ما هي شهادة خطة الدفع الدورية
شهادة خطة السداد الدورية هي شهادة تمثل مصلحة الملكية في صندوق مشترك يسمح للمستثمرين بشراء الأسهم من خلال عملية سداد دفعات منتظمة صغيرة. يُعرف هيكل الاستثمار هذا بخطة سداد دورية.
كسر أسفل شهادة خطة الدفع الدورية
توفر شهادات خطة الدفع الدورية دليلًا موثقًا على المشاركة ومشاركة الفوائد في خطة سداد دورية. تعرف هذه الخطط أحيانًا أيضًا بالخطط التعاقدية أو خطط الاستثمار المنهجية.
عادةً ما يستثمر المشاركون في هذه الخطط عن طريق إجراء مدفوعات منتظمة بمبالغ ثابتة على مدار فترة تتراوح عادة بين 10 و 25 عامًا. لا يمتلك المستثمرون بالفعل أسهم الصندوق المشترك بالمعنى المباشر والنموذجي. بدلا من ذلك ، لديهم مطالبة بشأن مصلحة في خطة الثقة.
من خلال المادة 27 من قانون شركة الاستثمار لعام 1940 ، تنظم لجنة الأوراق المالية والبورصة شركات الاستثمار التي تبيع شهادات خطة الدفع الدورية. وهي تحدد الحد الأقصى لحمل المبيعات الذي يمكن فرضه ، ومتطلبات الشركات التي تصدر شهادات خطة الدفع الدورية ، والقواعد المتعلقة بتسليم الشهادات ، وامتيازات رد الأموال وغيرها.
شهادات خطة الدفع الدورية والتكاليف
خطة الدفع الدورية هي وسيلة استثمارية ذات حاجز دخول منخفض ، مما يجعلها خيارًا ميسور التكلفة حتى لمن لديهم ميزانيات استثمار متواضعة. يمكن للمشاركين عمومًا البدء بمبلغ صغير جدًا من المال ، غالبًا ما يكون أقل من 50 دولارًا ، مع نفس المبلغ المستحق شهريًا أو على فترات دورية محددة مسبقًا. ومع ذلك ، فإن الجانب السلبي هو أن هذه الخطط عادة ما تنطوي على رسوم شديدة الانحدار ، والتي عادة ما يتم تحميلها من الأمام والمستحقة في جزء كبير منها خلال السنة الأولى من فتح حساب جديد. يمكن أن تصل هذه الرسوم إلى نصف المبالغ المدفوعة خلال هذه الفترة. بسبب الرسوم الثقيلة المتكبدة ، قد يكون المستثمرون في وضع أفضل من الناحية المالية عن طريق شراء أسهم صناديق الاستثمار المشترك بشكل مباشر.
في الماضي ، كانت شهادات خطة الدفع الدورية تُباع بشكل متكرر للأفراد العسكريين على الرغم من عدم وجود ميزة للأفراد العسكريين لامتلاك هذا النوع من الاستثمار ، ولا توجد متطلبات للمشاركة من قبل العسكريين. بسبب الإساءات ذات الصلة ، سنت الحكومة الفيدرالية قانون حماية الخدمات المالية للأفراد العسكريين في سبتمبر 2006. وكان الغرض من هذا التشريع هو تنظيم ومراقبة بيع وتسويق الأوراق المالية ومنتجات التأمين على الحياة وغيرها من الأدوات المالية على قواعد عسكرية. جعل هذا القانون من غير القانوني بيع شهادات خطة الدفع الدورية للأفراد العسكريين ، وحظر بيع هذه الخطط على أسس عسكرية. لم ينقض القانون الشهادات الموجودة بحوزة العسكريين.
