انتهاكات البيانات وسرقة الهوية ليست مسألة تضحك. بلغ معدل الاحتيال في الهوية أعلى مستوى له على الإطلاق في عام 2017 ، حيث بلغ عدد الضحايا في الولايات المتحدة 16.7 مليون ، وفقًا لاستراتيجية البحث والتطوير. وبلغت أيضًا خروقات البيانات مستوىً مرتفعًا جديدًا ، حيث تم الإبلاغ عن 1،579 انتهاكًا لما يقرب من 179 مليون سجل شخصي ومالي.
يعد تجميد تقرير الائتمان الخاص بك إحدى الطرق التي يحتمل أن تمنع لصوص الهوية من سرقة معلوماتك. يؤدي تجميد الائتمان إلى تقييد الوصول إلى الائتمان الخاص بك للدائنين الحاليين ولا يمكن رفعه إلا بناءً على طلبك ، مما يزيد من صعوبة حصول شخص ما على ائتمان باسمك بطريقة احتيالية.
الآن ، بفضل التشريع الفيدرالي الجديد الذي يدخل حيز التنفيذ في 21 سبتمبر ، ستتمكن من تجميد الائتمان الخاصة بك ، وحماية معلوماتك الشخصية والمالية - مجانًا.
يمدد القانون الجديد أيضًا مدة بقاء تنبيه الاحتيال في ملفك من 90 يومًا إلى عام واحد.
الائتمان يتجمد مقابل الرصد
"فكر في تجميد الائتمان كنظام أمن منزلي على أحدث طراز يساعد على إبقاء الأشرار ، مقابل مراقبة الائتمان ، والذي يشبه إلى حد كبير تلك الرسالة النصية التي تلقيتها من أحد الجيران بعد أن قام شخص ما بالفعل بتجاوز غرفة المعيشة الخاصة بك يقول تيد روسمان ، محلل صناعة CreditCards.com: "لقد خرجت من النافذة وشاشة التلفزيون الكبيرة". "في الحالة الأخيرة ، حدث الضرر بالفعل ، وبالتالي فإن التنبيه ليس مفيدًا تمامًا".
بعد اختراق بيانات Equifax (EFX) في سبتمبر 2017 ، اختار واحد من كل خمسة أمريكيين تجميد ائتمانهم ، بما يصل إلى 1.4 مليار دولار من رسوم تجميد الائتمان.
"في الماضي ، كان تجميد الائتمان أو تجميد الأمن ، يتكلفان ما بين 3 إلى 10 دولارات لكل مكتب ائتمان" ، كما أوضحت آشلي دول ، رئيسة تحرير CardRates.com. "قد يتكلف تجميد الائتمان الخاصة بك مع جميع المكاتب الثلاثة ما يصل إلى 30 دولارًا ، مع رسوم إضافية لإلغاء تجميد رصيدك".
في السابق ، تم تحديد رسوم تجميد أو إلغاء تجميد تقارير الائتمان على مستوى الولاية. يزيل القانون الجديد ، الذي يطلق عليه قانون النمو الاقتصادي والإغاثة التنظيمية وحماية المستهلك ، متطلبات الرسوم على مستوى الدولة في جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion. يمكن للمستهلكين أيضًا "إذابة" ملفاتهم ، بشكل مؤقت أو دائم ، بدون رسوم.
ما الذي يتغير لتجميد الائتمان
يقول ديل دابس ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة EZShield + IdentityForce: "هذا التشريع خطوة في الاتجاه الصحيح لحماية هوية المستهلكين". "من الضروري أن يكون لديك وصول مفتوح إلى تقارير الائتمان الخاصة بك ، مع تعيين من تريد عرض معلومات الائتمان الخاصة بك."
يشتمل القانون أيضًا على بند يسمح للآباء بتجميد تقارير الائتمان لأطفالهم مجانًا للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 16 عامًا أو أقل. يمكن التغاضي بسهولة عن سرقة هوية الأطفال إذا لم يراقب الآباء علامات التحذير.
يقول روسمان: "إذا لم تكن متيقظًا فيما يتعلق بائتمانك ، فهناك احتمالات ، فأنت لا تفكر في قيام شخص ما بسرقة هوية طفلك الدارج وتوجيه اتهامات احتيالية". "يمكن أن يستمر هذا دون أن يتم اكتشافه لسنوات عديدة حتى يكبر أو يبدأ في التقدم للحصول على الائتمان ، فقط لإيجاد فوضى كبيرة."
وقع أكثر من مليون طفل ضحية لسرقة الهوية في عام 2017 ، مما أدى إلى دفع 540 مليون دولار من مصروفهم إلى أسرهم. تم استهداف 60 في المائة من ضحايا سرقة هوية الأطفال من قبل شخص يعرفونه.
"هذه السيناريوهات هي سبب وجيه لتجميد ملف ائتمان أطفالك ، والحفاظ على معلوماتهم آمنة دون أي تكلفة لإلغاء تأمينها عندما تكون قديمة بما يكفي لبدء استخدام الائتمان ،" يقول Dull. (انظر: حماية أطفالك ضد سرقة الهوية .)
كيفية تجميد الائتمان الخاصة بك مجانا
يعد تجميد ملف الائتمان الخاص بك مجانًا مسألة اتصال بكل من مكاتب الائتمان الثلاثة وطلب التجميد. تتيح لك جميع المكاتب الثلاثة تجميد رصيدك عبر الإنترنت:
- Equifax: زيارة www.Equifax.com/personal/credit-report-servicesExperian: زيارة www.Experian.com/freezeTransUnion: زيارة www.TransUnion.com/credit-freeze
يمكنك أيضًا بدء التجميد عبر الهاتف.
عند اختيار تجميد رصيدك ، ستحتاج إلى تقديم اسمك ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الهاتف. إذا كنت تقوم بتجميد تقريرك عبر الإنترنت ، فسيُطلب منك أيضًا إنشاء حساب باستخدام عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة مرور فريدة. من هناك ، تحتاج فقط إلى التحقق من هويتك وأنت مضبوط.
بمجرد تجميد رصيدك ، سيتعين عليك تقديم طلب آخر لإلغاء تجميده ، لكن مرة أخرى ، لن يكلفك أي شيء. فقط تأكد من مراعاة التوقيت عند إلغاء تجميد ملف الائتمان الخاص بك.
يقول روسمان إن القانون الجديد ينص على رفع تجميد الائتمان في أقل من ساعة ، لكنه يوصي بمنح نفسك نافذة أطول إذا كنت تخطط لتقديم طلب للحصول على الائتمان بعد فترة وجيزة. إذا كنت تسوق سيارة ، على سبيل المثال ، فهو يقترح رفع فترة التجميد ثلاثة أيام عمل قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لتجنب احتمالات الوقوع في طي النسيان في انتظار الموافقة على التمويل لأن ملف الائتمان الخاص بك لا يمكن الوصول إليه.
شيء آخر يجب ملاحظته: القانون الجديد يمدد تنبيهات الاحتيال القصيرة الأجل إلى عام واحد ، مقابل الحد الأقصى البالغ 90 يومًا. يتطلب وضع تنبيه احتيال على ملف الائتمان الخاص بك أن يقوم المقرضون بالاتصال بك للتحقق من هويتك عند تلقي طلب للحصول على ائتمان باسمك.
الخط السفلي
في حين أن تجميد الائتمان المجاني ليس عائقًا قويًا ضد سرقة الهوية ، إلا أنه يمكن أن يساعد في الحفاظ على معلوماتك بعيدة عن الأيدي الخطأ. يمكنك أيضًا تقوية دفاعاتك عن طريق التحقق من رصيدك بانتظام ، ومراجعة بيانات البنك وبطاقات الائتمان بحثًا عن نشاط مشبوه وإعداد تنبيهات البنك وبطاقات الائتمان لإعلامك بالمعاملات الجديدة. كلما كنت أكثر نشاطًا في حماية معلوماتك ، زادت فرص منع سرقة الهوية. (لمزيد من المعلومات ، راجع: كيفية قراءة تقرير ائتمان المستهلك. )
