أن يكون مرتفعا. ربما يكون العميل قد بنى علاقة مع موظف يدير حسابه ، ثم في الشهر التالي ذهب الموظف واستبدله بشخص لا يعرفه العميل على الأرجح. قد تكون أو لا تكون تجربة العميل مع الموظف الجديد هو ما يبحث عنه ، كما أن العديد من الأقسام المصرفية الخاصة تفقد العملاء بسبب ذلك.
قد تقدم هذه الأقسام العديد من الخدمات ، ولكنها قد لا تكون سيدًا لكل هذه الخدمات. البنوك ليست خبراء في كل شيء ، لذلك من المحتمل أن يكون مستوى الخبرة التي يحصل عليها العميل أقل مما لو كان قد استخدم أخصائيًا في مجال معين. وأخيرًا ، يتم دفع مصرفيي البنوك الخاصة ، وبالتالي فإن ولائهم الأساسي هو لصاحب العمل وليس لعملائهم.
إدارة الثروة
تتضمن إدارة الثروات الخاصة بشكل عام المشورة وتنفيذ الاستثمارات نيابة عن العملاء الأثرياء. الشركات المتخصصة في هذه الممارسات هي المصادر الأساسية للعملاء الذين يتطلعون إلى الاستثمار في مجموعة متنوعة من الصناديق والأسهم. يساعد مستشارو إدارة الثروات أيضًا في التخطيط المالي وإدارة محافظ العملاء وتنفيذ مجموعة متنوعة من الخدمات المالية الأخرى فيما يتعلق بخيارات التمويل الخاص للعميل.
يتم توفير خدمات إدارة الثروات الخاصة من خلال مؤسسات مالية أكبر ، مثل Goldman Sachs ، ولكن قد يتم توفيرها أيضًا من قِبل مستشارين ماليين مستقلين أو مديري حوافظ مالية مرخص لهم بتقديم خدمات متعددة والذين يركزون على العملاء ذوي القيمة العالية.
يجلس مستشار إدارة الثروات بشكل فردي مع كل عميل ويناقش الأهداف ومستويات الراحة مع المخاطر وأي شروط أو قيود أخرى قد يكون لدى العميل فيما يتعلق باستثمار أصوله. بعد ذلك يقوم مستشار إدارة الثروات بتكوين إستراتيجية استثمار تتضمن جميع المعلومات التي تم الحصول عليها من العميل لمساعدة العميل على تحقيق أهدافه. يواصل المستشار إدارة أموال العميل ويستخدم المنتجات الاستثمارية التي تتوافق مع شروط العميل.
لا يمكن لمستشاري إدارة الثروات دائمًا تقديم نفس الخدمات المتخصصة والكونسيرج التي تقدمها الخدمات المصرفية الخاصة. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، يقضي هؤلاء المستشارون الماليون وقتًا طويلاً مع العملاء. لا يمكن لهؤلاء المستشارين أيضًا فتح حسابات مصرفية للعملاء ، لكن يمكنهم مساعدتهم في تحديد النوع الصحيح من الحسابات لفتحها في البنك الذي يختاره العميل.
الاختلافات الرئيسية
الفرق الرئيسي بين الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات هو أن الخدمات المصرفية الخاصة لا تتعامل دائمًا مع الاستثمار. قد يقدم موظفو البنوك الخاصة للعملاء إرشادات حول خيارات استثمار معينة ، ولكن لن تشارك جميع البنوك في العملية الفعلية لاستثمار الأصول لعملائها. معظم العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية الخاصة يفتحون حسابات الودائع من نوع أو آخر.
يقدم موظفو إدارة الثروات ، بما في ذلك المستشارون الماليون ، المشورة للعملاء لمساعدتهم على تحسين وضعهم المالي ومساعدة العملاء في استثمار الأصول بهدف تحقيق عوائد عالية.
بشكل عام ، يمكن أن تمتد الخدمات المصرفية الخاصة لتشمل إدارة الثروات ، ولكن لا يمكن لشركات إدارة الثروات أن تزود العملاء بخدمات التسهيلات المصرفية الخاصة.
