ما هو تشغيل البنك الصامت؟
التشغيل الصامت للبنك هو موقف يقوم فيه المودعون في البنك بسحب الأموال بكميات كبيرة دون الدخول الفعلي إلى البنك.
تشبه عمليات تشغيل البنوك الصامتة عمليات التشغيل البنكية العادية ، فيما عدا عمليات السحب التي تتم باستخدام التحويلات الإلكترونية للأموال والتحويلات البنكية وغيرها من الطرق التي لا تتطلب عمليات سحب فعلي للنقد.
الماخذ الرئيسية
- يشبه تشغيل البنوك الصامتة تشغيل البنوك التقليدية باستثناء أنه يتضمن وسائل غير مادية لسحب الأموال. وتشمل أمثلة هذه الوسائل التحويلات البنكية أو تحويلات الأموال الإلكترونية أو الطلبات المقدمة عبر الهاتف أو النظام المصرفي عبر الإنترنت. أمثلة للبنوك الصامتة التي تحدث في جميع أنحاء العالم.
فهم يدير البنك الصامت
إن عمليات إدارة البنوك الصامتة هي في الأساس المكافئ الحديث لإدارة البنوك التقليدية. في حين أنه كان يتعين على المودعين في السابق زيارة أحد البنوك شخصيًا من أجل سحب أموالهم ، يمكن للمودعين اليوم وضع طلبات السحب الخاصة بهم باستخدام وسائل إلكترونية مختلفة ، مثل من خلال منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
من نواح كثيرة ، تجعل هذه التقنيات الجديدة من احتمال أن يدير البنك تهديدًا أكبر من منظور البنك. بعد كل شيء ، فإن العديد من الحواجز التقليدية التي قد تساعد في إبطاء وتيرة تشغيل البنك ، مثل العملاء الذين يحتاجون إلى الانتظار في طوابير طويلة من أجل وضع النظام لسحب أموالهم ، لم تعد قابلة للتطبيق. وبالمثل ، لا يحتاج العملاء اليوم إلى الانتظار لتقديم الطلبات خلال ساعات عمل البنك. بدلاً من ذلك ، يمكنهم إصدار طلب عبر الإنترنت وسيتم معالجة ذلك الطلب بمجرد فتح البنك.
من ناحية أخرى ، فإن وسائل الراحة الحديثة هذه قد تفيد البنوك أيضًا عن طريق جعل ظهور البنك أقل وضوحًا للمراقبين الخارجيين. بعد كل شيء ، قد يكون المودع أكثر عرضة لسحب أموالهم إذا رأوا المودعين الآخرين يصطفون خارج البنك الراغب في ذلك. مع طلبات السحب الإلكترونية ، قد تكون أعراض تشغيل البنك أقل سهولة.
العالم الحقيقي مثال على تشغيل البنك الصامت
خلال الأزمة المالية لعام 2008 ، واجهت العديد من المؤسسات المالية عمليات إدارة صامتة ، حيث يخشى المودعون خسارة أموالهم إذا ما انهارت البنوك. في جميع أنحاء أمريكا وأوروبا ، لا سيما في المملكة المتحدة وآيسلندا ، يدير البنك الصامت البنوك التي استنزفت احتياطياتها ، الأمر الذي أدى إلى تعميق الأزمة وإجبار العديد من المؤسسات الكبيرة على حافة الانهيار.
أثر أحد البنوك الصامتة البارزة على Wachovia في أواخر عام 2008. وقد كان السبب في ذلك هو فشل Washington Mutual في اليوم السابق ، الأمر الذي أدى إلى انخفاض بنسبة 27٪ في سعر سهم Wachovia. في يوم جمعة ، بدأ العملاء الأفراد والعملاء الذين لديهم حسابات تزيد قيمتها عن 100000 دولار في سحب الأموال من أجل جعل أرصدة حساباتهم أقل من حد 100000 دولار المؤمن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). خسر البنك حوالي 5 مليارات دولار بسبب عمليات السحب الصامت على مدار عطلة نهاية الأسبوع ، والتي كانت 1٪ من إجمالي مقتنياته ، ويكفي أن Wachovia لم يكن لديه السيولة التي كان يحتاج إليها لفتح أبوابه يوم الاثنين التالي. تدخلت FDIC لتشجيع بيع Wachovia إلى Wells Fargo (WFC).
شهد الكساد العظيم أيضًا حدوث عمليات تسيير البنوك في دول مثل أيرلندا والمملكة المتحدة وآيسلندا ، حيث لم يتم تأمين أموال المودعين. خاطبت حكومتا أيرلندا والدنمارك البنوك الصامتة في تلك البلدان من خلال وضع ضمانات على حسابات الودائع. رأت البنوك في المملكة المتحدة أن البنوك التقليدية تعمل بشكل متزامن مع عمليات تشغيل صامتة ، حيث سحب بعض العملاء أموالهم من فروع البنوك شخصيًا ، وسحب آخرون أموالهم عبر منصات مصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المصرفي. تعرض بنك نورثرن روك البريطاني ، أول بنك بريطاني يدير أي بنك من أي نوع منذ أكثر من 140 عامًا ، لبنك صامت وتقليدي ، وخسر أكثر من 14 مليار جنيه إسترليني (25 مليون دولار) من عمليات السحب في سبتمبر 2007 ، ثلثيهم تم إخراجهم من قبل عملاء يؤدون حملة صامتة.
