ما هو قفل القرض؟
يشير قفل القرض إلى وعد المقرض بتقديم سعر فائدة محدد للمقترض على قرض عقاري ولإبقاء هذا المعدل لفترة زمنية متفق عليها.
كيف يعمل قفل القرض
يضمن قفل القرض للمقترض أن يقوم مقرض الرهن العقاري ، عند الإغلاق ، بتوفير قرض بسعر فائدة محدد. عادة ، يقدم المقرضون عروض أسعار للمقترضين المحتملين الذين يعكسون أسعار الفائدة السائدة في وقت العرض ، وليس في وقت التسوية. سوف يشمل السعر المعروض أيضًا هامشًا للمقرض. يمكن أن ترتفع الأسعار أو تنخفض قبل الإغلاق ، وبالتالي فإن تأمين القرض يوفر للمقترض الحماية من ارتفاع أسعار الفائدة خلال فترة الإغلاق. سيقرض المقرض أحيانًا قفل القرض بسعر محدد بالإضافة إلى عدد من النقاط. تمثل النقاط رسمًا مدفوعًا عند نشأة القرض للحصول على سعر فائدة أقل على مدى عمر القرض.
إذا انخفضت الأسعار ، فقد يكون للمقترض خيار الانسحاب من الاتفاقية. يُعرف احتمال هذا الانسحاب بخطر السقوط للمقرض. يجب على المقترض أن يهتم كثيرًا بضمان أن اتفاقية القفل تسمح بالانسحاب.
في بعض الحالات التي تنخفض فيها الأسعار السائدة خلال فترة القفل ، قد يكون للمقترض خيار الاستفادة من بند التعويم لقفل سعر جديد أقل. كما هو الحال مع أي ميزة تزيد من مخاطر أسعار الفائدة للمقرض ، فلن يتوفر بند التعويم إلا بتكلفة إضافية للمقترض.
تدوم أقفال القرض عادة 30 أو 60 يومًا. كحد أدنى يجب أن تغطي الفترة اللازمة للمقرض لمعالجة طلب القرض للمقترض. مثال على فترة قفل قصيرة هو الذي ينتهي بعد وقت قصير من الانتهاء من عملية الموافقة على القرض. في بعض الحالات ، يمكن أن تكون فترة القفل هذه قصيرة بقدر بضعة أيام. يمكن للمقترض التفاوض على شروط قفل القرض وغالبا ما يمدد فترة القفل مقابل رسوم أو معدل أعلى قليلا.
يوفر قفل القرض للمقترض الحماية من ارتفاع أسعار الفائدة خلال فترة القفل.
قفل القرض مقابل التزام القرض
يجدر التمييز بين قفل القرض والتزام القرض. يمكن أن يشير التزام القرض إلى حد ائتمان تجاري ، ولكن عند استخدامه في الإشارة إلى اتفاقية الرهن ، يشير المصطلح إلى نية المقرض لإقراض مبلغ معين في نقطة غير محددة في المستقبل. الالتزام قد يحتوي أو لا يحتوي على قفل القرض. بشكل عام ، يستخدم المقترض التزام المقرض بجعل عرضه أو عرضها أكثر جاذبية لمشتري العقار في بيئة مزايدة تنافسية.
