ما هي شهادة الايداع ذات السعر الثابت؟
شهادة الإيداع ذات السعر الثابت (CD) هي أداة استثمارية لها سعر فائدة محدد على مدار مدتها. عادةً ما تقدم الأقراص المدمجة شروطًا بزيادات مدتها ثلاثة أشهر حتى سنة واحدة ، ثم تنتقل إلى فترات مدتها سنتان وثلاث سنوات وخمس سنوات. كلما طالت مدة القرص الثابت ذي السعر الثابت ، ارتفع سعر الفائدة الثابت. تقدم بنوك التجزئة الكبيرة والصغيرة على حد سواء أقراص مضغوطة ذات سعر ثابت.
الماخذ الرئيسية
- شهادة الإيداع ذات السعر الثابت (CD) هي أداة استثمار ذات سعر فائدة محدد خلال مدتها بالكامل. عند استحقاق القرص المضغوط ، يمكن للحائزين إما سحب المبلغ بالكامل أو تحويله إلى قرص مضغوط آخر. عادةً ما تدفع الأقراص المدمجة ذات السعر الثابت الأطول أجلاً أسعار فائدة أعلى وهناك عقوبة لسحب مبكر للأموال من قرص مضغوط. تختلف أسعار الأقراص المضغوطة ذات المعدل المتغير عن سعرها لأن سعر الفائدة ثابت.
فهم شهادة الايداع ذات السعر الثابت
يتم جذب المدخرين المحافظين مع استثماراتهم إلى الأقراص المدمجة ذات السعر الثابت ، والتي تمنحهم تدفقات دخل معروفة حتى تاريخ الاستحقاق. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن الأقراص المدمجة مضمونة من قِبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى 250،000 دولار (لكل صاحب حساب ، لكل جهة إصدار) ، فإن المستثمرين الذين يضعون أموالهم في هذه الأدوات يشعرون بالراحة إزاء سلامة قيمة الأصول. قد لا تدفع الأقراص المدمجة ذات السعر الثابت نفس الفائدة التي تدفعها الأوراق المالية الأخرى ذات الدخل الثابت ، لكن المدخرين المحافظين يقبلون بمبادلة الفائدة المنخفضة وانخفاض مخاطر رأس المال.
عادة ما تكون هناك عقوبة لسحب الأموال في وقت مبكر من القرص المضغوط ، لذلك دائمًا ما يترك حامل القرص المضغوط الأموال في الأداة حتى تنضج. عند الاستحقاق ، اعتمادًا على الاحتياجات المالية للفرد ، يجوز له / لها أن يتدحرج القرص المضغوط الناضج إلى واحد آخر. ومع ذلك ، من المرجح أن يختلف سعر الصرف الثابت الجديد عن المعدل الذي نضج للتو. تحدد بيئة معدل الفائدة العامة في الاقتصاد كيفية تعيين الأقراص المدمجة ذات السعر الثابت عن طريق البنوك المصدرة.
سعر ثابت مقابل CD معدل متغير
يحتوي القرص المضغوط ذي السعر المتغير على مدة محددة مثل القرص الثابت ذي السعر الثابت ، لكن مدفوعات الفائدة يمكن أن تتقلب ، حيث يرتبط سعر القرص المضغوط بمؤشر معين مثل مؤشر السعر الأولي أو مؤشر سعر المستهلك أو فاتورة الخزينة. يعتمد المبلغ المدفوع على فرق النسبة المئوية بين قيمة مؤشر البداية وقيمة المؤشر النهائية. يكون المستثمر في قرص مضغوط ذي معدل متغير أقل تجنباً للمخاطر من مشترٍ مدمج ذي معدل ثابت ، وقد يعبّر الفرد ، عن طريق وضع الأموال في قرص مضغوط ذي معدل متغير ، عن اعتقاده بأن أسعار الفائدة في الاقتصاد سترتفع على المدى الطويل. من القرص المضغوط. إذا كانوا على حق ، فسيحصلون على فائدة أكبر مما لو كانوا قد اشتروا قرصًا مضغوطًا ذا معدل ثابت.
مثال على الأقراص المدمجة ذات السعر الثابت
يتم تقديم قرص مضغوط ذي معدل ثابت يضمن عائدات سعر الفائدة بنسبة 5 ٪ من قبل البنك. فترة ولاية مؤتمر نزع السلاح ستة أشهر. تستثمر Tatiana 1000 دولار في القرص المضغوط. بعد ستة أشهر ، لديها خيار سحب مبلغ $ 1050 بسببها أو تحويلها إلى قرص مضغوط آخر. اختارت الخيار الأخير ، وفي نهاية العام ، تسحب 1100 دولار عند استحقاقها. استثمرت صديقتها ، مارك ، 1000 دولار في نفس القرص المضغوط ، لكنها مجبرة على سحب المبلغ بالكامل بعد ثلاثة أشهر بسبب حالة طوارئ عائلية. عقوبة الانسحاب المبكر هي فائدة لمدة ثلاثة أشهر. مارك يدفع غرامة قدرها 12.50 دولار للانسحاب المبكر.
