ما هو الحد الأدنى للدفعة المقدمة؟
الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو المساهمة النقدية التي يجب أن يقدمها المقترض من أمواله الخاصة عند شراء منزل. يختلف المبلغ الفعلي المطلوب حسب برنامج القرض ، ولكن الحد الأدنى المعياري للدفعة المقدمة للقرض التقليدي هو 20٪ و 3.5٪ لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
الماخذ الرئيسية
- الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو النقد الذي يتعين على المشتري تقديمه للتأهل للحصول على قرض رهن عقاري. بالنسبة للقرض التقليدي ، تكون الدفعة الأولى عادة 20 ٪ ، بينما بالنسبة للقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، عادة ما يكون 3.5 ٪. تهدف إلى تعويض المخاطر على المقرض. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي قروض مدعومة من الحكومة. تتطلب هذه القروض دفع قسط الرهن العقاري الشهري معفاة من الضرائب والمعروفة باسم التأمين على الرهن العقاري للتعويض عن انخفاض الدفعة الأولى.
فهم الحد الأدنى للدفعة المقدمة
يلزم الحد الأدنى لمبالغ الدفعة المقدمة لتعويض المخاطر المحتملة للمقرض. النظرية هي أن المقترض سوف يكون أقل عرضة للتخلف عن سداد القرض عندما يكون لديهم مساهمة نقدية كبيرة في الرهن العقاري أنفسهم.
بالنسبة للقروض التقليدية التي تدعمها مؤسسات الإقراض المختلفة ، عادة ما يكون هذا المبلغ 20٪ ، وهو مستحق عند توقيع الوثائق الختامية. القروض المدعومة من قبل الحكومة ، والمعروفة أيضًا باسم قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، تقابل هذا الخطر من خلال جمع قسط الرهن العقاري الشهري المعروف باسم التأمين على الرهن العقاري أو MI.
اعتبارًا من عام 2018 ، يعد قسط التأمين على الرهن العقاري عبارة عن حساب معفاة من الضرائب.
مثال على الحد الأدنى للدفعة المقدمة
تأمل ، على سبيل المثال ، أن ماري سميث تتطلع لشراء منزل. لقد حصلت على موافقة مسبقة على رهن بقيمة 360.000 دولار ، ووجدت منزلاً ترغب في شرائه. سعر الشراء هو 350،000 دولار. مع الرهن العقاري التقليدي ، ستكون ماري قادرة على اقتراض ما يصل إلى 80 ٪ من سعر الشراء ، أو 280،000 دولار. هذا يعني أنها ستحتاج إلى الحصول على 20 ٪ ، أو 70،000 دولار من أموالها الخاصة لإغلاق القرض.
إذا نظرنا إلى رهن ماري مرة أخرى (هذه المرة باستخدام إرشادات قروض إدارة الإسكان الفدرالية) ، فإننا نرى أنه بدلاً من اقتراض 80٪ من 350،000 دولار ، تستطيع ماري الاقتراض بنسبة تصل إلى 96.5٪ ، أو 337،750 دولار. هذا يعني أن ماري تحتاج فقط إلى إيجاد 3.5٪ من 350،000 دولار ، أو 12،250 دولار.
ومع ذلك ، ستلزم ماري الآن بتسديد دفعة تأمين رهن شهري بالإضافة إلى دفع رأس المال والفوائد والضرائب والتأمين. يتراوح معدل قسط التأمين على الرهن العقاري الشهري ما بين 0.3 ٪ و 1.5 ٪ من مبلغ القرض الأصلي ، ويستند إلى عدة عوامل مثل درجة الائتمان للمقترض ونسبة القروض إلى القيمة. يتم تغطية هذا القسط في الدفع الشهري.
20٪
الحد الأدنى للدفعة الأولى المطلوبة عادة للحصول على قرض الرهن العقاري التقليدية.
هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد نوع القرض المطلوب متابعته ، بما في ذلك متطلبات التأهيل. ومع ذلك ، لا يزال هناك شيء واحد ، الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو ذلك بحد أدنى. يمكن للمقترض اختيار وضع الكثير أو قليلاً كما يحلو له اعتمادًا على الحد الأدنى لمتطلبات قرض المقرض. يجب أن يستند القرار إلى المبلغ الذي يمكن للمقترض أن يتحمله وما يعتبره الخيار الأفضل لهم ماليًا.
اعتبارًا من عام 2019 ، يعد قسط التأمين على الرهن العقاري عبارة عن حساب معفاة من الضرائب.
