جدول المحتويات
- SWIFT التحويلات المالية الإلكترونية
- داخل معاملة SWIFT
- العالم قبل سويفت
- لماذا هو سويفت المهيمنة؟
- من يستخدم سويفت؟
- الخدمات التي تقدمها SWIFT
- كيف سويفت كسب المال؟
- تحديات سويفت
- الخط السفلي
سويفت لتحويل الأموال الإلكتروني
هل تحتاج إلى تحويل الأموال إلى الخارج؟ من السهل اليوم الدخول إلى أحد البنوك وتحويل الأموال إلى أي مكان حول العالم ، ولكن كيف يحدث هذا؟ وراء معظم عمليات تحويل الأموال والأمان الدولية ، نظام Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). SWIFT هي شبكة مراسلة واسعة تستخدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لإرسال وتلقي المعلومات بسرعة وبدقة وأمان ، مثل تعليمات تحويل الأموال.
كل يوم ، يرسل ما يقرب من 10000 عضو من أعضاء SWIFT ما يقرب من 24 مليون رسالة على الشبكة. ، سوف نستكشف ما تفعله سويفت وكيف تعمل وكيف تجني الأموال.
داخل معاملة SWIFT
SWIFT هي شبكة رسائل تستخدمها المؤسسات المالية لنقل المعلومات والإرشادات بأمان من خلال نظام موحد للرموز.
تقوم SWIFT بتعيين رمز فريد لكل مؤسسة مالية يحتوي على ثمانية أحرف أو 11 حرفًا. يسمى الرمز بالتبادل رمز معرف البنك (BIC) أو رمز SWIFT أو معرف SWIFT أو رمز ISO 9362. لفهم كيفية تعيين الرمز ، دعونا ننظر إلى البنك الإيطالي UniCredit Banca ، ومقره في ميلانو. أنه يحتوي على رمز سويفت 8 أحرف UNCRITMM.
- الأحرف الأربعة الأولى: رمز المعهد (UNCR لـ UniCredit Banca) الحرفان التاليان: رمز البلد (IT للبلد إيطاليا) الحرفان التاليان: رمز الموقع / المدينة (MM لـ Milan) الأحرف الثلاثة الأخيرة: اختياري ، ولكن تستخدم المنظمات انها لتعيين رموز الفروع الفردية. (قد يستخدم فرع UniCredit Banca في البندقية الرمز UNCRITMMZZZ.)
لنفترض أن أحد عملاء فرع بنك أوف أمريكا في نيويورك يريد إرسال الأموال إلى صديقه الذي يعمل في فرع UniCredit Banca في البندقية. يمكن لعميل نيويورك الدخول إلى فرع بنك أوف أميركا الخاص به مع رقم حساب صديقه ورمز SWIFT الفريد من نوع UnicaCredit Banca لفرعه في فينيسيا. سيرسل بنك أوف أمريكا رسالة SWIFT لتحويل الدفع إلى فرع UniCredit Banca عبر شبكة SWIFT الآمنة. بمجرد أن تتلقى Unicredit Banca رسالة SWIFT حول الدفعة الواردة ، فسوف تقوم بتصفية الأموال وإضافتها إلى حساب الصديق الإيطالي.
بنفس القوة التي تتمتع بها SWIFT ، ضع في اعتبارك أنه مجرد نظام مراسلة - لا تحتفظ SWIFT بأي أموال أو أوراق مالية ، ولا تدير حسابات العملاء.
العالم قبل سويفت
قبل SWIFT ، كانت Telex هي الوسيلة الوحيدة المتاحة لتأكيد الرسائل لتحويل الأموال الدولي. تم إعاقة Telex بسبب السرعة المنخفضة والمخاوف الأمنية وتنسيق الرسائل المجانية - بمعنى آخر ، لم يكن لدى Telex نظام موحد من الأكواد مثل SWIFT لتسمية البنوك ووصف المعاملات. واضطر مرسلو Telex إلى وصف كل معاملة في جمل تم تفسيرها وتنفيذها من قبل المتلقي. هذا أدى إلى العديد من الأخطاء البشرية.
للتحايل على هذه المشكلات ، تم إنشاء نظام SWIFT في عام 1974. وشكلت سبعة بنوك دولية كبرى مجتمعًا تعاونيًا لتشغيل شبكة عالمية تنقل الرسائل المالية بطريقة آمنة وفي الوقت المناسب.
لماذا هو سويفت المهيمنة؟
في غضون ثلاث سنوات من التقديم ، زادت عضوية SWIFT إلى 230 بنكًا في خمس دول. على الرغم من وجود خدمات رسائل أخرى مثل Fedwire و Ripple و CHIPS ، إلا أن SWIFT تواصل الاحتفاظ بمركزها المهيمن في السوق. ويعزى نجاحها إلى الطريقة التي تضيف بها باستمرار رموز رسائل جديدة لنقل المعاملات المالية المختلفة.
على الرغم من أن SWIFT بدأ في المقام الأول للحصول على تعليمات الدفع البسيطة ، إلا أنه يرسل الآن رسائل لمجموعة متنوعة من الإجراءات ، بما في ذلك معاملات الأمان ومعاملات الخزينة. لا يزال ما يقرب من 50٪ من حركة مرور SWIFT للرسائل القائمة على الدفع ، ولكن 43٪ يتعلق الآن بالمعاملات الأمنية ، وتدفقات حركة المرور المتبقية إلى معاملات الخزينة.
من يستخدم سويفت؟
في البداية ، قام مؤسسو SWIFT بتصميم الشبكة لتسهيل التواصل حول معاملات الخزينة والمراسلات فقط. سمحت متانة تصميم تنسيق الرسالة بإمكانية تطوير هائلة من خلالها توسعت SWIFT تدريجياً لتوفير خدمات لما يلي:
- البنوكسماسره معاهد وبيوت تجاريةشركات الأوراق الماليةشركات إدارة الأصولشركات المقاصةشركات الإيداعالتبادلاتشركات الأعمال التجاريةشركات السوق ومقدمي خدمات الخزينةالبورصة الأجنبية وصرافة النقد
الخدمات التي تقدمها SWIFT
يقدم نظام SWIFT العديد من الخدمات التي تساعد الشركات والأفراد على إكمال معاملات أعمال سلسة ودقيقة. بعض الخدمات المقدمة تشمل:
تطبيقات
تتيح اتصالات SWIFT الوصول إلى مجموعة متنوعة من التطبيقات ، بما في ذلك مطابقة التعليمات في الوقت الفعلي لمعاملات الخزينة والفوركس والبنية التحتية للسوق المصرفية لمعالجة تعليمات الدفع بين البنوك والبنية التحتية لسوق الأوراق المالية لمعالجة تعليمات المقاصة والتسوية للمدفوعات والأوراق المالية والفوركس ، ومعاملات المشتقات.
ذكاء الأعمال
قامت SWIFT مؤخرًا بتقديم لوحات المعلومات وأدوات مساعدة التقارير التي تمكن العملاء من الحصول على عرض ديناميكي في الوقت الفعلي لمراقبة الرسائل والنشاط وتدفق التجارة وإعداد التقارير. تتيح التقارير التصفية بناءً على المنطقة والبلد وأنواع الرسائل والمعلمات ذات الصلة.
خدمات الامتثال
تهدف إلى توفير خدمات حول الامتثال للجريمة المالية ، وتقدم SWIFT تقارير وأدوات مساعدة مثل اعرف عميلك (KYC) ، والعقوبات ، ومكافحة غسل الأموال (AML).
المراسلة والاتصال وحلول البرمجيات
يكمن جوهر عمل SWIFT في توفير شبكة آمنة وموثوقة وقابلة للتطوير لحركة الرسائل بشكل سلس. من خلال محاور المراسلة وبرامج الاتصالات وشبكاتها المختلفة ، تقدم SWIFT العديد من المنتجات والخدمات التي تمكن عملائها النهائيين من إرسال واستقبال رسائل المعاملات.
كيف سويفت كسب المال؟
SWIFT هي جمعية تعاونية مملوكة لأعضائها. يتم تصنيف الأعضاء إلى فئات بناءً على ملكية الأسهم. يدفع جميع الأعضاء رسوم الانضمام لمرة واحدة بالإضافة إلى رسوم الدعم السنوية التي تختلف حسب فئات الأعضاء. يقوم SWIFT أيضًا بفرض رسوم على كل رسالة بناءً على نوع الرسالة وطولها. تختلف هذه الرسوم أيضًا اعتمادًا على حجم استخدام البنك - توجد مستويات رسوم مختلفة للبنوك التي تنشئ أحجامًا مختلفة من الرسائل.
بالإضافة إلى ذلك ، أطلقت SWIFT خدمات إضافية. هذه مدعومة بتاريخ طويل من البيانات التي تحتفظ بها سويفت. وتشمل هذه المعلومات ذكاء الأعمال والبيانات المرجعية وخدمات التوافق وتقديم تدفقات دخل أخرى لـ SWIFT.
تحديات سويفت
لدى غالبية عملاء SWIFT وحدات تخزين ضخمة للمعاملات والتي لا يكون الإدخال اليدوي للتعليمات فيها عمليًا. تتزايد الحاجة إلى التشغيل الآلي لإنشاء رسائل SWIFT ومعالجتها ونقلها. ومع ذلك ، هذا يأتي بتكلفة ونفقات التشغيل. على الرغم من نجاح SWIFT في توفير البرامج لنفسه ، إلا أن ذلك يأتي بتكلفة. قد تحتاج SWIFT إلى الاستفادة من مناطق المشكلات هذه لغالبية قاعدة عملائها. قد تؤدي الحلول التلقائية ضمن هذه المساحة إلى توفير دخل جديد لـ SWIFT والحفاظ على مشاركة العملاء على المدى الطويل.
الخط السفلي
حافظت SWIFT على موقعها المهيمن في المعالجة الشاملة لرسائل المعاملات. لقد انتقلت مؤخرًا إلى مجالات أخرى ، مثل تقديم أدوات مساعدة لإعداد التقارير والبيانات المتعلقة بذكاء الأعمال ، مما يدل على استعدادها للبقاء مبدعًا. على المدى القصير إلى المتوسط ، يبدو أن SWIFT على استعداد للسيطرة على السوق.
