الاحتيال في الرهن العقاري

تعريف الاحتيال في الرهن العقاري

نية الاحتيال في الرهن العقاري هي عادة الحصول على مبلغ قرض أكبر مما كان مسموحًا به إذا تم تقديم الطلب بأمانة. على سبيل المثال ، تعمد تزوير المعلومات على طلب قرض الرهن العقاري. هناك عدة أنواع من خطط الاحتيال في الرهن العقاري بما في ذلك شراء القش ، والقروض الجوية ، والمبيعات المزدوجة.

بالإضافة إلى الأفراد المشاركين في الاحتيال في الرهن العقاري ، فإن خطط الاحتيال في الرهن العقاري واسعة النطاق ليست غير شائعة. يعد الاحتيال في الرهن العقاري مشكلة خطيرة ، حيث بدأت وزارة العدل بالولايات المتحدة ومكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) "عملية الرهن العقاري الخبيث" كعملية خاصة للتحقيق في مثل هذه الحالات وملاحقتها. تشمل عقوبات الاحتيال في الرهن العقاري غرامات صارمة ورد الحقوق والسجن لمدة تصل إلى 30 عامًا.

هناك مجالان متميزان للاحتيال في الرهن العقاري - الاحتيال من أجل الربح والاحتيال للسكن.

• الاحتيال من أجل الربح: غالبًا ما يكون من يرتكبون هذا النوع من الاحتيال في الرهن العقاري عاملين في الصناعة يستخدمون معارفهم أو سلطاتهم المتخصصة في ارتكاب الاحتيال أو تسهيله. تشير التحقيقات الحالية والإبلاغ على نطاق واسع إلى أن نسبة عالية من الاحتيال في الرهن العقاري تنطوي على تواطؤ من جانب المطلعين على الصناعة ، مثل موظفي البنوك والمثمنين وسماسرة الرهن العقاري والمحامين ومنشئي القروض وغيرهم من المهنيين العاملين في هذه الصناعة. لا يهدف الاحتيال من أجل الربح إلى تأمين الإسكان ، بل إلى إساءة استخدام عملية إقراض الرهن العقاري لسرقة الأموال النقدية وحقوق الملكية من المقرضين أو أصحاب المنازل. مكتب التحقيقات الفيدرالي يعطي الأولوية للاحتيال في حالات الربح. الاحتيال في مجال الإسكان: يتم تمثيل هذا النوع من الاحتيال عادة من خلال الإجراءات غير القانونية التي يتخذها المقترض بدافع الحصول على ملكية المنزل أو الاحتفاظ بها. يجوز للمقترض ، على سبيل المثال ، تحريف معلومات الدخل والأصول في طلب القرض أو إغراء المثمن بمعالجة القيمة المقدرة للعقار.

كسر الاحتيال في الرهن العقاري

يعد الاحتيال في الرهن العقاري جريمة مالية تتعلق بتزوير مستندات القرض ، أو محاولة الربح بطريقة غير قانونية من عملية قرض الرهن العقاري. يصف مكتب التحقيقات الفيدرالي عملية الاحتيال في الرهن العقاري بنوع من الأخطاء الجوهرية أو التحريف أو الإغفال فيما يتعلق بقرض الرهن العقاري الذي يعتمد عليه المقرض. إن الكذبة التي تؤثر على قرار البنك - حول ما إذا كان ، على سبيل المثال ، الموافقة على قرض ، أو قبول مبلغ مخفض للدفع ، أو الموافقة على شروط سداد معينة - هي عملية احتيال في الرهن العقاري. قام مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) والكيانات الأخرى المكلفة بالتحقيق في الاحتيال في الرهن العقاري ، خاصة في أعقاب انهيار سوق الإسكان ، بتوسيع التعريف ليشمل عمليات الاحتيال التي تستهدف أصحاب المنازل المتعثرين.

إلى جانب الكذب على طلب القرض ، توجد أنواع أخرى من الاحتيال في الرهن العقاري ، وفقًا لفاني ماي:

• مشتريو القش هم من المتقدمين للحصول على قرض يستخدمه مرتكبو الاحتيال للحصول على قروض عقارية ويستخدمون لإخفاء المشتري الحقيقي

  أو الطبيعة الحقيقية للمعاملة. والقرض الجوي هو قرض لمشتري من القش أو غير موجود على عقار غير موجود. والبيع المزدوج هو بيع مذكرة الرهن العقاري لأكثر من مستثمر واحد. يحدث التقليب غير القانوني للملكية عندما يتم شراء الممتلكات وإعادة بيعها بسرعة بسعر تضخم مصطنع ، وذلك باستخدام

  تقييم مضلل بشكل احتيالي. تشتمل مخططات بونزي أو نادي الاستثمار أو القطع على بيع العقارات بأسعار مضخمة بشكل مصطنع

  فرص استثمارية للمستثمرين العقاريين الساذجين الذين وعدوا بعوائد عالية بشكل غير معقول ومخاطر منخفضة. خطة الإنقاذ للبناء هي عندما يدفع البائع حوافز مالية كبيرة للمشتري ويسهل مبلغ القرض المتضخم بواسطة

  زيادة سعر البيع ، وإخفاء الحافز ، واستخدام تقييم مضخم بشكل احتيالي. يكون الشراء بكفالة عندما يكون مالك المنزل حاليًا على الرهن ، لكن قيمة المنزل انخفضت إلى أقل من المبلغ المستحق (تحت الماء) ، لذلك أو أنها تتقدم بطلب للحصول على رهن مال شراء في منزل آخر. بعد أن تم تأمين الممتلكات الجديدة ، فإن

  شراء المقترض بكفالة سيسمح للمنزل الأول بالذهاب إلى الرهن. يتضمن نظام إنقاذ الرهن الرهن "المتخصصين" الذين يعدون بمساعدة المقترض في تجنب الرهن. ال

  غالبًا ما يدفع المقترضون مقابل الخدمات التي لا يتلقونها أبدًا ، وفي النهاية يفقدون منازلهم. في عمليات الاحتيال على المكشوف ، يحقق الجاني أرباحًا عن طريق إخفاء المعاملات الطارئة أو تزوير المعلومات المادية ، بما في ذلك القيمة الحقيقية للعقار ، لذلك لا يمكن للخدمة أن تقوم بفترة قصيرة على علم بذلك. قرار البيع. يتضمن نظام البيع على المكشوف بطول غير الذراع عرضًا شراءًا وهمية من قِبل شريك المنزل (قش

  المشتري) في محاولة لخفض الاحتيال على المديونية على الممتلكات والسماح للمقترض بالبقاء في بلدهم

  home.In مخطط البيع على المكشوف ، يتعامل الجاني مع مقرض البيع على المكشوف للموافقة على مكافأة قصيرة ويخفي عملية بيع طارئة فورية لمشتري نهائي مُرتب مسبقًا بسعر مبيعات أعلى بكثير. يتلاعب بمواطن مسن في الحصول على قرض عقاري عكسي ، ثم يقوم بجني عائدات القرض الضريبي العكسي للضحية الكبرى. وفي الغش في التقارب ، يعتمد الجناة على سند مشترك ويستغلون الثقة والصداقة الموجودة عادة في المجموعة

  من الأفراد مع السندات المشتركة لدعم المخطط. يتم استهداف مجموعات عرقية أو دينية أو مهنية أو متعلقة بالعمر. وفي حالة الاحتيال العكسي ، يقوم المقترض بشراء منزل كعقار استثماري وقوائم حصيلة الإيجار كدخل للتأهل للرهن العقاري. ولكن بدلاً من استئجار المنزل ، يحتل المقترض المنزل كإقامة أساسية.

  .

  .