جامبو مقابل الرهون التقليدية: نظرة عامة
قد تحتاج إلى رهن عقاري ضخم لتمويله إذا كان المنزل التالي الذي تخطط لشرائه مزودًا بسعر باهظ للغاية. وغالبا ما تصل هذه القروض إلى ملايين الدولارات. أنها تمول العقارات الفاخرة ، وكذلك المنازل في أسواق العقارات المحلية تنافسية للغاية.
الرهن العقاري التقليدي أكثر انسجاما مع احتياجات مشتري المساكن المتوسط. الرهن العقاري التقليدي هو قرض غير مرتبط بأي شكل من الأشكال بالحكومة ، لأنه مضمون أو مؤمن من قبل الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) أو وزارة الزراعة أو وزارة شؤون المحاربين القدامى. الرهون العقارية التقليدية يمكن أن تكون إما "مطابقة" أو "غير مطابقة".
الماخذ الرئيسية
- والرهن العقاري التقليدي هو قرض غير مرتبط بأي شكل من الأشكال بالحكومة ، لأنه مضمون أو مؤمن من قبل الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) ، أو وزارة الزراعة ، أو وزارة شؤون المحاربين القدامى. والرهون العقارية التقليدية إما تتوافق مع الحكومة المبادئ التوجيهية أو أنها يمكن أن تكون غير مطابقة. تميل قروض الرهن العقاري الجامبو إلى التراجع عن قيود القروض المطابقة ، وعادة لأنها تتجاوز الحد الأقصى للمبلغ المدعوم من فاني ماي أو فريدي ماك.
الرهون العقارية التقليدية
ستقوم Fannie Mae و Freddie Mac بشراء وتعبئة وإعادة بيع أي رهن تقريبًا طالما التزمت بإرشادات "القرض المطابق". هذه المبادئ التوجيهية عامل في درجة الائتمان للمقترض والتاريخ ، ونسبة الدين إلى الدخل (DTI) ، ونسبة القرض إلى القيمة الرهن العقاري ، وعامل رئيسي آخر: حجم القرض. يتم تعيين هذه الأرقام القصوى من قبل الحكومة.
اعتبارًا من عام 2019 ، كان الحد الأقصى الوطني لمطابقة القروض التقليدية هو 484،350 دولارًا للمسكن الواحد المكون من وحدة واحدة. يصل هذا إلى 453،100 دولار في عام 2018. تم تعيين أكثر من 200 مقاطعة في جميع أنحاء الولايات المتحدة كمناطق تنافسية عالية التكلفة ، ومع ذلك ، يمكن أن تصل حدود القروض القصوى في هذه المناطق إلى 726،525 دولارًا اعتبارًا من عام 2019. مدينة نيويورك ، لوس أنجلوس ، و Nantucket هي بعض هذه المواقع.
يتم تعديل حدود القروض المطابقة سنويًا لمواكبة متوسط سعر المنازل في الولايات المتحدة ؛ عندما تزيد أسعار المنازل ، تزداد حدود القروض بنفس النسبة المئوية.
ومع ذلك ، لا تتوافق جميع القروض مع هذه الإرشادات وتلك التي لا تعتبر تقليدية. هذه تميل إلى أن تكون أكثر صعوبة في التأهل من مطابقة القروض العقارية لأنها ليست مدعومة من قبل الحكومة ، لذلك يتم ترك الأهلية والشروط للبنوك. أنها في كثير من الأحيان أقل تكلفة ، ولكن.
رهن جامبو
إن الرهون العقارية الجامبو تتجاوز 484،350 دولار ، وهي متاحة فقط في بعض الولايات الأمريكية. إنها تقع خارج نطاق قيود القروض المطابقة ولن يتم دعمها بواسطة Fannie Mae أو Freddie Mac ، ولكن لا يزال الكثيرون متمسكين بالإرشادات الخاصة بـ "الرهون العقارية المؤهلة" التي وضعها مكتب حماية المستهلك المالي.
القروض الجامبو غير المطابقة هي تلك التي تتجاوز حد الجامبو في المقاطعات الخاصة بكل منها ، وكذلك تلك القروض التي لا تنسجم بدقة مع أي فئة أخرى. قد تشمل هذه المقترضين الأثرياء ذوي الاحتياجات الفريدة. أو الرهون العقارية بفائدة فقط والتي بلغت ذروتها في مدفوعات البالون ، مع الرصيد المقترض بأكمله المستحق في نهاية مدة القرض.
جامبو مقابل أمثلة الرهن العقاري التقليدية
لأن القروض الجامبو لا تدعمها الوكالات الفيدرالية مثل القروض العقارية التقليدية ، فإن المقرضين يتحملون المزيد من المخاطر عندما يعرضون عليها. ستواجه متطلبات ائتمان أكثر صرامة إذا كنت تحاول تأمين واحد.
- إثبات الدخل: تأتي مع إعداد الوثائق الضريبية بقيمة عامين أو الأوراق المماثلة لإثبات أن لديك مصدر دخل ثابت وموثوق. يريد المقرضون أيضًا أن يروا أن لديك أصول سائلة كافية لتغطية مدفوعات الرهن العقاري لمدة ستة أشهر أو أكثر. درجة الائتمان والتاريخ: ستحتاج عمومًا إلى درجة ائتمان لا تقل عن 620 (تعتبر "عادلة") قبل سوف يوافق عليك المقرض للحصول على قرض عقاري تقليدي ، ولكن هناك احتمال ضئيل للغاية بأن المقرضين سيوافقون عليك للحصول على رهن جامبو إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك عن 720. نسبة الدين إلى الدخل (DTI): نسبة الدين إلى الدخل (DTI): يجب أن تكون التزامات الديون الشهرية مقارنة بدخلك الشهري 43 في المائة أو أقل للتأهل للحصول على قرض عقاري تقليدي. سيبحث المقرضون عادة عن DTI أقل للرهون العقارية الجامبو لأن القروض كبيرة جدًا.
